Altersvorsorgedepot und weitere geförderte Vorsorgelösungen ab 2027

Im Rentenalter stehen Ihnen verschiedene Auszahlungsformen zur Verfügung:

• Das Vertragsguthaben kann als lebenslange Rentenzahlung oder über einen Auszahlungsplan ausgezahlt werden.
• Die Auszahlungsphase beginnt frühestens mit Vollendung des 65. Lebensjahres und kann auf Wunsch auch später starten. Spätestens bis zur Vollendung des 70. Lebensjahres muss die Auszahlung begonnen haben.
• Zu Beginn der Auszahlungsphase ist eine einmalige Teilauszahlung von bis zu 30 % des Vertragsguthabens möglich.

Welche Auszahlungsmodelle im Detail zur Verfügung stehen, hängt vom jeweiligen Produkt des Anbieters ab. Die gesetzlichen Rahmenbedingungen geben den Spielraum vor, die konkrete Ausgestaltung erfolgt durch den Anbieter.

Jein. Die neuen Altersvorsorgeprodukte eröffnen mehr Gestaltungsspielräume und ermöglichen insbesondere den Verzicht auf Garantien. Für alle, die auch zukünftig besonderen Wert auf Sicherheit legen, werden zusätzlich Altersvorsorgeprodukte mit einer Beitragsgarantie von 80 oder 100 Prozent gefördert.

Wer schon eine Riester-Rente in der Vergangenheit abgeschlossen hat, erhält auch zukünftig die aktuelle Förderung in unveränderter Form. Es besteht jedoch die Möglichkeit, in die neue Förderung zu wechseln – alle vertraglichen Regelungen bleiben unverändert. Der Wechsel kann ab 2027 bei dem jeweiligen Vertragspartner beantragt werden. 

Das Altersvorsorgedepot ist ein neues, staatlich gefördertes Vorsorgemodell. Es ermöglicht den langfristigen Aufbau von Altersvorsorgevermögen über Kapitalmarktanlagen wie Fonds oder ETFs – ohne verpflichtende Beitragsgarantien. Für alle, die besonderen Wert auf Sicherheit legen, werden zusätzlich Altersvorsorgeprodukte mit einer Beitragsgarantie von 80 oder 100 Prozent gefördert.

Das Altersvorsorgedepot soll zum 01.01.2027 starten. Erst ab diesem Zeitpunkt ist ein Abschluss des Altersvorsorgedepots bzw. der neuen Altersvorsorgeprodukte möglich.

Nein, es besteht kein aktueller Entscheidungs- oder Handlungsdruck. Bestehende Vorsorgelösungen bleiben unverändert bestehen. Eine Entscheidung sollte erst auf Basis der konkreten Produkte der Anbieter erfolgen.
Wer möchte, kann sich jedoch frühzeitig orientieren und vorbereiten. Wir unterstützen Sie gerne dabei- gern auch mit unserer Beratung direkt vor Ort 

Die staatliche Förderung besteht aus einer Grundzulage sowie zusätzlichen Förderungen:

Grundzulage

• Für Eigenbeiträge bis 360 Euro pro Jahr erhalten Sie eine Förderung von 50 %
  → das entspricht 0,50 Euro Förderung je eingezahltem Euro
• Für Eigenbeiträge von 361 Euro bis maximal 1.800 Euro pro Jahr beträgt die Förderung 25 %
  → das entspricht 0,25 Euro Förderung je eingezahltem Euro
• Die maximale Förderung aus Eigenbeiträgen liegt damit bei 540 Euro pro Jahr

Bei einem jährlichen Eigenbeitrag von 1.800 Euro erhalten Sie somit die volle Grundzulage von 540 Euro.

• Kinderzulage (für kindergeldberechtigte Kinder)
  Für Eigenbeiträge bis 300 Euro pro Jahr, erhalten Sie eine Förderung von 100%
  -> das entspricht 1,00 Euro Förderung je eingezahltem Euro
• Berufseinsteigerbonus
  Schließen Sie erstmalig ein Altersvorsorgedepot vor Vollendung des 25. Lebensjahres ab, erhalten Sie einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
• Steuerliche Vorteile
  Zusätzlich können sich steuerliche Vorteile ergeben, abhängig von Ihrer individuellen Situation.

Förderberechtigt sind grundsätzlich alle Personen, die bereits bei der Riester‑Rente Anspruch auf Förderung hatten. Dazu zählen vor allem:

• Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung, also Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die verpflichtend Rentenbeiträge zahlen
• Personen ohne eigenes Einkommen, die – wie bei Riester – mittelbar förderberechtigt sind (z. B. über den Ehe‑ oder Lebenspartner)

Darüber hinaus wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Neu förderberechtigt sind auch:

• Selbstständige und Gewerbetreibende
• Freiberuflerinnen und Freiberufler
• Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke

Damit steht die staatliche Förderung des Altersvorsorgedepots deutlich mehr Personengruppen offen als bisher.

Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Das bedeutet: Sie werden auch nach Einführung der Reform ab dem 01.01.2027 weiterhin in unveränderter Höhe und mit der bisherigen Riester‑Förderung staatlich gefördert. Ihr Vertrag kann unverändert weitergeführt werden. Darüber hinaus können Sie ab 2027 auch Ihren bestehenden Vertrag auf die neue Fördersystematik umstellen. Ob und wann eine Anpassung sinnvoll sein kann, sollte im Rahmen einer individuellen Beratung geprüft werden.

Ja, mit einem bestehenden Riester‑Vertrag haben Sie ab dem 01.01.2027 grundsätzlich die Möglichkeit, Ihr angespartes Riester‑Guthaben förderunschädlich in ein neues gefördertes Produkt zu übertragen. Bereits erhaltene Zulagen und steuerliche Vorteile bleiben dabei erhalten.

Ob und wann eine Übertragung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab und sollte im Rahmen einer individuellen Beratung geprüft werden.

Nein, eine Kündigung ist in der Regel nicht sinnvoll, da sie förderschädlich wäre. Das bedeutet, dass bereits erhaltene staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile ganz oder teilweise zurückgezahlt werden müssen.

Statt einer Kündigung gibt es häufig bessere Alternativen. Eine individuelle Beratung, um die für Sie beste Lösung zu finden, wird daher dringend empfohlen.

Künftig stehen verschiedene förderfähige Produktvarianten zur Auswahl, die sich an unterschiedlichen Bedürfnissen und Sicherheitsorientierungen ausrichten, zum Beispiel:

• Altersvorsorgedepot und ein vereinfachtes „Standarddepot“ – beide ohne Garantie, mit Fokus auf langfristige Renditechancen
• Garantieprodukte mit 80 % oder 100 % Absicherung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen

Zurich arbeitet mit höchster Priorität daran, zum Start ein attraktives Produktangebot bereitzustellen. Dabei greift Zurich auf über 50 Jahre Erfahrung mit fondsgebundenen Vorsorgelösungen sowie auf mehr als 30 Jahre Expertise mit gemanagten Depotmodellen zurück – als einer der führenden Anbieter in diesem Bereich.

Für ein staatlich definiertes „Standardprodukt“ gelten strenge Kostenobergrenzen. Daneben können Anbieter weitere Produktlösungen anbieten, deren Kosten abhängig vom jeweiligen Produkt sind.