Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben

Mit Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben erhalten Ihre Mitarbeiter den Schutz einer Versicherung. Gleichzeitig werden die Chancen der Aktienmärkte mit einer sicheren und attraktiven Anlage kombiniert. So bilden sie nicht nur Kapital für das Alter, sondern können zum Beispiel gleichzeitig ihre Arbeitskraft umfassend absichern.

Chancen

  • Drei vermögensstrukturierte Portfoliomodelle
  • Individuelle Fondsauswahl
  • Vier gemanagte Depotmodelle
  • Partizipation an den Kapitalmärkten

Sicherheit

  • Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)
  • Absicherung der Arbeitskraft und Hinterbliebenenabsicherung möglich

Flexibilität

  • Fondswechsel innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang
  • Zuzahlungen möglich
  • Flexible Verfügungsphase
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Rentenzahlung oder 100 % Kapitalauszahlung (bei Ausübung des Kapitalwahlrechts). Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Guthabens möglich.
  • Die Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden
  • Flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit
  • Flexible Vertragsgestaltung
    Der Vertrag kann individuell gestaltet werden. Sie können z. B. zusätzlich einen Berufsunfähigkeitsschutz wählen und Ihre Hinterbliebenen absichern.

    Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)

    Die beitragsorientierte Leistungszusage ist eine Variante der klassischen Leistungszusage. Bei ihr sagt der Arbeitgeber zu, bestimmte Beiträge in eine Anwartschaft auf Alters-, Invaliditäts- und/oder Hinterbliebenenversorgung umzuwandeln. Die Höhe der Leistung hängt letztlich von den gezahlten Beiträgen ab und ergibt sich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen.

    Zuzahlungen

    Durch Zuzahlungen kann jederzeit der Wert der Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben erhöht und die steuerliche Förderung ausgeschöpft werden.

    Absicherung Ihrer Hinterbliebenen

    Wählen Sie den Basisschutz, wenn Sie einen vollen Todesfallschutz ab dem vierten Jahr1 wünschen. Wählen Sie den Premiumschutz, wenn Ihre Hinterbliebenen ab Versicherungsbeginn abgesichert sein sollen.

    1 In den ersten drei Jahren wird das Vertragsguthaben ausgezahlt.

    Fondswerte sichern

    Schwankungen am Aktienmarkt können gegen Laufzeitende den Wert Ihrer Versicherung erheblich beeinträchtigen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement können Sie Schritt für Schritt Ihr aufgebautes Fondsvermögen in einen Rentenfonds umschichten lassen und somit das Kapitalanlagerisiko deutlich reduzieren.

    Absicherung Ihrer Arbeitskraft

    Die Absicherung der Arbeitskraft ist unverzichtbar. Kombinieren Sie die Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben mit einer attraktiven Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Im Falle der Berufsunfähigkeit garantiert die Übernahme der Beitragszahlung durch Zurich den Erhalt der Leistungen aus der Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben in voller Höhe. Bei Einschluss einer Berufsunfähigkeitsrente sorgt diese für ein regelmäßiges Einkommen.

    Flexibilität durch Verfügungsphase

    Während der Verfügungsphase haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherungsleistung flexibel abzurufen – wahlweise als Rente oder Kapitalauszahlung. Sie können außerdem jeden Monat entscheiden, ob der Vertrag unverändert, mit reduzierten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt wird.

    Marktchancen nutzen

    Während der Vertragslaufzeit können Sie verschiedene Optionen wählen, z. B. gebührenfreier Fondsswitch2 und Fondsshift3. Die Umschichtung des Fondsguthabens führen wir innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang durch.

    2 Fondsauswahl sowie Aufteilung der künftigen Beiträge auf die Fonds können nach Eingang des Antrags zur nächsten Beitragsfälligkeit verändert werden.

    3 Fondsvermögen kann ganz oder teilweise in einen oder mehrere andere Fonds übertragen werden.

  • Unser starker Partner

    DWS Investment GmbH

    Die DWS Group (DWS) ist einer der weltweit führenden Vermögensverwalter mit einem verwalteten Vermögen von 752 Milliarden Euro (Stand: 30. September 2019). Sie blickt auf über 60 Jahre Erfahrung zurück und genießt in Deutschland und Europa einen Ruf für exzellente Leistungen. Mittlerweile vertrauen Kunden weltweit der DWS als Anbieter für integrierte Anlagelösungen. Der Vermögensverwalter wird über das gesamte Spektrum der Anlagedisziplinen hinweg als Quelle für Stabilität und Innovationen geschätzt.

    Die DWS bietet Privatpersonen und Institutionen Zugang zu leistungsstarken Anlagekompetenzen in allen wichtigen Anlagekategorien sowie Lösungen, die sich an Wachstumstrends orientieren. Unsere vielfältige Expertise als Vermögensverwalter im Active-, Passive- und Alternatives-Geschäft sowie unser starker Fokus auf Umwelt-, soziale und Governance-Faktoren ergänzen einander bei der Entwicklung gezielter Lösungskonzepte für unsere Kunden. Das fundierte Know-how unserer Ökonomen, Research-Analysten und Anlageprofis werden im globalen CIO View zusammengefasst, der unserem strategischen Anlageansatz als Leitlinie dient.

    Die DWS möchte die Zukunft des Investierens gestalten. Dank unserer rund 3.600 Mitarbeiter an Standorten in der ganzen Welt sind wir dabei lokal präsent und bilden gleichzeitig ein globales Team.

    Zur Website der DWS Investment GmbH

  • Downloads und Services

    Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen

    Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.

    EbAV II-Richtlinie

    Die EbAV II-Richtlinie sieht unter anderem erweiterte Informationspflichten gegenüber Versorgungsanwärtern vor, z.B. eine Vergangenheitsbetrachtung bei fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten. Sie haben hier die Möglichkeit, sich darüber zu informieren. Der Werbename Ihres individuellen Produktes kann von den hier verwendeten Produktbezeichnungen abweichen.