GAP-Deckung: mehr Schutz für Leasingfahrzeuge
Das Wichtigste kurz erklärt
- Die GAP-Deckung ist eine Zusatzleistung der KFZ Versicherung, die bei geleasten Autos die finanzielle Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und dem ausstehenden Leasingrestwert abdeckt, wenn das Fahrzeug gestohlen wird oder einen Totalschaden erleidet.
- Eine GAP-Deckung für Pkws ist oft im Leasing- oder Finanzierungsvertrag enthalten. Alternativ können Sie den Versicherungsschutz als Zusatzleistung des Tops-Tarifs der Zurich Vollkaskoversicherung erhalten.
- Für die meisten geleasten und finanzierten Pkws ist eine GAP-Deckung sinnvoll, insbesondere jedoch für hochpreisige Fahrzeuge der Mittel- und Oberklasse. Dies liegt daran, dass bei teureren Autos die Lücke zwischen den Leistungen der Kaskoversicherung und der offenen Leasingablöse umso größer ausfallen kann.
- GAP steht dabei für „Guaranteed Asset Protection“ – auf Deutsch etwa „garantierter Vermögensschutz“.
Was ist die GAP-Deckung?
Wenn Sie ein Auto leasen oder finanzieren, laufen die Leasingraten nach einem Totalschaden am Auto oder Diebstahl weiter. Obwohl die Vollkaskoversicherung den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs deckt, bleibt oft eine finanzielle Differenz zum verbleibenden Leasingrestwert (bestehend aus ausstehenden Leasingraten und Ablösesumme) offen. Als Leasingnehmer sind Sie verpflichtet, dem Leasinggeber diesen Differenzbetrag zu erstatten.
Um diese finanzielle Lücke zu schließen, gibt es mit der sogenannten GAP-Deckung eine Zusatzversicherung. Diese Deckung sorgt dafür, dass Sie nicht für die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem Leasingrestwert aufkommen müssen.
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Wann greift die GAP-Deckung?
Die GAP-Deckung bei Leasingverträgen greift in der Regel in den folgenden Situationen:
Totalschaden: Wenn das geleaste Fahrzeug bei einem Unfall so schwer beschädigt wird, dass es nicht mehr fahrtüchtig ist und als wirtschaftlicher Totalschaden gilt. In diesem Fall deckt die GAP-Versicherung die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und dem ausstehenden Restbetrag des Leasingvertrags ab. Der Wiederbeschaffungswert ist der Preis, den Sie auf dem Gebrauchtwagenmarkt für ein gleichwertiges Auto zahlen würden.
Diebstahl: Wenn das Leasingauto gestohlen wird und nicht wieder aufgefunden werden kann, deckt die GAP-Versicherung ebenfalls die finanzielle Lücke zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem ausstehenden Restbetrag des Leasingvertrags.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwagenwert- und Kaufpreisentschädigung?
Die Begriffe „Neuwagenwertentschädigung“ und „Kaufpreisentschädigung“ beziehen sich auf zwei verschiedene Arten von Leistungen in der Kfz-Versicherung.
Neuwagenwertentschädigung: Die Neuwagenwertentschädigung ist eine Versicherungsleistung, bei der die Kaskoversicherung im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls eines neuen Fahrzeugs den vollen Kaufpreis des Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Verlustes erstattet.
Dieser Versicherungsschutz gilt im Top-Tarif der Zurich Vollkaskoversicherung bis zu 12 Monate nach der Zulassung, im Premium-Tarif 36 Monate (erweiterbar) nach der Zulassung.
Beispiel für Neuwagenwertentschädigung: Angenommen, Sie haben vor 6 Monaten einen neuen Pkw für 40.000 Euro gekauft. Ihr Fahrzeug wird gestohlen oder erleidet einen Totalschaden und Ihre Vollkaskoversicherung bietet eine Neuwagenwertentschädigung an. In diesem Fall würde die Versicherung Ihnen die vollen 40.000 Euro erstatten, die Sie für den Kauf des Fahrzeugs ausgegeben haben.
Kaufpreisentschädigung: Die Kaufpreisentschädigung funktioniert ähnlich wie die Neuwagenwertentschädigung. Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls erstattet Ihnen die Vollkaskoversicherung im Top-Tarif den ursprünglichen Kaufpreis des Fahrzeugs nach Totalschaden (bis zu 12 Monate nach Erwerb) und nach Diebstahl (bis zu 6 Monate nach Erwerb).
Der Unterschied besteht allerdings darin, dass die Kaufpreisentschädigung für die Versicherung eines Gebrauchtwagens gilt.
Beispiel für Kaufpreisentschädigung: Angenommen, Sie haben vor einem Jahr einen Gebrauchtwagen für 20.000 Euro gekauft. Ihr Fahrzeug erleidet einen Totalschaden. In diesem Fall würde die Vollkaskoversicherung Ihnen die vollen 20.000 Euro erstatten und nicht den tatsächlichen Wert des Autos.
Wie funktioniert die Berechnung der GAP-Deckung?
Dieses Beispiel zeigt, wie die GAP-Deckung berechnet wird:
Sie haben ein Auto geleast, das zum Zeitpunkt des Leasingvertrags einen Wert von 30.000 Euro hatte. Nach 12 Monaten erleidet das Fahrzeug einen Totalschaden oder wird gestohlen.
Ein Gutachter ermittelt einen Wiederbeschaffungswert von 20.000 Euro. Diese Summe erstattet Ihnen die Kfz-Vollkaskoversicherung. Aber Sie schulden der Leasingfirma noch einen Leasingrestwert (Raten plus Ablösesumme) von 25.000 Euro.
In diesem Fall beträgt der Differenzbetrag:
25.000 Euro (Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs) - 20.000 Euro (ausstehender Leasingrestwert) = 5.000 Euro
Ohne GAP-Deckung müssten Sie als Kreditnehmer die 5.000 Euro aus eigener Tasche bezahlen. Wenn Sie jedoch einen Versicherungsschutz mit GAP-Deckung abgeschlossen haben, würde die Differenz von 5.000 Euro durch die Versicherung abgedeckt werden.
Ist die GAP-Deckung sinnvoll?
Je teurer der Pkw, desto mehr lohnt sich eine GAP-Deckung. Sinnvoll kann sie jedoch bereits bei einem Auto der Mittelklasse sein. Dies liegt daran, dass Leasingverträge oft erhebliche ausstehende Restbeträge aufweisen, die im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls in den meisten Fällen nicht vollständig durch die reguläre Vollkaskoversicherung abgedeckt werden.
Die GAP-Deckung schützt Sie daher vor finanziellen Verlusten und gewährleistet, dass Sie nicht für die Differenz zwischen dem Marktwert des Fahrzeugs und dem Leasingrestwert haften müssen. Dies kann besonders bei teuren Fahrzeugen eine erhebliche finanzielle Entlastung bedeuten.
Was kostet die GAP-Deckung?
In vielen Fällen ist die GAP-Deckung für Pkws kostenloser Bestandteil des Leasing- oder Finanzierungsvertrags.
Möchten Sie selbst eine GAP-Versicherung bei Leasing oder Finanzierung abschließen, haben Sie die Möglichkeit, den Top- oder Premiumschutz für Ihre Zurich Vollkaskoversicherung zu wählen. In diesen Tarifen kann die Leasing Differenz Deckung (GAP-Deckung) gegen einen geringen Beitragszuschlag als Zusatzbaustein abgeschlossen werden.
Fragen und Antworten zum Thema GAP-Deckung
Haben Sie den Top-Tarif der Zurich Vollkaskoversicherung gewählt, bleibt die GAP-Deckung für die gesamte Dauer Ihres Versicherungsvertrags aktiv und schützt Sie während dieser Zeit.
Die GAP-Deckung ist in den Leistungen des Top-Tarifs der Zurich Vollkaskoversicherung bereits enthalten, daher entstehen keine zusätzlichen Kosten. Die Prämie für die Vollkaskoversicherung wird wiederum von verschiedenen Faktoren beeinflusst, darunter der Fahrzeugtyp, die Regionalklasse, die Typklasse und Ihr Schadenfreiheitsrabatt. Wenn Sie Ihre Vollkasko-Prämie reduzieren möchten, können Sie erwägen, eine Selbstbeteiligung in Betracht zu ziehen.
Die GAP-Deckung ist an Ihre Kaskoversicherung gekoppelt, der Schutz läuft daher mit Ende des Versicherungsvertrags automatisch aus.
Ja, Sie können die GAP-Versicherung bei Leasing oder Finanzierung auch im Nachhinein noch abschließen. Mit der freiwilligen GAP-Deckung fürs Kfz erweitern Sie Ihre Vollkasko.
Ist nichts anderes im Leasingvertrag festgelegt, ist die GAP-Versicherung nicht verpflichtend. Für teure Leasingfahrzeuge ist sie aber sinnvoll und zu empfehlen.
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