Fondsgebundene Rentenversicherung / Altersvorsorge für Kinder
- Langfristiger Vermögensaufbau mit Renditechancen
- Steuervorteile bei Auszahlung im Rentenalter
- Früher Start der Altersvorsorge mit planbaren Beiträgen
Was ist die Altersvorsorge für Kinder?
Die Altersvorsorge für junge Menschen bietet Eltern oder Großeltern die Möglichkeit, frühzeitig Kapital für ihren Nachwuchs aufbauen. Besonders effektiv gelingt das mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung, bei der das Geld in renditestarke Investmentfonds investiert wird. Damit ermöglichen Sie den Begünstigten einen finanziell sorgenfreien Start ins Erwachsenenleben.
Mit der Juniorinvest von Zurich profitieren Sie von einer fondsgebundenen Rentenversicherung, die langfristige Renditechancen mit flexibler Gestaltung kombiniert – und gleichzeitig im Gegensatz zum klassischen Sicherungsvermögen chancenreicher ist.
- Monatsbeiträge und Vermögensaufbau ab 25 Euro
- Einmalbeitrag möglich
- Zuzahlung und Entnahme während der Ansparphase
- Steuerbegünstigung – keine Abgeltungssteuer während der Ansparphase
- Partizipation an den Kapitalmärkten
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
Warum ist die Altersvorsorge bereits für Kinder wichtig?
Eine frühzeitige Altersvorsorge ist wichtig, um der drohenden Rentenlücke im Alter entgegenzuwirken. Je länger die Anspardauer bei einer Kinderversicherung mit Kapitalmarktanlage, desto stärker profitiert Ihr Kind vom Zinseszinseffekt und attraktiven Renditechancen. Wenn Sie sich für eine Fondsrente in Form einer Kinderpolice entscheiden, wie Juniorinvest, können selbst kleine regelmäßige Beiträge über viele Jahre hinweg zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen. Das bedeutet, der Begünstigte startet später mit einem finanziellen Polster, das entweder direkt für die Altersvorsorge genutzt oder flexibel in anderen Lebensphasen eingesetzt werden kann – abgesichert über ein professionell verwaltetes Sicherungsvermögen, das langfristige Stabilität bieten kann.
Kurz gesagt: Bei der Altersvorsorge für Kinder haben Sie die Zeit auf Ihrer Seite. Denn je früher Sie als Eltern oder ein Elternteil mit der Beitragszahlung beginnen, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und erhöhen somit das angesparte Vermögen. Daher: nicht zu lange zögern, sondern loslegen – schon ein monatlicher Beitrag ab 25 EUR macht sich später bezahlt. Gerade im Hinblick auf eine sichere Zukunftsvorsorge ist jeder Beitrag ein Schritt in Richtung finanzieller Freiheit.
Was sind die Vorteile bei der Altersvorsorge für Kinder?
Wer früh für seine Sprösslinge vorsorgt, schafft nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern nutzt auch entscheidende Vorteile, die sich über die Jahre deutlich auszahlen können:
Langfristiger Vermögensaufbau
Aufgrund des langen Anlagehorizonts (oft 50 Jahre und mehr) können Marktschwankungen gut ausgeglichen werden. Der Zinseszinseffekt wirkt hier besonders stark.
Sicherheit der langfristigen Anspardauer
Die Erfahrung zeigt, dass langfristiges Sparen die Rendite stabilisiert. So sorgen langjährige regelmäßige Einzahlungen in hochwertige Kapitalanlagen für hohe Sicherheit. Und das ganz ohne die renditemindernde Wirkung von echten Garantiekomponenten.
Steuervorteile in der Auszahlungsphase
Wenn die Bedingungen erfüllt sind (z. B. Laufzeit von mindestens 12 Jahren und Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr), kann die Auszahlung steuerlich begünstigt sein – z. B. wird nur die Hälfte der Erträge besteuert.
Kapital für die Altersvorsorge des Nachwuchses
Sie schaffen früh eine solide Basis für die finanzielle Zukunft Ihres Kindes.
Zusatzbausteine möglich
Versicherer wie Zurich bieten die Möglichkeit, Berufsunfähigkeitsschutz oder erweiterte Leistungen im Todesfall optional einzuschließen.
Unsere fondsgebundenen Rentenversicherungslösungen im Überblick
Depotmodelle
ETFs mit Klima-Fokus
- Attraktive Renditechancen mit Klima-Fokus
- Professionelles, erfolgreiches Investmentmanagement
- ETF-Kostenvorteil und weltweite Anlagestreuung
Fondsgebundene Rentenversicherung
Vorsorgeinvest
- Breite Streuung der Anlage zur Reduzierung des Risikos möglich
- Hohe Flexibilität in der gesamten Vertragslaufzeit
- Nutzen Sie die Steuervorteile einer Rentenversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
VorsorgeFlex
- Kurzfristige Kapitalanlage schon ab fünf Jahren möglich
- Leistung zum Abruftermin flexibel wählbar
- Zuzahlungen und Kapitalentnahmen ohne Storno-Abschlag möglich
Fondsgebundene Rentenversicherung
VarioInvest Rente
- Teilkapitalschutz von 80 % der eingezahlten Beiträge
- Beitragspausen, Zuzahlungen und Entnahmen möglich
- Fest zugesicherte Mindestlaufzeit für Rentenzahlungen
Staatlich geförderte Altersvorsorge
Basisrente
- Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
- Steuerlich geförderte Berufsunfähigkeitsabsicherung einschließbar
- Niedrige Grundbeiträge mit jährlicher Zuzahlungsmöglichkeit
Unsere Versicherungsexperten beraten sie persönlich, kompetent und individuell.
Ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder sinnvoll?
Eine fondsgebundene Altersvorsorge, die langfristig Sparbeiträge am Kapitalmarkt investiert, zeichnet sich durch besonders hohe Renditechancen aus. Wie genau die Ausgestaltung der fondsgebundenen Altersvorsorge für Kinder aussehen soll, hängt von Ihren Zielen und Ihrer finanziellen Situation ab. Grundsätzlich bietet sich diese Form der Kindervorsorge an, wenn Sie:
- ... langfristig investieren möchten (Laufzeit mindestens 20 Jahre)
- ... regelmäßig sparen können und sich nicht selbst um die Geldanlage kümmern möchten
- ... Wert auf steuerliche Vorteile in der Zukunft legen
- … eine wirkungsvolle Absicherung der Langlebigkeit wünschen
Kurz gesagt: Überlegen Sie – eventuell auch mit Großeltern und/oder Paten zusammen –, wie Sie die Zukunft Ihres Nachwuchses mit einer Kindervorsorge absichern wollen. Beginnen Sie möglichst frühzeitig mit dem Vermögensaufbau. Nutzen Sie bei sämtlichen Fragen rund um eine renditestarke Altersvorsorge für Kinder gerne unsere persönliche Beratung.
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Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge für Kinder gibt es?
Die Altersvorsorge für Kinder von Zurich gibt es in zwei Varianten:
- Juniorinvest Ausbildung und
- Juniorinvest Rente.
Altersvorsorge Juniorinvest für die Ausbildung
Schutz und Vorsorge für den Start ins Leben: Eine solide finanzielle Vorsorge kann zu besseren Bildungsmöglichkeiten des jungen Menschen beitragen. Die Altersvorsorge Juniorinvest Ausbildung kann Schutz und Vorsorge für den Start ins Leben bieten.
Vorteile:
- Finanzierung einer umfassenden Ausbildung
- Sparen schon mit kleinen Beiträgen möglich
- Anlage von Anteilen des Kindergeldes
- Auszahlung ohne Einkommensteuer möglich: Wenn bei der Auszahlung alle steuerpflichtigen Einkünfte unter den Freibeträgen liegen, fällt keine Einkommensteuer an. Allerdings können sich die Einkünfte auf die Mitversicherung des jungen Menschen in der gesetzlichen Krankenversicherung der Eltern auswirken.
- Schutz im Todesfall der Eltern: Die Juniorinvest Ausbildung bietet bei Abschluss durch Vater oder Mutter die Möglichkeit, einen Todesfallschutz für ein Elternteil zu integrieren.
Altersvorsorge Juniorinvest für die Rente
Mit der Altersvorsorge Juniorinvest Rente können Sie von einem langfristigen, renditestarken Vermögensaufbau profitieren. Wird das Kind volljährig, kann es den Vertrag selbst weiterführen.
Vorteile:
- Frühzeitig einen Grundstock für die Altersvorsorge des Kindes legen
- Zuzahlungen sind flexibel möglich, z. B. bei Geldgeschenken von Verwandten und Freunden
- Entnahme während der Ansparphase möglich
- Vertragsübernahme durch das Kind möglich: Sobald das Kind auf eigenen Beinen steht, heißt es: Verantwortung übernehmen. Juniorinvest kann im Erwachsenenalter vom Kind übernommen und für die Zukunftsvorsorge weiter bespart werden.
- Keine Abgeltungssteuer und weniger Belastung in der Rente
Kurz gesagt: Ob für Ausbildung oder Rente – die fondsgebundene Altersvorsorge für Kinder von Zurich passt immer zu Ihrer persönlichen Lebenssituation! Und was wollen Sie Ihrem Kind, Enkelkind oder Patenkind später ermöglichen? Zögern Sie nicht, die Experten in Ihrer Zurich Versicherungsagentur anzusprechen, damit Sie die optimale persönliche Beratung erhalten.
Wählen Sie Ihre persönliche Vorsorge für Ihren Schützling
Zurich bietet Ihnen die Möglichkeit, entweder selbst zu bestimmen, wie Ihre Beiträge investiert werden sollen, oder die Anlage Experten zu überlassen. Seit 1995 ist Zurich Ihr Experte für gemanagte Depotmodelle im Rahmen der Altersvorsorge. Abhängig von Ihrem Anlageziel, Ihrem Wunsch nach nachhaltiger Ausrichtung und Ihrer Chancenorientierung stehen verschiedene Modelle (z.B. ESG und ETF Klima-Fokus) zur Auswahl. Alle Depotmodelle stehen mit unterschiedlichen Anlagestrategien zur Verfügung, die sich in ihrem maximalen Aktienanteil unterscheiden:
Während der Laufzeit können die Modelle unkompliziert und kostenfrei gewechselt werden. Vor der Fondsauswahl sollten Sie das Anlegerprofil von unseren Experten bestimmen lassen.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung für Kinder zu beginnen?
Der richtige Zeitpunkt, um mit dieser Vorsorgeform für Kinder zu beginnen, ist jetzt. Man sollte so früh wie möglich für die Ausbildung, die erste Wohnung oder bereits für die Altersvorsorge des Kindes vorsorgen. Beginnen Sie mit dem Ansparen am besten direkt nach der Geburt oder in den ersten Lebensjahren und nutzen Sie die Vorteile:
- Lange Laufzeit für mehr Rendite: je mehr Jahre bis zum Rentenbeginn, desto größer der Effekt des Zinseszinses.
- Niedrige Beiträge möglich: Durch die lange Ansparphase reichen oft geringe monatliche Beiträge – wie bei Juniorinvest ab 25 EUR –, um ein finanzielles Polster für die Zukunft zu schaffen.
- Flexibilität: Bei der Altersvorsorge Juniorinvest können Sie jederzeit die Beitragshöhe anpassen, Zuzahlungen leisten oder auch Geld entnehmen für besondere Anlässe. Bei Volljährigkeit kann der Begünstigte den Vertrag selbst übernehmen.
Der Frühspareffekt: Früher anfangen kann sich lohnen
Durch Zins und Zinseszins wird der Frühspareffekt verstärkt. Beginnen Sie beispielsweise zehn Jahre früher mit dem Sparen, können Sie das Auszahlungsziel mit kleineren Beiträgen erreichen. So kann die Zukunftsvorsorge kontinuierlich wachsen.
Welche steuerlichen Vorteile bei der fondsgebundenen Rentenversicherung für Kinder gibt es?
Bei Juniorinvest fällt während der Ansparphase anders als bei einem Fondssparplan keine Abgeltungsteuer an. Dies kann sich langfristig positiv auf die Vermögensentwicklung auswirken. Auch zum Ende der Laufzeit profitieren Sie von Steuervorteilen. So muss bei Wahl einer lebenslangen Rente nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert werden. Jedoch ist der Steuersatz häufig deutlich geringer als im Berufsleben. Bei einer Kapitalauszahlung muss der Ertrag unter bestimmten Voraussetzungen nur zur Hälfte versteuert werden.
Kurz gesagt: Eine Fondsrente für den Nachwuchs punktet neben den Renditechancen einer hochwertigen Kapitalanlage auch mit langfristig relevanten Steuervorteilen, bei Auszahlung im Rentenalter des Kindes. Lassen Sie sich mit Unterstützung unserer Experten gerne Beispiele anhand Ihrer persönlichen finanziellen Situation durchrechnen.
Unser Angebot an nachhaltigen gemanagten Depotmodellen
Mit einer fondsgebundenen Versicherung können Sie die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen und sich gleichzeitig auf die Sicherheit der Altersvorsorge verlassen. Dazu passen die gemanagten Depotmodelle bei Zurich. Egal ob Sie sich für unsere Depotmodelle ESG oder ETF Klima-Fokus entscheiden. In beiden Fällen investieren Sie renditestark und gleichzeitig nachhaltig. Alle Informationen dazu finden Sie hier.
Was ist ESG?
ESG ist die englischsprachige Abkürzung für „Environment Social Governance“; übersetzt „Umwelt, Soziales und Art der Unternehmensführung“. Gemeint ist damit Nachhaltigkeit und drückt aus, ob bei Investmententscheidungen neben den Anlagezielen Renditechancen, Risiko und Liquidität auch Aspekte wie Klima- und Verbraucherschutz, soziale Aspekte oder auch Unternehmensethik beachtet werden und diese überprüfbar sind.
Nachhaltigkeit und Rendite ist kein Widerspruch
Wer bewusst nachhaltig lebt, möchte auch, dass seine Kapitalanlage zukunftsfähig geführt wird. Dabei müssen Sie nicht auf Rendite verzichten. Immer mehr Studien belegen den positiven Zusammenhang zwischen nachhaltiger Kapitalanlage und attraktiven Performancechancen.
| Environment | Social | Governance |
| (Umwelt und Ökologie) | (Sozial-gesellschaftlich) | (Untersführung) |
| Klimaschutz | Menschenrechte | Unternehmensethik |
| Schutz natürlicher Ressourcen | Einhaltung von Arbeitsstandards | Anreizstruktur |
| Umweltverträglichkeit | Verbraucherschutz | Wettbewerbsverhalten |
Unsere Versicherungsexperten beraten sie persönlich, kompetent und individuell.
Downloads
Versicherungsbedingungen & Verbraucherinformationen
Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:
Fondsgebundene Versicherung - Private Vorsorge
Bitte beachten Sie:
Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.
Basisinformationsblätter
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Zu den aktuellen Basisinformationsblättern
Bitte beachten Sie:
Die Basisinformationsblätter informieren vorvertraglich über unsere Produkte. Sie werden - entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen - laufend aktualisiert.
Geschenkurkunde
Beim Abschluss von Juniorinvest erhalten Sie auf Wunsch eine persönliche Urkunde für das Kind. Das perfekte Geschenk zu Weihnachten, zum Geburtstag und anderen Anlässen.
Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018
Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:
Im Überblick: Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung
Als Finanzmarktteilnehmer sind wir zur Offenlegung von bestimmten nachhaltigkeitsbezogenen Informationen auf Unternehmens- und Produktebene verpflichtet.
Die Inhalte zur Transparenzverordnung finden Sie auf unsere Übersicht zur nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegung.
Häufige Fragen zur Altersvorsorge für Kinder
Die Entscheidung, wie Sie für Ihr eigenes Kind vorsorgen können, hängt davon ab, welche Ziele Sie verfolgen. Mit der Altersvorsorge für Kinder Juniorinvest stehen Ihnen bzw. Ihrem Kind eine Reihe möglicher Verwendungszwecke zur Auswahl – von Ausbildung bis Rente.
Die Auswahl an Möglichkeiten, wie Sie Ihr Kind oder Ihre Kinder finanziell absichern können, ist groß. Hier einige Beispiele:
- Fondsgebundene Altersrente für Kinder
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- ETF-Sparplan
- Ausbildungsversicherung
- Kapitallebensversicherung
- Tagesgeld- oder Festgeldkonto für Kinder
- Risikolebensversicherung für die Eltern
- Todesfallschutz bei Tod der Eltern
Großeltern können ebenfalls aus einer Reihe an Finanz- und Altersvorsorgeprodukten wählen, um Geld für ihre Enkelkinder anzulegen, und je nach Anlageprodukt die Vorteile einer langen Laufzeit und des Zinseszinseffekts für ihre Nachkommen nutzen. Mit einem ETF-Sparplan etwa lässt sich kostengünstig und renditestark Kapital aufbauen, z. B. für Ausbildung, Führerschein oder den Start ins Berufsleben.
Als längerfristige Perspektive im Hinblick auf die Altersvorsorge des Enkelkindes bietet sich die fondsgebundene Rentenversicherung an. Mit der Juniorinvest nutzen Sie einen langen Anlagezeitraum und können mit bereits kleinen Beträgen ein stattliches Kapital oder eine lebenslange Rente für Ihr Enkelkind ansparen.
Geldgeschenke können ebenfalls eine Möglichkeit sein, das Vermögen weiter aufzubauen. Als Großeltern dürfen Sie jedem Enkel alle 10 Jahre bis 200.000 EUR steuerfrei schenken. Das Geld kann beispielsweise als Einmalzahlung in die fondsgebundene Rentenversicherung für den Nachwuchs einfließen.
Zurich bietet die Altersvorsorge – Juniorinvest – in zwei Varianten an:
Mit der Juniorinvest Ausbildung können Sie frühzeitig die Finanzierung einer umfassenden Ausbildung des Nachwuchses sichern; bereits mit kleinen monatlichen Beiträgen oder z. B. durch die Anlage des Kindergeldes.
Die Juniorinvest Rente lohnt sich für einen langfristigen Vermögensaufbau, bei dem Ihr Kind den Vertrag im Erwachsenenalter selbst übernehmen kann. In der Rentenphase machen sich Steuerbegünstigungen bemerkbar, was auch die Grüne Rente und eine mögliche spätere Kinderrenten-Auszahlung beeinflussen kann.
Wie viel Geld man pro Monat für Kinder sparen sollte, hängt in erster Linie von den Zielen ab. Möchten Sie kurzfristige Wünsche, die Ausbildung oder die spätere Altersvorsorge finanzieren? Dafür gibt es jeweils unterschiedliche Anlageprodukte, vom Tagesgeldkonto über den ETF-Sparplan bis zur fondsgebundenen Rentenversicherung für Kinder. Grundsätzlich sind bereits kleine Beiträge lohnenswert. Bereits ab 25 EUR können Sie bei der Altersvorsorge Juniorinvest Vermögen aufbauen und von einer langfristigen Anlage profitieren.
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