Wasserschaden: Welche Versicherung haftet?

Welche Versicherung zahlt, hängt davon ab, was beschädigt wurde und wodurch der Wasserschaden entstanden ist.

• Hausratversicherung
  übernimmt Schäden an Ihrem beweglichen Besitz. 
  Beispiel: Die Waschmaschine läuft aus und Sofa, Schrank und Laptop werden beschädigt.
• Wohngebäudeversicherung
  übernimmt Schäden am Gebäude und fest verbauten Teilen.
  Beispiel: Ein Rohrbruch in der Wand durchfeuchtet das Mauerwerk und beschädigt den Boden.
• Privathaftpflichtversicherung
  zahlt, wenn Sie einen Wasserschaden bei anderen verursachen. 
  Beispiel: Wasser tritt aus Ihrer Wohnung aus und beschädigt die Decke der Nachbarwohnung.
• Elementarversicherung (Zusatzschutz)
  deckt Schäden durch Naturereignisse.
  Beispiel: Überschwemmung setzt den Keller unter Wasser.

Gut zu wissen: Nützliche Infos zu den wichtigsten Versicherungen für Ihr Haus haben wir Ihnen in einem Ratgeber zusammengefasst.

Der Schutz der Wohngebäudeversicherung greift, wenn das Gebäude oder fest mit dem Gebäude verbundene Einbauten wie die Heizungsanlage beschädigt werden.

Abgedeckt sind in der Regel:

• Gebäudeschäden
  zum Beispiel durchfeuchtete Wände, Decken oder Böden
• fest eingebaute Teile
  zum Beispiel Heizungen oder Sanitäranlagen
• Trocknung und Reparatur
  Maßnahmen zur Beseitigung von Feuchtigkeit und Schäden
• Folgeschäden
  zum Beispiel Schimmelbildung nach einem Wasserschaden

Die Hausratversicherung ersetzt Schäden, die an Ihren beweglichen Einrichtungs- und Wertgegenständen wie Möbeln oder Elektrogeräten entstehen.

Abgedeckt sind in der Regel:

• Möbel und Einrichtung
  zum Beispiel Sofa, Schrank oder Tisch
• Elektrogeräte
  zum Beispiel Laptop, Fernseher oder Waschmaschine
• persönliche Gegenstände
  zum Beispiel Kleidung, Bücher oder Dekoration
• Ersatz zum Neuwert
  Ersatz beschädigter Dinge zum aktuellen Wiederbeschaffungswert

Die Privathaftpflichtversicherung tritt immer dann ein, wenn ein Dritter geschädigt wurde. Wenn zum Beispiel ein Rohr in Ihrer Wohnung geplatzt ist und deshalb die Wohnung unter Ihnen mit Wasser geflutet wurde.

Abgedeckt sind in der Regel:

• Schäden bei anderen Personen
  zum Beispiel in der Wohnung unter Ihnen oder beim Nachbarn
• Reparaturkosten beim Geschädigten
  zum Beispiel für beschädigte Decken, Wände oder Möbel
• Schadenersatzforderungen
  Übernahme berechtigter Ansprüche
• Prüfung der Ansprüche
  Abwehr unberechtigter Forderungen

Wer zahlt, hängt bei einem Wasserschaden in der Mietwohnung davon ab, wer betroffen ist und wer den Schaden verursacht hat.

• Hausratversicherung der Mieterin/des Mieters
  zahlt für Schäden am eigenen Besitz
  Beispiel: Wasser beschädigt Ihr Sofa, Ihren Schrank und Ihren Laptop.
• Wohngebäudeversicherung der Vermieterin/des Vermieters
  zahlt für Schäden am Gebäude
  Beispiel: Ein Rohrbruch durchfeuchtet Wände, Decken oder Böden.
• Privathaftpflichtversicherung der Mieterin/des Mieters
  zahlt, wenn Sie den Schaden verursacht haben
  Beispiel: Ihre Waschmaschine läuft aus und beschädigt die Wohnung unter Ihnen.
• Privathaftpflicht der Nachbarin/des Nachbarn
  zahlt, wenn der Schaden von anderen kommt
  Beispiel: In der Wohnung über Ihnen tritt Wasser aus und beschädigt die Decke Ihrer Wohnung. 

Je nach abgeschlossenem Tarif sind Wasserschäden und Folgeschäden nicht oder nur beschränkt durch die Gebäudeversicherung oder die Hausratversicherung abgedeckt. Das gilt insbesondere, wenn bestimmte Ursachen vorliegen oder Voraussetzungen nicht erfüllt sind.

• Nicht automatisch versichert:
  Schäden durch Naturereignisse wie Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau sind nur mit zusätzlichem Elementarschutz abgedeckt.
• Je nach Tarif eingeschränkt oder ausgeschlossen:
  Schäden durch undichte Stellen wie poröse Dichtungen oder langsam austretendes Wasser aus Aquarien oder Wasserbetten sind oft nicht im Basisschutz enthalten.
• Bei Pflichtverletzungen:
  Unzureichendes Heizen im Winter kann zu Frostschäden an Leitungen führen. Auch Vernachlässigung von Wartung oder Sorgfaltspflichten können zu Schäden führen. In solchen Fällen kann die Versicherung die Leistung kürzen oder ganz ablehnen.

Der Unterschied liegt in der Ursache und somit der Antwort auf die Frage, woher das Wasser kommt: aus dem Gebäude – dann liegt meistens ein Leitungswasserschaden vor, – oder von außen – dann ist es in der Regel ein Elementarschaden.

• Leitungswasserschaden
  Wasser tritt innerhalb des Gebäudes aus zum Beispiel aus Rohren, Leitungen oder Geräten.
  Beispiel: Ein Rohr in der Wand platzt und Wasser beschädigt Möbel und Wände.
• Elementarschaden
  Wasser dringt von außen durch Naturereignisse wie durch Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau in das Gebäude ein.
  Beispiel: Überschwemmung setzt den Keller unter Wasser.

Wichtig zu wissen: Leitungswasserschäden sind in der Regel mitversichert, Elementarschäden nur mit zusätzlichem Schutz.

Bei einem Wasserschaden sollten Sie sofort handeln, um Gefahren zu vermeiden und den Schaden zu begrenzen. Zu den Sofortmaßnahmen gehören:

1. Wasser abstellen
2. Strom ausschalten
3. Schaden begrenzen und Gegenstände sichern
4. Schaden dokumentieren
5. Versicherung informieren

Die PrivatSchutz Versicherungen von Zurich zahlen bei grober Fahrlässigkeit – z.B. wenn Sie die heiße Pfanne mit Fett auf dem Herd unbeaufsichtigt lassen und es zu einem Brand kommt – je nach Tarif vollständig oder nur eingeschränkt.

PrivatSchutz Hausrat- und Wohngebäudeversicherung:

• Im Basisschutz kann die Leistung gekürzt werden
• Im Top-Schutz wird der Schaden in der Regel vollständig übernommen.

Privathaftpflichtversicherung:

• Sie zahlt Schädigungen von Dritten in der Regel auch bei grober Fahrlässigkeit.

Eine Elementarversicherung ist notwendig, weil Schäden durch Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau nicht automatisch in der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung enthalten sind.

• Ohne Elementarzusatzschutz besteht kein Schutz bei Wasser von außen.
• Starkregen kann überall auftreten, unabhängig von der Lage.
• Das Hochwasserrisiko ist von Region zu Region unterschiedlich. Unser Ratgeber zu Hochwasser informiert Sie umfassend.

Ist Ihre Wohnung nach einem Wasserschaden unbewohnbar, übernimmt die zuständige Zurich PrivatSchutz Versicherung – Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung – in vielen Fällen die Kosten für eine Ersatzunterkunft.

• Hausratversicherung
  zahlt je nach Schaden und Tarif die Kosten für Hotel- oder ähnliche Unterbringung
  Basis-Tarif: bis 100 EUR/Tag, max. 100 Tage
  Top-Tarif: bis 250 EUR/Tag, max. 2 Jahre
• Wohngebäudeversicherung
  zahlt die Kosten für Hotel- oder ähnliche Unterbringung je nach Schaden nur im Top-Tarif
  Top-Tarif: bis 200 EUR/Tag, max. 2 Jahre

Die Dauer der Schadenregulierung hängt davon ab, wie umfangreich der Schaden ist und wie vollständig die Informationen vorliegen.

Kleine Schäden

können oft schon innerhalb weniger Tage bis Wochen reguliert werden.

Größere Schäden

dauern auch mal mehrere Wochen oder Monate (zum Beispiel bei Trocknung und Gutachten).

Wichtig zu wissen: Je schneller und umfangreicher Sie einen Schaden melden, umso rascher kann die Bearbeitung durch Zurich erfolgen. Rückfragen oder fehlende Angaben verzögern den Prozess unnötig.