Unfallversicherung Kosten

Welche Versicherungssumme ist bei einer Unfallversicherung sinnvoll?

Die optimale Versicherungssumme in einer privaten Unfallversicherung sollte individuell festgelegt werden, um im Ernstfall ausreichend abgesichert zu sein. Eine gängige Faustregel empfiehlt, mindestens das Dreifache des jährlichen Bruttoeinkommens als Versicherungssumme zu wählen.

Alternativ kann die Versicherungssumme auch nach Altersstufen bestimmt werden:

• bis 30 Jahre: Sechsfaches des Jahresbruttoeinkommens
• bis 40 Jahre: Fünffaches des Jahresbruttoeinkommens
• ab 50 Jahre: Vierfaches des Jahresbruttoeinkommens

Diese Empfehlungen berücksichtigen, dass jüngere Personen bei dauerhafter Invalidität eine längere finanzielle Absicherung benötigen.

Die Versicherungssumme setzt sich aus der Grundversicherungssumme und einer gewählten Progression zusammen. 
Eine höhere Grundversicherungssumme sichert bereits bei einem niedrigem Invaliditätsgrad finanziell ab. Steht die Absicherung höherer Invaliditätsgrade im Vordergrund, kann die Grundversicherungssumme auch niedriger gewählt und mit einer entsprechenden Progression kombiniert werden. Beispiel: Eine Progression 350 % erhöht die Grundversicherungssumme bei einer Vollinvalidität auf das 3,5 fache.  
 

Welche Leistungsarten oder Leistungen gibt es in der Unfallversicherung und welche sind sinnvoll?

Die Zurich Unfallversicherung bietet verschiedene Leistungsarten an.

Invaliditätsleistung mit Progression: 

• Diese Leistung erhöht die finanzielle Absicherung bei hohen Invaliditätsgraden, indem sie die Versicherungssumme ab einem Invaliditätsgrad von 26 % überproportional ansteigen lässt (zum Beispiel eine Progression 500 %).
• Sinnvoll für Personen, die bei schwerer Invalidität eine hohe finanzielle Absicherung benötigen, zum Beispiel für Umbauten im Haus oder langfristige Pflegekosten.

Wiederkehrende Zahlung der Invaliditätsleistung:

• Bei hohen Invaliditätsgraden, die durch schwere Verletzungen bedingt sind, wird lebenslang alle 10 Jahre die vereinbarte Grundversicherungssumme erneut ausbezahlt. Voraussetzung: der Invaliditätsgrad liegt über 50 %.
• Sinnvoll für alle, die langfristig trotz eines schweren Unfalls ihren Lebensstandard erhalten möchten.

Unfall-Rente: 

• Monatliche Zahlung eines bestimmten Betrages zur freien Verwendung ab einem Invaliditätsgrad von 50 %, und zwar lebenslang. Sie sichert so das wegfallende Einkommen und hilft den Lebensstandard aufrechtzuerhalten
• Sinnvoll für Familien und alle Personen mit monatlichen finanziellen Verpflichtungen

Krankenhaustagegeld inklusive Genesungsgeld: 

• Tägliche Auszahlung eines vereinbarten Betrags während eines Krankenhausaufenthalts nach einem Unfall.
• Für Personen, die hohe Einkommensausfälle oder Zusatzkosten (zum Beispiel Betreuung eines Haustiers) während eines Krankenhausaufenthalts haben, eine sinnvolle Ergänzung.

Todesfallleistung: 

• Eine Einmalzahlung an Hinterbliebene, falls der Versicherte durch einen Unfall verstirbt.
• Besonders für Familien sinnvoll, um Angehörige finanziell abzusichern. Einzelpersonen können oft darauf verzichten, wenn kein finanzieller Bedarf besteht.

Unfall-Assistance:

• Unterstützung bei organisatorischen Aufgaben nach einem Unfall, zum Beispiel Kinderbetreuung, Haushaltshilfe oder Pflegeorganisation.
• Sinnvoll für Familien oder Alleinstehende ohne nahestehende Unterstützungspersonen.

Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, eine verbesserte Übergangsleistung, eine wiederkehrende Zahlung, eine Sofortleistung bei Knochenbruch sowie ein Tagegeld dem gewählten Tarif hinzuzufügen.

Die Auswahl der Leistungsarten sollten nach Ihren individuellen Bedürfnissen erfolgen. Für junge Menschen ist die wiederkehrende Zahlung eine sinnvolle Leistung, während für Senioren besonders Assistance-Leistungen attraktiv sein können.

Welchen Einfluss hat die Progression auf die Kosten der Unfallversicherung?

Die Höhe der vereinbarten Progression spielt eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Unfallversicherung. Eine Progression >100 % bedeutet, dass die Versicherungssumme nicht linear, sondern zunehmend steigt, je schwerer der Invaliditätsgrad ist.

Dies ist sinnvoll, da schwere Beeinträchtigungen meist mit erheblich höheren finanziellen Belastungen und Anpassungen im Alltag einhergehen. Eine höhere Progression bietet somit einen besseren Schutz in solchen Fällen.

Bei der Zurich Unfallversicherung können Sie zwischen verschiedenen Progressionsstufen wählen, zum Beispiel 100 %, 225 %, 350 %, 500 % und im Top-Tarif sogar 1.000 %. Je höher die gewählte Progression, desto höher die maximale Auszahlung im Ernstfall.

Mit zunehmender Progressionsstufe steigen jedoch auch die monatlichen Prämien, da die potenzielle Auszahlung im Ernstfall erheblich höher ist. Es ist daher wichtig, ein Gleichgewicht zwischen einem ausreichenden Schutz und tragbaren Kosten für eine Unfallversicherung zu finden, um individuell passende Absicherungen zu gewährleisten.