Sturmschäden: Welche Versicherung haftet?

Was versteht man unter einem Sturmschaden?

Ein Sturmschaden entsteht, wenn Sturm, Hagel oder starke Windböen Gebäude, Hausrat oder Fahrzeuge beschädigen, zum Beispiel durch abgedeckte Dächer, zerstörte Fenster, umgestürzte Bäume oder eindringendes Regenwasser.

Besonders häufig betroffen sind Dächer, Fassaden, Rollläden, Wintergärten oder Gegenstände im Außenbereich. Aber auch innerhalb des Hauses können durch Sturm Folgeschäden entstehen, etwa wenn Regenwasser durch beschädigte Dächer oder Fenster eindringt und Möbel, Böden oder Elektrogeräte ruiniert.

Expertenhinweis von Zurich: Für Sturmschäden am Gebäude ist in der Regel der Eigentümer beziehungsweise Vermieter zuständig. Deshalb ist für Hausbesitzer die Wohngebäudeversicherung besonders wichtig. Schäden an Möbeln, Kleidung oder Elektrogeräten sind dagegen Sache des Bewohners. Eine Hausratversicherung für Mieter übernimmt in diesem Fall die finanziellen Risiken.

Welche Versicherung zahlt bei einem Sturmschaden?

Bei einem Sturmschaden am Haus übernimmt in der Regel die Wohngebäudeversicherung die Kosten für Schäden am Gebäude. Schäden an der Einrichtung trägt die Hausratversicherung und Schäden am Auto die Teil- oder Vollkasko der Autoversicherung.

• Hausratversicherung
  Sichert bewegliche Gegenstände im Haus oder in der Wohnung ab, etwa Möbel, Kleidung oder Elektrogeräte.
• Wohngebäudeversicherung
  deckt fest verbaute Bestandteile wie Dach, Fenster, Fassade, Garage oder Solaranlagen, wenn gesondert vereinbart.
• Autoversicherung (Teilkasko oder Vollkasko)
  Übernimmt Schäden am Auto durch Sturm, Hagel oder umgestürzte Äste.

Wenn das Wetter umschlägt, sollte Ihr Schutz bleiben.

Sturm, Hagel oder Starkregen können innerhalb weniger Minuten große Schäden verursachen. Mit der Zurich Wohngebäude- und Hausratversicherung schützen Sie Ihr Zuhause und Ihren Besitz vor den finanziellen Folgen – zuverlässig und unkompliziert.

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Ab welcher Windstärke zahlt die Versicherung den Sturmschaden?

Versicherungen sprechen meist dann von einem versicherten Sturmschaden, wenn Windstärke 8 oder mehr auf der Beaufort-Skala erreicht wurde. Das entspricht Windgeschwindigkeiten ab etwa 62 km/h. Hagelschäden gelten in der Regel auch ohne diese Voraussetzung als versichert. Bei Zurich gilt:

Hausrat- und Wohngebäudeversicherung

• leisten in der Regel ab Windstärke 8 (ab 62 km/h).
• Hagelschäden sind meist auch ohne nachgewiesene Windstärke versichert.

Autoversicherung

• Teilkasko zahlt direkte Sturm- und Hagelschäden am Auto meist ebenfalls ab Windstärke 8.
• Vollkasko kann zusätzlich Schäden durch Unfälle oder Ausweichmanöver während des Sturms abdecken.

Expertenhinweis von Zurich: Als Nachweis der Windstärke können die Wetterdaten des Deutschen Wetterdienstes oder dokumentierte Schäden in der Nachbarschaft und sichtbare Sturmspuren wie umgestürzte Bäume oder abgedeckte Dächer dienen.

Sturmschaden am Auto: Welche Versicherung zahlt?

Bei einem Sturmschaden am Auto übernimmt in der Regel die Kaskoversicherung (Teilkasko und Vollkasko) die Kosten, zum Beispiel bei Hagel, herabfallenden Ästen oder umgestürzten Bäumen.

Welche Kfz-Versicherung zahlt, hängt davon ab, wie der Schaden entstanden ist:

• Teilkasko
  Zahlt meist bei direkten Sturm- und Hagelschäden am Fahrzeug etwa durch Hagel, Dachziegel, Äste oder Überschwemmung. Voraussetzung ist in der Regel Windstärke 8 oder mehr.
• Vollkasko
  Kann zusätzlich Schäden übernehmen, die durch ein Ausweichmanöver oder einen Unfall während des Sturms entstehen, wenn Sie zum Beispiel wegen eines umgestürzten Baums von der Straße abkommen.

Hagelschäden am Auto sind in der Regel bereits über die Teilkasko versichert.

Was deckt die Versicherung bei einem Sturmschaden ab?

Die Hausratversicherung deckt bei einem Sturm Schäden an Möbeln, Kleidung oder persönlichen Gegenständen ab, die Wohngebäudeversicherung Schäden am Gebäude selbst.

Über die Hausratversicherung können zum Beispiel diese Schäden abgesichert sein:

• beschädigte Möbel oder Teppiche
• zerstörte Elektrogeräte
• durch Regenwasser unbrauchbar gewordene Kleidung
• beschädigte persönliche Gegenstände
• zerstörte Balkonkraftwerke, wenn sie nicht fest verbaut sind (Top-Schutz)

Typische Schäden, die über die Wohngebäudeversicherung abgesichert sind:

• abgedeckte oder beschädigte Dächer und Dachziegel
• zerstörte Fenster, Rollläden oder Fassaden
• durch eindringendes Regenwasser zerstörtes Parkett
• Schäden an Garagen, Carports oder fest verbauten Solaranlagen

Je nach Tarif können zusätzlich auch Folgekosten in unterschiedlicher Höhe übernommen werden, etwa Aufräumungsarbeiten, Hotelkosten oder provisorische Reparaturen nach dem Unwetter.

Sturmschäden vorbeugen: 10 Maßnahmen zur Vorbeugung

Mit einfachen Vorsorgemaßnahmen lassen sich viele Sturmschäden am Haus, am Hausrat oder am Auto verhindern oder zumindest deutlich reduzieren.

Maßnahmen, die Sie generell treffen sollten

1. Dach regelmäßig kontrollieren lassen. Lassen Sie Dachziegel, Befestigungen und Dachabdichtungen regelmäßig prüfen.
2. Bäume und Äste zurückschneiden. Kontrollieren Sie Bäume auf Ihrem Grundstück und entfernen Sie instabile Äste rechtzeitig.
3. Dachrinnen und Abflüsse reinigen. So kann Regenwasser besser ablaufen und staut sich nicht am Gebäude.
4. Lose Dachziegel zusätzlich sichern. Spezielle Dachklammern können Dächer widerstandsfähiger gegen Sturm machen.
5. Ersatzmaterial bereithalten. Planen, Folien oder Ersatzdachziegel helfen bei schnellen Notmaßnahmen nach einem Sturm.

Maßnahmen bei einer Sturmwarnung

6. Gartenmöbel und lose Gegenstände sichern. Bringen Sie Möbel, Blumenkästen oder Sonnenschirme rechtzeitig in Sicherheit.
7. Fenster, Türen und Rollläden schließen. So verhindern Sie, dass Wind und Regen ins Gebäude eindringen.
8. Auto geschützt abstellen. Parken Sie Ihr Fahrzeug möglichst in einer Garage oder unter einem stabilen Carport.
9. Abstand zu Bäumen halten. Stellen Sie Fahrzeuge bei Sturm möglichst nicht unter große Bäume oder lockere Schilder.
10. Wetterwarnungen beachten. Nutzen Sie Warn-Apps wie NINA oder die Warnungen des Deutschen Wetterdienstes.

Expertenhinweis von Zurich: Wie Sie Sturm und andere Naturgefahren vorbeugen können, erfahren Sie in unserem PDF-Ratgeber.

Welche Versicherungen Hausbesitzer schützen, erfahren Sie im Überblick zu Hausversicherungen.

Wie verhalte ich mich bei einem Sturmschaden?

Nach einem Sturmschaden sollten Sie zuerst sich selbst und andere in Sicherheit bringen, anschließend Schäden dokumentieren und die Versicherung möglichst schnell informieren.

Schritt 1: Sicherheit geht vor

• Meiden Sie beschädigte Dächer, Fassaden oder umgestürzte Bäume.
• Betreten Sie beschädigte Gebäude nur, wenn keine Gefahr besteht.
• Achten Sie auf lose Stromleitungen oder beschädigte Solaranlagen.

Schritt 2: Schäden dokumentieren

• Fotografieren Sie alle Schäden möglichst direkt nach dem Sturm.
• Dokumentieren Sie auch Folgeschäden durch Regenwasser oder Hagel.
• Notieren Sie Datum, Uhrzeit und den Schadenhergang.

Schritt 3: Folgeschäden verhindern

• Decken Sie beschädigte Fenster oder Dächer provisorisch ab.
• Entfernen Sie Wasser möglichst schnell aus Wohnräumen.
• Bewahren Sie beschädigte Gegenstände zunächst auf.

Schritt 4: Zurich informieren

• Melden Sie den Schaden möglichst schnell bei Zurich.
• Halten Sie Fotos, Rechnungen und eine Schadenliste bereit.
• Bei Kfz-Schäden helfen zusätzlich Fotos vom Fahrzeug und vom Umfeld.

Schritt 5: Reparaturen abstimmen

• Größere Reparaturen sollten Sie möglichst erst nach Rücksprache mit der Versicherung beauftragen.
• Notmaßnahmen zur Schadenbegrenzung dürfen Sie in der Regel sofort durchführen lassen.