Direktversicherung
- Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr flexibel
- Ansprüche bei Entgeltumwandlung unverfallbar
- Wahlmöglichkeit – Rentenzahlungen oder Kapitalleistung
Das Wichtigste kurz erklärt
- Der Klassiker in der betrieblichen Altersvorsorge
- Die Direktversicherung eignet sich besonders für Arbeitnehmer, die frühzeitig in die betriebliche Altersvorsorge einsteigen wollen
- Eine Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel ist möglich
- Wahlmöglichkeit zwischen laufenden Rentenzahlungen oder einmaliger Kapitalleistung. Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 Prozent mit anschließender Restverrentung möglich
Leistungen der Direktversicherung
Garantie
Lebenslange garantierte Rentenleistungen
Rendite
Nutzung von Kapitalmarktchancen durch fondsgebundene Rentenvarianten
Sicher
Bürgergeld-Sicherheit: Die Direktversicherung wird nicht als verwertbares und anrechnungsfähiges Vermögen angesehen
Rente
Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
Beginn
Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
Sicher
Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos und der Hinterbliebenen möglich
Wie funktioniert die Zurich Direktversicherung?
Bei einer Direktversicherung schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer einen Versicherungsvertrag auf das Leben des Arbeitnehmers ab. Versicherte Person ist dabei der Arbeitnehmer.
Die Direktversicherung kann sowohl arbeitgeberfinanziert als auch arbeitnehmerfinanziert sein. Mischmodelle mit Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeteiligung sind ebenfalls möglich.
Leistungen der Zurich Direktversicherung
- Lebenslange garantierte Rentenleistungen
- Wahlmöglichkeit zwischen laufenden Rentenzahlungen oder einmaliger Kapitalleistung. Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 Prozent mit anschließender Restverrentung möglich
- Nutzung von Kapitalmarktchancen durch fondsgebundene Rentenvarianten (bAV Direktgarant oder Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben)
- Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
- Bürgergeld-Sicherheit: Die Direktversicherung wird nicht als verwertbares und anrechnungsfähiges Vermögen angesehen
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
- Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel möglich
- Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos und der Hinterbliebenen möglich
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich, kompetent und individuell.
Warum ist die Direktversicherung sinnvoll?
Arbeitnehmer
Sie haben eine Direktversicherung abgeschlossen und teilen Sie die Beiträge mit ihrem Arbeitgeber.
Das Beispiel zeigt: Ihr Jahresbeitrag von 1.200 EUR kostet Sie durch die Ersparnis bei der Steuer- und Sozialversicherung effektiv nur 660 EUR. Bei einem Jahresbeitrag von 2.500 EUR sind es nur 1.375 EUR.
Erst die zur Auszahlung kommenden Leistungen sind in voller Höhe zu versteuern - dann aber in der Regel mit einem geringeren Steuersatz als im aktiven Berufsleben. Pflichtversicherte und freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte müssen aus diesen Leistungen zusätzlich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.
| Aufwandsberechnung | Arbeitnehmer A: Beitragshöhe: 1.200 EUR |
Arbeitnehmer B: Beitragshöhe: 2.500 EUR |
|---|---|---|
| jährlicher Umwandlungsbetrag | 1.200 EUR | 2.500 EUR |
| abzügl. Steuer- und Sozialversicherungsersparnis (bspw. 45 %) | 540 EUR | 1.125 EUR |
| jährlicher Nettoaufwand für die Unterstützungskasse | 660 EUR | 1.375 EUR |
Änderungen vorbehalten. Die Produktbeschreibungen ersetzen nicht die Versicherungsbedingungen.
Arbeitgeber
Für Ihr IT-Unternehmen sind Sie auf der Suche nach geeigneten Fachkräften. Um sich einen weiteren Wettbewerbsvorteil zu sichern, bieten Sie Ihren Mitarbeitenden Direktversicherungen für die betriebliche Altersvorsorge an. Nicht nur Ihre aktuellen Mitarbeitenden begrüßen das neue Angebot, sondern auch in Bewerbungsgesprächen erhalten Sie die Rückmeldung, dass eine gute betriebliche Altersvorsorge ein wichtiger Baustein für die Jobentscheidung ist.
Direktversicherung: Welche Vorteile haben Arbeitgeber?
Mit den Vorteilen einer Direktversicherung ermöglichen Sie sich und Ihren Mitarbeitenden die folgenden Pluspunkte:
- Ihre Mitarbeitenden erlangen mehr finanzielle Sicherheit durch den Aufbau einer zusätzlichen betrieblichen Altersvorsorge. Sie motivieren Ihre Mitarbeitenden langfristig und binden sie so an Ihr Unternehmen.
- Sie erweitern das Spektrum Ihrer betrieblichen Sozialleistungen – ohne finanziellen Mehraufwand, weil Direktversicherungen keine Auswirkungen auf Ihre Unternehmensbilanz haben.
- Ihr Image als attraktiver Arbeitgeber wird gestärkt, und bei der Gewinnung neuer Mitarbeitender sichern Sie sich einen Wettbewerbsvorsprung.
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich, kompetent und individuell.
Bausteine der Direktversicherung
Für die Gestaltung der Direktversicherung stehen Ihnen unsere fondsgebundenen und klassischen Rentenversicherungen sowie die Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung:
Betriebliche Altersvorsorge
Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben
Möchten Sie mit ihrer Rentenversicherung an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte partizipieren und vielleicht sogar selbst bei der Fondswahl mitreden?
Existenzschutz
Berufsunfähigkeitsversicherung
- Kostenlose Unterstützung bei Reha-Maßnahme
- Zahlung bei Arbeitsunfähigkeit
- Weltweiter Versicherungsschutz – rund um die Uhr
Betriebliche Altersvorsorge
VarioInvest Rente
Bei der Altersvorsorge mit VarioInvest Rente steckt das Geld immer in der passenden Anlage.
Existenzschutz
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
- Volle Leistung schon ab 50% Berufsunfähigkeit
- Weltweiter Versicherungsschutz – rund um die Uhr
- Kombinierbar mit Renten- & Risikolebensversicherung
Fragen und Antworten zur Direktversicherung
Die Beiträge zur Direktversicherung sind steuerfrei: bis zu 8 Prozent p. a. der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung. Für Beiträge von bis zu 4 Prozent p. a. der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung sind keine Sozialabgaben zu entrichten.
Bei Ausscheiden/Arbeitgeberwechsel können Sie Ihre Direktversicherung übertragen. Falls dies nicht möglich sein sollte, besteht die Möglichkeit der privaten Fortführung.
Beiträge in einer Direktversicherung sind jährlich bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung steuer- und bis zu 4 % sozialabgabenfrei. Die Beitragsbemessungsgrenze wird jedes Jahr von der Bundesregierung festgelegt.
Erst die zur Auszahlung kommenden Leistungen sind in voller Höhe zu versteuern - dann aber in der Regel mit einem geringeren Steuersatz als im aktiven Berufsleben. Pflichtversicherte und freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte müssen aus diesen Leistungen zusätzlich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.
Ratgeber Vorsorge & Vermögen
Ratgeber Vorsorge & Vermögen
So gelingt die Frührente
Sie wollen nicht bis zur Regelaltersgrenze arbeiten? Informieren Sie sich hier über die Möglichkeiten der Frührente.
Ratgeber Vorsorge & Vermögen
Rente im Ausland
Der Traum vom Ruhestand in fernen Ländern. Doch welche Renten werden im Ausland bezahlt?
Ratgeber Vorsorge & Vermögen
Hinterbliebenen-Checkliste
Stellen Sie mit unserer Hinterbliebenen-Checkliste alle wichtigen Informationen zu Versicherungen und Finanzen zusammen.
Das könnte Sie auch interessieren
Unterstützungskasse
Sie ist vor allem für Bezieher höherer Einkommen interessant:
- Steuerfrei Beiträge einzahlen
- Keine Bilanzberührung
- Kapitalzahlung möglich
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Zurich kann Ihnen helfen, finanzielle Lücken zu schließen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben können.