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Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben

  • Individuelle Fondsauswahl
  • Vier gemanagte Depotmodelle
  • Partizipation an den Kapitalmärkten

Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben

Mit Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben erhalten Ihre Mitarbeiter den Schutz einer Versicherung. Gleichzeitig werden die Chancen der Aktienmärkte mit einer sicheren und attraktiven Anlage kombiniert. So bilden sie nicht nur Kapital für das Alter, sondern können zum Beispiel gleichzeitig ihre Arbeitskraft umfassend absichern.

Chancen

  • Individuelle Fondsauswahl
  • Vier gemanagte Depotmodelle
  • Partizipation an den Kapitalmärkten

Sicherheit

  • Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)
  • Absicherung der Arbeitskraft und Hinterbliebenenabsicherung möglich

Flexibilität

  • Fondswechsel innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang
  • Zuzahlungen möglich
  • Flexible Verfügungsphase
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Rentenzahlung oder 100 % Kapitalauszahlung (bei Ausübung des Kapitalwahlrechts). Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Guthabens möglich.
  • Die Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden
  • Flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit
Der Vertrag kann individuell gestaltet werden. Sie können z. B. zusätzlich einen Berufsunfähigkeitsschutz wählen und Ihre Hinterbliebenen absichern.

Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)

Die beitragsorientierte Leistungszusage ist eine Variante der klassischen Leistungszusage. Bei ihr sagt der Arbeitgeber zu, bestimmte Beiträge in eine Anwartschaft auf Alters-, Invaliditäts- und/oder Hinterbliebenenversorgung umzuwandeln. Die Höhe der Leistung hängt letztlich von den gezahlten Beiträgen ab und ergibt sich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen.

Zuzahlungen

Durch Zuzahlungen kann jederzeit der Wert der Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben erhöht und die steuerliche Förderung ausgeschöpft werden.

Absicherung Ihrer Hinterbliebenen

Wählen Sie den Basisschutz, wenn Sie einen vollen Todesfallschutz ab dem vierten Jahr1 wünschen. Wählen Sie den Premiumschutz, wenn Ihre Hinterbliebenen ab Versicherungsbeginn abgesichert sein sollen.

1 In den ersten drei Jahren wird das Vertragsguthaben ausgezahlt.

Fondswerte sichern

Schwankungen am Aktienmarkt können gegen Laufzeitende den Wert Ihrer Versicherung erheblich beeinträchtigen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement können Sie Schritt für Schritt Ihr aufgebautes Fondsvermögen in einen Rentenfonds umschichten lassen und somit das Kapitalanlagerisiko deutlich reduzieren.

Absicherung Ihrer Arbeitskraft

Die Absicherung der Arbeitskraft ist unverzichtbar. Kombinieren Sie die Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben mit einer attraktiven Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Im Falle der Berufsunfähigkeit garantiert die Übernahme der Beitragszahlung durch Zurich den Erhalt der Leistungen aus der Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben in voller Höhe. Bei Einschluss einer Berufsunfähigkeitsrente sorgt diese für ein regelmäßiges Einkommen.

Flexibilität durch Verfügungsphase

Während der Verfügungsphase haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherungsleistung flexibel abzurufen – wahlweise als Rente oder Kapitalauszahlung. Sie können außerdem jeden Monat entscheiden, ob der Vertrag unverändert, mit reduzierten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt wird.

Marktchancen nutzen

Während der Vertragslaufzeit können Sie verschiedene Optionen wählen, z. B. gebührenfreier Fondsswitch2 und Fondsshift3. Die Umschichtung des Fondsguthabens führen wir innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang durch.

2 Fondsauswahl sowie Aufteilung der künftigen Beiträge auf die Fonds können nach Eingang des Antrags zur nächsten Beitragsfälligkeit verändert werden.

3 Übertragung von Fondsanteilen ist je nach ausgewähltem Fonds möglich.

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VarioInvest Rente erhielt die Gesamtnote 1,4 ("EXZELLENT")

Auch in diesem Jahr hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) erneut Produkte zu Direktversicherungstarifen untersucht. Insgesamt wurden 87 Tarife von 40 Anbietern genauer „unter die Lupe genommen“. Bei der „VarioInvest Rente“ und der „Vorsorgeinvest Spezial“ konnte Zurich die Höchstbewertung „EXZELLENT“ erzielen. Im Vergleich zum Vorjahr konnte bei diesen Produkten eine deutliche Ergebnisverbesserung erzielt werden. (Quelle - Abrufdatum 30.06.2020: https://www.ivfp.de/rating/produktvergleich)

Ratingsystematik IVFP teilt die "VarioInvest Rente" als fondsgebundene Rentenversicherung in die Kategorie "Comfort" ein. Die Bezeichnung "Comfort" steht für Anlagekonzepte, die der Versicherer managt. Kunden müssen sich keine Gedanken um die richtige Ausrichtung ihrer Kapitalanlage machen. IVFP bewertete die fondsgebundenen bAV-Tarife nach der Bruttomethode. Das heißt, dass jährlich anfallende Fondskosten (OGC's) im Guthabenverlauf berücksichtigt wurden! Dieses transparente Verfahren im Kundeninteresse wendet Zurich bereits seit dem 01.01.2017 über alle Schichten hinweg an.

Das Gesamtergebnis zum Rating ermittelt sich aus vier Teilbereichen (bis zu 97 Einzelkriterien) und jeweils mit differenzierter Gewichtung:

  • Unternehmensqualität zu 35% (Bilanzkennzahlen - z.B. Stabilität und Größe, Sicherheit Solvenz/SCR-Quoten)
  • Rendite zu 30% (Vorgaben zu Muster-Fallbeispielen mit 6% Wertsteigerung, z.B. Rückkaufswerte, Renditen nach Fondskosten, Rentenwerte)
  • Flexibilität zu 25% (Gestaltungsmöglichkeiten der Verbraucherinformationen, z.B. zu Vertragsänderungen, Zahlungsschwierigkeiten, Sicherungsoptionen
  • Transparenz und Service zu 10% (Verständlichkeit der Dokumente, z.B. Formulierungen, Qualität des Werbematerials, Internet-Auftritt)

Es ist an der Zeit, Pläne für Ihre Altersrente zu schmieden

Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.