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Kapitallebensversicherung

  • Maximale Sicherheit für Ihr Kapital
  • Kurzer bis mittlerer Anlagezeitraum
  • Chance auf attraktive Überschüsse

KapitalLeben: Schutz und Sicherheit für Mensch und Finanzen

  • KapitalLeben ist ein Gemeinschaftsprodukt von vier renommierten deutschen Erstversicherern: Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG, Zurich Life Legacy Versicherung AG, Allianz Lebensversicherungs-AG und IDEAL Lebensversicherung a.G.
  • Sicherheit: Maximale Stabilität ist durch garantierte Leistungen und Risikostreuung auf vier Gesellschaften gewährleistet.
  • Leistung im Erlebensfall: KapitalLeben garantiert eine Erlebensfallsumme. Dazu kommen (nicht garantiert) Überschussguthaben und gegebenenfalls Schlussüberschüsse und anteilige Bewertungsreserven.
  • Leistungen im Todesfall: Die Auszahlung der garantierten Todesfallsumme (101 Prozent des Einmalbeitrags) oder – falls höher – des aktuellen Deckungskapitals erfolgt jeweils zuzüglich Überschüssen, Schlussüberschüssen und Bewertungsreserven.
  • Einmalbeitrag: Die Versicherung wird mit einer einmaligen Zahlung abgeschlossen. Der Mindestbeitrag beträgt 20.000 EUR, der Höchstbeitrag liegt bei 500.000 EUR.
  • Laufzeit: Die Vertragslaufzeit kann flexibel zwischen 6 und 11 Jahren gewählt werden.

Was ist eine Kapitallebensversicherung?

Eine Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus Risikoschutz und Sparvertrag: Eine Kapitallebensversicherung zahlt Ihnen bei Vertragsende das angesparte Kapital inklusive Zinsen und möglicher Überschüsse aus. Sollten Sie während der Vertragslaufzeit versterben, sichert sie Ihre Hinterbliebenen mit der vereinbarten Todesfallsumme finanziell ab.

Ein Teil Ihres eingezahlten Betrags fließt in die Lebensversicherung (Todesfallschutz), der andere Teil wird angelegt sowie verzinst und dient dem Kapitalaufbau. So verbindet die Kapitallebensversicherung zwei Ziele: 

  • langfristigen Vermögensaufbau mit maximaler Sicherheit,
  • finanzielle Absicherung Ihrer Angehörigen.

Mit KapitalLeben bietet Ihnen Zurich eine solche Versicherung mit einem Maximum an Sicherheit für Ihr Kapital. 
 

So funktioniert KapitalLeben

KapitalLeben ist eine klassische Kapitallebensversicherung gegen Einmalzahlung mit 

  • garantierten Leistungen,
  • attraktiven Renditechancen
  • und einer sicheren Verteilung Ihres Kapitals auf vier namhafte deutsche Versicherungsunternehmen.

Mit KapitalLeben profitieren Sie in vielerlei Hinsicht:

  • Einmalzahlung statt Raten
    Sie zahlen zum Vertragsbeginn einmalig zwischen 20.000 EUR und 500.000 EUR ein – ohne monatliche Verpflichtungen. Ideal, wenn Sie eine größere Summe zu attraktiven Konditionen und sicher anlegen möchten.
  • Starkes Versichererteam
    Ihr Kapital wird nicht wie sonst üblich bei nur einem Versicherer angelegt, sondern auf vier renommierte Partner verteilt:

    o    Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
    o    Zurich Life Legacy Versicherung AG
    o    Allianz Lebensversicherungs-AG
    o    IDEAL Lebensversicherung a.G.

    Die breite Streuung garantiert Ihnen maximale Sicherheit, gebündelte Anlagekompetenz und die Chance auf eine Überschussbeteiligung.

  • Flexible Laufzeit
    Sie bestimmen den Anlagezeitraum zwischen 6 und 11 Jahren selbst, passend zu Ihren finanziellen Zielen.
  • Garantierte Sicherheit
    Verlässliche Leistungen erfolgen im Erlebens- und Todesfall.
  • Attraktive Auszahlung
    Am Laufzeitende erhalten Sie Ihre garantierte Erlebensfallsumme plus Zinsen und Überschüssen – ein planbarer Kapitalaufbau mit Zusatzrendite.
  • Schutz für Ihre Familie
    Im Todesfall sind Ihre Angehörigen mit 101 Prozent Ihres Einmalbeitrags plus möglichen Überschüssen abgesichert.
  • Ein Ansprechpartner
    Trotz vier beteiligter Versicherer haben Sie nur eine zentrale Anlaufstelle. Das bedeutet für Sie: eine einfache und bequeme Verwaltung.

Gut zu wissen: KapitalLeben ist die ideale Lösung für alle, die eine sichere Geldanlage mit klar kalkulierbarem Mehrwert und integriertem Hinterbliebenenschutz suchen, kombiniert mit einem kurz- bis mittelfristigen Anlagezeitraum und ohne laufende Zahlungsverpflichtungen.

Sie haben Fragen oder wollen sich ein konkretes Angebot zu KapitalLeben einholen?
Dann zögern Sie nicht. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
 

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Leistungen der Kapitallebensversicherung

KapitalLeben kombiniert Kapitalanlage und Hinterbliebenenschutz in einem Vertrag: Sie zahlt im Erlebensfall eine Kapitalsumme aus und sichert im Todesfall Ihre Angehörigen finanziell ab.

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Kapitalleistung im Erlebensfall
KapitalLeben bietet Ihnen eine attraktive und sichere Lösung: Zum Ende der Vertragslaufzeit erhalten Sie eine vertraglich garantierte Summe, die zusätzlich durch mögliche Überschüsse erhöht wird. 

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Sofortiger Hinterbliebenenschutz
Zugleich sichert KapitalLeben Ihre Familie oder andere Ihnen nahestehende Personen finanziell ab. Kommt es während der Vertragslaufzeit zum Todesfall des Versicherten, erhalten die Begünstigten die vereinbarte Todesfallsumme – einkommensteuerfrei. Damit bieten Sie Ihren Angehörigen im Ernstfall unmittelbar finanzielle Sicherheit.

Ist eine Kapitallebensversicherung sinnvoll?

Eine Kapitallebensversicherung wie KapitalLeben ist sehr sinnvoll, wenn Sie gesteigerten Wert auf Sicherheit legen, Kapital planbar anlegen und gleichzeitig Ihre Familie absichern möchten.

KapitalLeben ist sinnvoll für:

  1. sicherheitsorientierte Anleger 
    Wenn Sie einen größeren Geldbetrag, zum Beispiel aus einer abgelaufenen Lebensversicherung, einer Erbschaft oder aus frei werdendem Festgeld, sicher und planbar anlegen möchten, ist KapitalLeben ideal. Ihre Einlage wird auf vier erfahrene Versicherer verteilt, die eine garantierte Mindestleistung zusagen – und das, ohne dass Sie spezielles Finanzwissen oder Vorerfahrungen benötigen.
  2. Menschen mit Vorerkrankungen
    Da bei der KapitalLeben keine Risikoprüfung erfolgt oder Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen, eignet sich die Versicherung auch für Personen, die aufgrund von Vorerkrankungen andernorts keine Lebensversicherung mehr erhalten.
  3. kurz- bis mittelfristige Planungen (6 bis 11 Jahre)
    KapitalLeben eignet sich besonders, wenn Sie Ihr Kapital nicht langfristig binden möchten.
  4. Menschen mit familiärer Verantwortung
    Der integrierte Todesfallschutz sorgt dafür, dass Ihre Familie im Fall der Fälle nicht mit finanziellen Lücken dasteht. Das ist besonders wertvoll, wenn Sie Alleinverdiener oder Sie für andere finanziell mitverantwortlich sind.

Dann ist KapitalLeben weniger sinnvoll:

  1. beim Wunsch nach hoher Rendite
    Bei einer Kapitallebensversicherung wie KapitalLeben stehen Sicherheit der Kapitalanlage und Absicherung von Angehörigen im Vordergrund. Wenn Sie auf höhere Renditen und mehr Wachstum setzen, könnte eine fondsgebundene Rentenversicherung die geeignetere Alternative sein.
  2. bei kurzfristigem Kapitalbedarf
    Wenn Sie Ihr eingezahltes Kapital vor Vertragsende benötigen, sind Entnahmen oder vorzeitige Rückkäufe zwar unter bestimmten Bedingungen möglich, aber mit Kosten verbunden. Für kurzfristige Liquidität ist die Kapitallebensversicherung daher weniger geeignet.
  3. für junge Menschen mit geringem Budget
    KapitalLeben ist ab einer Einmalzahlung von 20.000 EUR abschließbar. Das macht sie eher unattraktiv für Einsteiger und Berufsanfänger. Auch hier ist eine fondsgebundene Rentenversicherung eine gute Alternative, in die auch monatlich kleine Beiträge eingezahlt werden können.

 

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Merkmale der Kapitallebensversicherung

Das zentrale Merkmal einer Kapitallebensversicherung ist ihre Sicherheit: Sie bietet garantierte Leistungen im Erlebens- und Todesfall, unabhängig von Entwicklungen am Kapitalmarkt.

KapitalLeben – die wichtigsten Merkmale

  • Garantierte Leistungen
    Unabhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte erhalten Versicherungsnehmer eine vertraglich zugesicherte Auszahlung im Erlebensfall sowie eine garantierte Todesfallsumme.
  • Aufteilung des Kapitals auf namhafte Versicherungsunternehmen
    Bei KapitalLeben profitieren Sie von maximaler Erfahrung und Sicherheit: Ihr Einmalbeitrag wird auf vier erfahrene und grundsolide Erstversicherer aufgeteilt:
     

    • 25 Prozent: Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
    • 25 Prozent: Zurich Life Legacy Versicherung AG
    • 25 Prozent: Allianz Lebensversicherungs-AG
    • 25 Prozent: IDEAL Lebensversicherung a.G.


    Diese Aufteilung minimiert das Risiko und schützt vor möglichen Unternehmensverkäufen oder -umstrukturierungen.

  • Langjährige Erfahrung und Vertrauen
    Die Zurich Gruppe Deutschland, einer der Erstversicherer von KapitalLeben, feiert 2025 ihr 150-jähriges Bestehen und steht damit für eine lange Tradition und Erfahrung im Versicherungswesen.
  • Attraktive Überschussbeteiligungen
    Neben den garantierten Leistungen profitieren Versicherungsnehmer von möglichen Überschussbeteiligungen, die sich aus den erwirtschafteten Gewinnen der Versicherer ergeben.
  • Einmalbeitrag mit klarer Laufzeit
    Die Versicherung wird durch eine einmalige Zahlung abgeschlossen mit einer Laufzeit zwischen 6 und 11 Jahren, was eine klare finanzielle Planung ermöglicht.

Kurz gesagt: KapitalLeben kombiniert die Vorteile einer sicheren Kapitalanlage mit dem Schutz einer Lebensversicherung, unterstützt durch die Stärke und Erfahrung führender Versicherungsunternehmen.

Was ist bei einer Kapitallebensversicherung wichtig?

Entscheidend ist, dass die Kapitallebensversicherung zu Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Planungshorizont und Ihrem Absicherungsbedarf passt, denn sie bindet Kapital über mehrere Jahre und soll im Ernstfall verlässlich schützen.

Darauf sollten Sie besonders achten:

Ziele und Laufzeit
Stimmen Sie die Laufzeit und damit den Zeitpunkt der Kapitalauszahlung mit Ihren Zielen und Bedürfnissen ab. Beispielsweise kann das Ende der Laufzeit zum Rentenbeginn oder dem Kauf einer Immobilie sinnvoll sein.

  • Garantierte Leistungen
    Prüfen Sie, wie hoch die garantierte Auszahlung im Erlebens- und Todesfall ist.
  • Flexibilität
    Informieren Sie sich über Möglichkeiten und Bedingungen für Rückkauf oder Entnahme. Diese sind bei der KapitalLeben eingeschränkt und kostenpflichtig.
  • Todesfallschutz
    Stellen Sie sicher, dass die im Versicherungsvertrag vereinbarte Summe im Todesfall dem Absicherungsbedarf Ihrer Angehörigen entspricht. Wer Familie oder Schulden absichern muss – zum Beispiel einen Immobilienkredit – sollte auf eine ausreichende Todesfallsumme achten.
  • Anbieterstabilität
    Achten Sie auf die finanzielle Stärke der Versicherung. Bei KapitalLeben sorgt die Beteiligung von vier Versicherern für zusätzliche Sicherheit.
     

Was ist der Garantiezins in der Kapitallebensversicherung?

Der Garantiezins in der Kapitallebensversicherung sichert Ihnen eine verbindliche Mindestverzinsung des Sparanteils ihre Vertrags. Diese garantierte Verzinsung bleibt über die gesamte Laufzeit hinweg konstant und ist unabhängig von Marktschwankungen.

Seit dem 1. Januar 2025 beträgt der Höchstrechnungszins, der als Obergrenze für den Garantiezins dient, 1,00 Prozent. Für die Kapitalversicherung KapitalLeben liegt die Garantieverzinsung ebenfalls bei 1,00 Prozent pro Jahr.

Rechenbeispiele KapitalLeben

Garantierte Leistung
(Erlebensfallsumme)
Leistung inkl. Überschuss
(Erlebensfallsumme inkl. Überschuss)
Beitragsrendite p.a.
(nach allen Kosten, bezogen auf die Leistung inkl. Überschuss)
20.084,38 EUR 23.535,86 EUR 2,75%
206.071,33 EUR 247.216,34 EUR 2,68%
528.510,91 EUR 657.168,15 EUR 2,52%

Versicherungsbeginn 01.08.2025, Eintrittsalter 60 Jahre, Einmalbeitrag 20.000 EUR, Laufzeit 6 Jahre, Überschussverwendung: Erlebensfallorientierter Bonus, Einzeltarif. Die Überschussbeteiligung ist nicht garantiert, kann jedes Jahr neu festgesetzt werden und ist unter anderem von der Entwicklung der Kapitalmärkte abhängig. Die garantierte Ablaufleistung kann sich durch eine mögliche Überschussbeteiligung erhöhen.

Kurz gesagt: Mit KapitalLeben können Sie verlässlich und sicher planen, welcher Betrag Ihnen zum Ende der Versicherungslaufzeit mindestens ausgezahlt wird.

Sie haben Kapital, das Sie sicher über die nächsten 6 bis 11 Jahre anlegen wollen? Dann können Sie jetzt ein unverbindliches Angebot anfordern. Oder entscheiden Sie sich für eine persönliche Beratung  vor Ort.

Überschussbeteiligung in der Kapitallebensversicherung

Die Überschussbeteiligung ist ein zentraler Bestandteil der Kapitallebensversicherung und ermöglicht es Ihnen, zusätzlich zur garantierten Mindestverzinsung (Garantiezins) von den erwirtschafteten Gewinnen des Versicherers zu profitieren.

Solche Überschüsse entstehen, wenn der Versicherer effizient wirtschaftet, etwa durch höhere Kapitalerträge oder geringere Kosten als kalkuliert. Die Überschussbeteiligung kann in Form laufender Gutschriften oder als einmaliger Schlussüberschuss ausgezahlt werden.

Wichtig zu wissen: Überschüsse sind nicht garantiert und können je nach wirtschaftlicher Lage variieren. 

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Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Kapitallebensversicherung

Eine Kündigung der Kapitallebensversicherung KapitalLeben ist unter bestimmten Bedingungen möglich. Allerdings fallen dabei Storno- und Verwaltungskosten an, die den sogenannten Rückkaufswert, also den Betrag, den Sie bei Vertragsbeendigung ausgezahlt bekommen, deutlich verringern. Zudem entfällt durch eine vorzeitige Kündigung der Anspruch auf mögliche Schlussüberschüsse, die erst zum Laufzeitende ausgezahlt werden.
Eine Kapitallebensversicherung kann neben der gesetzlichen Rentenversicherung und einer betrieblichen Vorsorge ein wertvoller Baustein Ihrer privaten Altersvorsorge sein. Sie ist besonders für Menschen geeignet, die Wert auf Sicherheit und garantierte Leistungen legen.
Die Kapitallebensversicherung gilt als sehr sichere Anlageform, da sie garantierte Leistungen bei Ablauf oder im Todesfall bietet. Bei KapitalLeben erhöht die Aufteilung des eingezahlten Kapitals zu je 25 Prozent auf vier etablierte Versicherer zusätzlich die Stabilität und Risikostreuung.

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