Juniorinvest
- Monatsbeiträge und Vermögensaufbau ab 25 EUR
- Einmalbeitrag möglich
- Zuzahlung und Entnahme während der Ansparphase
Altersvorsorge für Kinder - Juniorinvest
Mit der Altersvorsorge für Kinder, Juniorinvest können Sie heute schon für die Ausbildung und Rente Ihres Kindes, Enkels oder Patenkindes sparen.
Eine höhere Lebenserwartung und der Rückgang der Geburten führen dazu, dass immer weniger Berufstätige immer mehr Rentner finanzieren müssen.
Damit Ihr Schützling seinen Lebensstandard im Alter erhalten kann, ist es wichtig, privat vorzusorgen. Die Altersvorsorge für Kinder und Enkel gibt es in zwei Varianten: Juniorinvest Ausbildung und Juniorinvest Rente.
- Monatsbeiträge und Vermögensaufbau ab 25 Euro
- Einmalbeitrag möglich
- Zuzahlung und Entnahme während der Ansparphase
- Steuerbegünstigung – keine Abgeltungssteuer während der Ansparphase
- Partizipation an den Kapitalmärkten
- Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung
Schutz und Vorsorge für den Start ins Leben: Eine finanzielle Vorsorge kann zu besseren Bildungsmöglichkeiten des Kindes beitragen. Die Altersvorsorge Juniorinvest Ausbildung kann Schutz und Vorsorge für den Start ins Leben bieten.
Vorteile:
- Finanzierung einer umfassenden Ausbildung
- Sparen schon mit kleinen Beiträgen möglich
- Anlage des Kindergeldes
- Auszahlung ohne Einkommensteuer möglich: Wenn bei der Auszahlung alle steuerpflichtigen Einkünfte unter den Freibeträgen liegen, fällt keine Einkommensteuer an. Allerdings können sich die Einkünfte auf die Mitversicherung des Kindes in der gesetzlichen Krankenversicherung der Eltern auswirken.
Schutzoptionen
Schutz im Todesfall der Eltern: Die Juniorinvest Ausbildung bietet bei Abschluss durch Vater oder Mutter die Möglichkeit, einen Todesfallschutz für ein Elternteil zu integrieren.
Mit der Altersvorsorge Juniorinvest Rente können Sie von einem langfristigen Vermögensaufbau profitieren. Zudem kann der Vertrag im Erwachsenenalter vom Kind weitergeführt werden.
Vorteile:
- Grundstock für die Altersvorsorge des Kindes legen
- Zuzahlungen möglich, z. B. bei Geldgeschenken von Verwandten und Freunden
- Entnahme während der Ansparphase möglich, z. B. für die Hochzeit
- Vertragsübernahme durch das Kind möglich: Sobald das Kind auf eigenen Beinen steht, heißt es: Verantwortung übernehmen. Juniorinvest kann im Erwachsenenalter vom Kind übernommen und für die Zukunftsvorsorge weiterbespart werden.
Mehr Steuerbegünstigungen
Keine Abgeltungssteuer und weniger Belastung in der Rente.
Flexible Optionen für die Fondsanlage
Als Kunden bestimmen Sie die Anlagestrategie und entscheiden, ob Sie die Anlage selbst verwalten oder von erfahrenen Experten managen lassen. Neben attraktiven Investmentfonds stehen sowohl kostengünstige ETFs als auch nachhaltige ESG-Fonds zur Wahl.
Zurich bietet Ihnen die Möglichkeit, selbst zu bestimmen, wie Ihre Beiträge investiert werden sollen. Dabei können Sie wählen, ob Sie die Anlage selbst in die Hand nehmen wollen oder ob Sie ihre Anlage von Experten managen lassen möchten.
Von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert – Zurich bietet viele ausgewählte Möglichkeiten
Das ausgewählte Fondsangebot bietet sowohl für sicherheitsorientierte als auch für risikobereitere Kunden eine vielfältige Auswahl an Einzelfonds als auch an gemanagten Depotmodellen. Dabei stehen Aktien-, Misch- und Rentenfonds (inklusive ETFs) unterschiedlichster Branchen, Regionen und Risikoklassen mit besonders günstigen Fondsanteilsklassen, zur Verfügung. Während der Laufzeit können die Modelle unkompliziert und kostenfrei gewechselt werden. Vor der Fondsauswahl sollten Sie das Anlegerprofil von unseren Experten bestimmen lassen.
Investieren Sie mit Zurich nachhaltig in zukünftiges Wachstum
Mit einer fondsgebundenen Versicherung können Sie die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen und sich gleichzeitig auf die Sicherheit der Rentenversicherung verlassen. Bei Zurich haben Sie jetzt die Chance, mit ESG-Fonds renditestark und gleichzeitig nachhaltig zu investieren. Einfach und bequem geht das mit unseren gemanagten ESG-Depotmodellen:
- Depotmodell Einkommen ESG
- Depotmodell Balance ESG
- Depotmodell Wachstum ESG
Was ist ESG?
ESG ist die englischsprachige Abkürzung für „Environment Social Governance“; übersetzt „Umwelt, Soziales und Art der Unternehmensführung“. Gemeint ist damit Nachhaltigkeit und drückt aus, ob bei Investmententscheidungen neben den Anlagezielen Renditechancen, Risiko und Liquidität auch Aspekte wie Klima- und Verbraucherschutz oder auch Unternehmensethik beachtet werden und diese überprüfbar sind.
Nachhaltigkeit und Rendite ist kein Widerspruch
Wer bewusst nachhaltig lebt, möchte auch, dass seine Kapitalanlage zukunftsfähig geführt wird. Dabei müssen Sie nicht auf Rendite verzichten. Immer mehr Studien belegen den positiven Zusammenhang zwischen nachhaltiger Kapitalanlage und attraktiven Performancechancen.
| Environment | Social | Governance |
|---|---|---|
| (Umwelt und Ökologie) | (Sozial-gesellschaftlich) | (Unternehmensführung) |
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Auch Ihre Arbeitskraft braucht Sicherheit
Mit Ihrer Arbeitskraft sichern Sie Ihre Existenz. Daher bietet Ihnen Juniorinvest die Möglichkeit, in Ihren Vertrag eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) für den Fall Ihres Arbeitskraftverlusts einzuschließen. Bei Berufsunfähigkeit garantiert die Beitragsbefreiung die Fortzahlung des Vertrags für Ihr Kind. Eine Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen erhalten und damit Ihren Lebensstandard aufrechterhalten können.
Jeder 4. wird berufsunfähig
Menschen in vermeintlich ungefährlichen Berufen unterschätzen häufig das Risiko, berufsunfähig zu werden. Doch es trifft durchschnittlich jeden Vierten. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats.
Tipp: Kombinieren Sie Juniorinvest mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Sichern Sie sich gegen die finanziellen Folgen des Verlusts Ihrer Arbeitskraft und für den Fall des Ablebens des Versorgers ab. Mit einer Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung sind die Beitragszahlungen zu Juniorinvest gesichert, bis das Versorgungsziel erreicht ist. Zudem besteht die Möglichkeit einer monatlichen Rentenzahlung, um den Lebensstandard im Fall der Fälle halten zu können. Dieser Schutz empfiehlt sich bei Juniorinvest Ausbildung und Juniorinvest Rente.
Nutzen Sie das Kindergeld, Freibeträge und mögliche Steuerbegünstigungen
Beim Aufbau eines finanziellen Grundstocks für das Kind kann Sie der Staat unterstützen: z. B. mithilfe des Kindergeldes, durch Schenkungsteuerfreibeträge zur Vermögensübertragung oder auch in Form von möglichen Steuerbegünstigungen.
1. Kindergeld
2. Schenkungsteuerfreibeträge
Die Freibeträge der Schenkungsteuer können alle 10 Jahre neu in voller Höhe genutzt werden. So kann der jüngeren Generation bereits zu Lebzeiten ein beachtliches Vermögen übertragen werden.
| An Kinder, Stiefkinder | 400.000 EUR |
| An Enkelkinder | 200.000 EUR |
| An Nichten, Neffen und übrige Personen | 20.000 EUR |
3. Mögliche Steuerbegünstigungen
Bei Juniorinvest fällt während der Ansparphase keine Abgeltungsteuer an. Dies kann sich langfristig positiv auf die Vermögensentwicklung auswirken. Am Ende der Laufzeit muss bei Wahl einer lebenslangen Rente in der Rentenphase nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert werden. Jedoch ist der Steuersatz häufig deutlich geringer als im Berufsleben. Bei einer Kapitalauszahlung muss der Ertrag unter bestimmten Voraussetzungen nur zur Hälfte versteuert werden.
Der Frühspareffekt: Früher anfangen kann sich lohnen
Durch Zins und Zinseszins wird der Frühspareffekt verstärkt. Beginnen Sie beispielsweise zehn Jahre früher mit dem Sparen, können Sie das Auszahlungsziel mit kleineren Beiträgen erreichen. So kann die Zukunftsvorsorge kontinuierlich wachsen.
Versicherungsbedingungen & Verbraucherinformationen
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Fondsgebundene Versicherung - Private Vorsorge
Bitte beachten Sie:
Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.
Basisinformationsblätter
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Zu den aktuellen Basisinformationsblättern
Bitte beachten Sie:
Die Basisinformationsblätter informieren vorvertraglich über unsere Produkte. Sie werden - entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen - laufend aktualisiert.
Geschenkurkunde
Beim Abschluss von Juniorinvest erhalten Sie auf Wunsch eine persönliche Urkunde für das Kind. Das perfekte Geschenk zu Weihnachten, zum Geburtstag und anderen Anlässen.
Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018
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Im Überblick: Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018
