Kfz-Versicherungen vergleichen und passenden Tarif finden

Was sollte man beim Kfz-Versicherungsvergleich beachten?

Jedes Jahr stellt sich für viele Autofahrer wieder die Frage: Kfz-Versicherung wechseln oder nicht? Auch Fahranfänger oder Fahrer, die zum ersten Mal ein Auto anmelden, stehen vor der Entscheidung, welche Kfz-Versicherung sie abschließen sollen. Wichtig ist: Nehmen Sie bei einem Vergleich von Kfz-Versicherungen nicht ausschließlich die Kosten ins Visier, sondern achten Sie unbedingt auch darauf, welche Leistungen in welchem Tarif enthalten sind, zum Beispiel die Deckungssumme.

Wieso unterscheiden sich die Preise bei der Kfz-Versicherung?

Die Preise einer Kfz-Versicherung hängen häufig von individuellen Merkmalen ab und können daher unterschiedlich ausfallen. Unter anderem bestimmen diese Angaben den Versicherungsbeitrag, die die einzelnen Versicherer bei der Berechnung der Prämie zum Teil unterschiedlich bewerten:

• Alter des Versicherungsnehmers
• Beruf des Versicherungsnehmers
• Wohnort des Versicherungsnehmers (Regionalklasse)
• das Modell und die Typklasse des Autos
• die Jahreskilometer (Anzahl der Kilometer, die mit dem versicherten Auto voraussichtlich in einem Jahr zurückgelegt werden)
• Versicherung von Erst- oder Zweitwagen

Wann ist ein Vergleich der Kfz-Versicherung sinnvoll?

Wenn Sie als Versicherungsnehmer einen Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung ins Auge fassen, ist es sinnvoll, sich genügend Zeit für einen Vergleich der Kfz-Versicherungen zu nehmen. Denn mit dem für Sie optimalen Versicherungsschutz können Sie auf die Leistungen vertrauen, die Sie brauchen, ohne dafür überhöhte Beiträge zu zahlen.
Ein Kfz-Versicherungsvergleich ist in folgenden Situationen sinnvoll:

• Sie haben ein neues Auto gekauft, möchten es anmelden und benötigen noch eine Kfz-Versicherung. Überlegen Sie, welche Kfz-Versicherungen Sie benötigen, und vergleichen Sie die Angebote.
• Hatten Sie mit Ihrem Pkw einen Unfall, findet normalerweise eine Rückstufung statt und Sie erhalten eine andere Schadenfreiheitsklasse, sofern kein Rabattschutz vereinbart wurde. Möglicherweise finden Sie bei einem Versicherungsvergleich aufgrund dieser neuen Ausgangssituation eine für Sie passendere Kfz-Versicherung.
• Sie möchten ein zusätzliches Auto als Zweitwagen versichern. Hier gibt es häufig günstige Sonderkonditionen.
• Ein Umzug, zum Beispiel vom Land in die Stadt, kann dazu führen, dass sich Ihre Regionalklasse ändert. Da es in Großstädten etwas häufiger zu Unfällen kommt, erhöht sich möglicherweise die Prämie Ihrer Kfz-Versicherung.
• Die Anzahl der Personen, die Ihr Auto mitbenutzen, ändert sich – sei es, dass Ihre Kinder aus dem Haus sind oder Sie einen neuen Lebenspartner mitversichern wollen. Wirkt sich dies auf die Höhe Ihrer Versicherungsprämie aus, lohnt sich möglicherweise ein Kfz-Versicherungsvergleich mit anschließendem Wechsel.

Welche Leistungen sind bei einem Vergleich besonders wichtig?

Die Leistungen Ihrer Kfz-Versicherung können für Sie im Ernstfall entscheidend sein. Achten Sie daher beim Kfz-Versicherungsvergleich unter anderem besonders auf diese Kriterien:

• Deckungssumme: Höchstbetrag, den die Kfz-Haftpflichtversicherung bei einem Schaden übernimmt. Die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme ist mit 7,5 Mio. EUR bei Personenschäden und 1,12 Mio. EUR bei Sachschäden niedrig. Besser geschützt sind Sie mit der KFZ Versicherung, die Ihnen pro geschädigter Person oder Ereignis bis zu 15. Mio. EUR zusichert – bei einer Pauschaldeckung von 100 Mio. EUR.
• Kaskoversicherung: Vergleichen Sie, welche Leistungen jeweils in der Teilkasko oder Vollkasko enthalten sind.
• Rabattschutz: Schutz vor Rückstufung – bei sehr niedrigen Versicherungsprämien reicht der Rabattschutz oft nicht aus.
• Mietwagen: Da die Deckungssummen bei einem Mietwagen im Ausland häufig niedrig sind, sollten Sie bei Ihrer Autoversicherung auf die Deckung eines Mietwagens achten. Zurich bietet die sogenannte Mallorca-Police im Top-Schutz und Premium-Schutz.
• Neuwertentschädigung: Beim Vergleich der Teil- oder Vollkaskoversicherung sollten Sie darauf achten, dass Sie bei einem Unfall den Neuwert Ihres Autos erhalten – mindestens für eine Frist von 12 Monaten.
• „Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit“: Diese Klausel sollte sowohl in der Teilkasko- als auch in der Vollkaskoversicherung enthalten sein. Dann zahlt die Kfz-Versicherung auch, wenn Sie zum Beispiel durch ihre Kinder abgelenkt wurden und daraufhin einen Unfall verursacht haben.
• E-Auto: Möchten Sie ein Elektrofahrzeug versichern, achten Sie auf spezielle Leistungen für E-Autos, wie sie etwa die E-Auto-Versicherung bietet.

Vollkasko und Teilkasko im Vergleich

Bei der Entscheidung für eine Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung spielen mehrere Faktoren eine Rolle, wie Alter, Modell oder Wiederbeschaffungswert Ihres Autos. Bei einem Neuwagen, insbesondere bei hohem Listenpreis oder per Kredit finanziert, sollten Sie sich in jedem Fall für eine Vollkaskoversicherung entscheiden.
Eine Teilkaskoversicherung sollten Sie abschließen, wenn Ihr Auto einen Wert von mehr als 4.000 EUR hat. Fahrer, die einen Pkw mit niedrigerem Fahrzeugwert haben, brauchen dagegen nicht unbedingt eine Kaskoversicherung, für sie genügt dann die Kfz Haftpflichtversicherung.

Die Teilkaskoversicherung zahlt, wenn Ihr Auto durch Einflüsse von außen wie Diebstahl oder Naturgewalten beschädigt oder aber entwendet wurde, unter anderem bei:

• Elementarschäden
• Brand und Explosion
• Überschwemmung
• Schäden durch Kurzschluss
• Schäden durch Tiere, etwa Marderbisse oder Wildunfall
• Diebstahl des Fahrzeugs
• Glasbruch

Die Vollkaskoversicherung enthält die Leistungen der Teilkasko. Darüber hinaus zahlt sie bei Schäden an Ihrem Auto, die Sie selbst verursacht haben oder die durch Vandalismus entstanden sind – beispielsweise, wenn Unbekannte Kratzer am Auto hinterlassen oder einen Spiegel abbrechen. Die häufigsten Fälle sind Schäden, die auf Parkplätzen oder in Parkhäusern entstehen.

Bei beiden Varianten der Kaskoversicherung können Sie durch eine im Vertrag festgelegte Selbstbeteiligung die Versicherungsprämie reduzieren.

Rabattschutz bei der Kfz-Versicherung

Wenn Sie einen Rabattschutz im Rahmen Ihrer Kfz-Versicherung abschließen, kostet Sie das mehr, aber Sie werden nach einem Unfall nicht in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Wie viele Schäden Sie melden können, ohne zurückgestuft zu werden, hängt vom Vertrag ab.
Bei Zurich können Sie den Zusatzbaustein Rabattschutz hinzubuchen. In den Tarifen Top-Schutz und Premium-Schutz ist der Rabattschutz bereits enthalten.

Kfz-Versicherung vergleichen beim Zweitwagen

Möchten Sie ein weiteres Auto als Zweitwagen anmelden, sollten Sie beim Vergleich der Kfz-Versicherungen genau hinschauen. Wählen Sie eine Versicherung, bei der Sie mit dem Zweitwagen nicht in Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft werden, wie das normalerweise bei neu angemeldeten Fahrzeugen der Fall wäre. Stattdessen bietet Zurich die Einstufung in Klasse 1/2 an, wodurch Ihre Versicherungsprämie günstiger wird.
Besonders für Eltern von Fahranfängern bietet sich die Kfz-Zweitwagenversicherung an, da bei einer Erstwagenversicherung die Kosten für Fahranfänger häufig hoch sind.