Liquidität und Vermögensaufbau optimal kombinieren.

Zurich VorsorgeFlex

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Zurich VorsorgeFlex verbinden Sie Liquidität mit Kapitalaufbau, beispielsweise für Ihre Altersvorsorge, und investieren nach Wunsch in einen bedarfsgerechten Mix aus sicheren und chancenreichen Anlagen.

Kurzfristige Kapitalanlage bei einer Versicherungsdauer schon ab fünf Jahren möglich
Hohe Flexibilität durch monatliche Umschichtungen sowie Zuzahlungen und Kapitalentnahmen ohne Storno-Abschlag
Leistung zum Abruftermin flexibel wählbar: lebenslange Rente, Kapitalzahlung oder Mix aus beidem
Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung

Flexibel bleiben und sicher investieren

Wenn Ihr Ruhestand näher rückt und Sie einen größeren Kapitalbetrag kurz- bis mittelfristig anlegen wollen, ist guter Rat wertvoll: Schließlich möchten Sie Ihr Vermögen für einen überschaubaren Zeitraum sicher und ausgewogen investieren – und dennoch im Bedarfsfall frei darüber verfügen können. Damit Sie zum einen unterschiedliche Sparziele erreichen und zum anderen ganz flexibel mit Ihrem Kapital tun können, was Sie möchten und wann Sie möchten.

Unsere Lösung für Ihre Anforderungen heißt Zurich VorsorgeFlex

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Zurich VorsorgeFlex verbinden Sie Liquidität mit Kapitalaufbau (z. B. für Ihre Altersvorsorge) und investieren ganz nach Wunsch in einen bedarfsgerechten Mix aus sicheren und chancenreichen Anlagen. Statt Ihr Kapital auf mehrere Verträge zu verteilen, ist es mit Zurich VorsorgeFlex breit angelegt – für Sie ganz einfach und bequem.

Mit Zurich VorsorgeFlex investieren Sie Ihr Kapital sinnvoll und strukturiert mit nur einem Produkt. Bei der Aufteilung Ihres Einmalbeitrags richten wir uns nach Ihren individuellen Anlagepräferenzen.

Ihre optimale Anlage – auf den Mix kommt es an

Durch die Anlage in zwei Anlagetöpfen können Sie Ihre Sparziele, Verfügbarkeit und Sicherheit optimal mixen. Dabei unterliegen die Anlagen einer regelmäßigen Überprüfung. Sofern Anlageinnovationen (z. B. neue Fonds) verfügbar sind, können Sie auch davon profitieren.

1. Liquiditätsreserve

Die Liquiditätsreserve besteht aus dem geldmarktnahen Rentenfonds DWS ESG Euro Money Market Fund (ISIN LU0225880524, WKN A0F426). Diese sehr sichere Anlage garantiert die kurzfristige Verfügbarkeit Ihres Kapitals. So können Sie auch unvorhergesehene Ausgaben schnell begleichen. Da der Ertrag in der Liquiditätsreserve gering ist, ist der Anlagebetrag auf max. 20 % des Einmalbeitrages begrenzt. Sofern Sie diesen Anlagetopf besparen möchten, bestimmt Ihr Versicherungspartner gern mit Ihnen die optimale Liquidität Ihrer Vermögensanlage.

Bei der individuellen Fondsanlage wählen Sie mehrere Investmentfonds aus einer breiten Fondspalette unterschiedlicher Fonds- und Risikoklassen aus. Dabei sollten Sie die Anlage über mehrere Anlageklassen streuen, um zusätzlich Risiko zu reduzieren. Eine Übersicht mit allen wählbaren Fonds können Sie der Fondspalette entnehmen (siehe: "Downloads").

Innerhalb der individuellen Fondsanlage stellt Zurich drei Portfolios zur Auswahl. Hier werden Fonds so zusammengestellt, dass sie den Anlagepräferenzen von sicherheitsorientierten (defensives Portfolio), chancenorientierten (ausgewogenes Portfolio) oder renditeorientierten Kunden (offensives Portfolio) entsprechen. Ihr Zurich Versicherungspartner bestimmt gerne gemeinsam mit Ihnen Ihr bedarfsgerechtes Anlegerprofil.

Bei der gemanagten Fondsanlage haben Sie die Wahl zwischen den vier Depotmodellen Einkommen, Balance, Wachstum oder Dynamik – jeweils mit unterschiedlichen Chance- und Risikoprofilen.

Mit der Basis-Anlage investieren Sie Kapital mittel- bis langfristig und können Renditechancen am Kapitalmarkt nutzen. Gern ist Ihr Versicherungspartner bei der Bestimmung Ihrer persönlichen Anlagepräferenzen behilflich.

2. Basis-Anlage

Sie können, je nach Präferenz und Risikoneigung, aus verschiedenen Fondsstrategien die für Sie passende auswählen:

Gemanagte Depotmodelle:
Ideal für alle, die den Aufbau ihres Altersvorsorgevermögens in die Hände von Experten legen wollen.
- Depotmodellvariante „ETF“: bestückt mit passiv gemanagten und preisgünstigen ETFs für sehr preisbewusste Kunden
- Depotmodellvariante „Plus“: bestückt mit aktiv gemanagten, hochwertigen Fonds
- Depotmodellvariante „ESG“:bestückt mit nachhaltigen Fonds und ETFs
Individuelle Fondsauswahl:
Ideal für alle, die selbst bestimmen wollen, durch welche Fonds ihr Altersvorsorgevermögen wachsen soll. Jährliches Rebalancing ist möglich.

Investieren Sie mit Zurich nachhaltig in zukünftiges Wachstum

Mit einer fondsgebundenen Versicherung können Sie die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen und sich gleichzeitig auf die Sicherheit der Rentenversicherung verlassen. Bei Zurich haben Sie jetzt die Chance, mit ESG-Fonds renditestark und gleichzeitig nachhaltig zu investieren. Einfach und bequem geht das mit unseren gemanagten ESG-Depotmodellen:

Depotmodell Einkommen ESG
Depotmodell Balance ESG
Depotmodell Wachstum ESG
Depotmodell Dynamik ESG

Was ist ESG?

ESG ist die englischsprachige Abkürzung für „Environment Social Governance“; übersetzt „Umwelt, Soziales und Art der Unternehmensführung“. Gemeint ist damit Nachhaltigkeit und drückt aus, ob bei Investmententscheidungen neben den Anlagezielen Renditechancen, Risiko und Liquidität auch Aspekte wie Klima- und Verbraucherschutz oder auch Unternehmensethik beachtet werden und diese überprüfbar sind.

Nachhaltigkeit und Rendite ist kein Widerspruch

Wer bewusst nachhaltig lebt, möchte auch, dass seine Kapitalanlage zukunftsfähig geführt wird. Dabei müssen Sie nicht auf Rendite verzichten. Immer mehr Studien belegen den positiven Zusammenhang zwischen nachhaltiger Kapitalanlage und attraktiven Performancechancen

Environment (Umwelt und Ökologie)	Social (sozial-gesellschaftlich)	Goverance (Unternehmensführung)
Klimaschutz	Menschenrechte	Unternehmensethik
Schutz natürlicher Ressourcen	Einhaltung von Arbeitsstandards	Anreizstruktur
Umweltverträglichkeit	Verbraucherschutz	Wettbewerbsverhalten

Sie entscheiden, was am besten zu Ihnen passt

Sie haben die Wahl – entscheiden Sie selbst, was am besten zu Ihnen passt. Zurich VorsorgeFlex können Sie ganz individuell nach Ihren Wünschen gestalten. Viele Entscheidungen können Sie während der Vertragslaufzeit ändern. So bleiben Sie beweglich und behalten das Ruder immer in der Hand.

Flexible Umschichtungen

Obwohl Sie nur in ein Produkt investieren, bleiben Sie in Ihrem Handlungsspielraum flexibel. So können Sie monatlich zwischen den beiden Anlagetöpfen und innerhalb der Basis-Anlage umschichten. Umschichtungen zwischen der Basis-Anlage und der Liquiditätsreserve sowie Fondsumschichtungen innerhalb der Basis-Anlage sind kostenlos und nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Dies ist insbesondere ein Vorteil bei Wahl einer individuellen Fondsanlage mit jährlichem Rebalancing, da in der Rentenversicherung die jährliche Gewinnsicherung nicht der Steuer unterliegt. Bei der individuellen Fondsanlage ist die Umschichtung innerhalb von drei Arbeitstagen möglich.

Todesfallschutz mit Steuervorteil

Um Ihre Hinterbliebenen abzusichern, können Sie auf Wunsch bis zu 100 % des Einmalbeitrags als garantierte Mindesttodesfallsumme vereinbaren. Bei Tod der versicherten Person unterliegt die Todesfallleistung nicht der Einkommensteuer.

Flexible Kapitalentnahme

Benötigen Sie kurzfristig Kapital, können Sie es jederzeit entnehmen, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Dabei bestimmen Sie selbst, aus welchem Anlagetopf und in welcher Höhe das Geld entnommen werden soll.

Flexible Leistung im Erlebensfall

Zum vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie eine lebenslange Rente. Alternativ können Sie sich das Kapital auszahlen oder die Fondsanteile übertragen lassen. Ebenso ist eine Mischung aus Rente und Kapitalauszahlung möglich.

Flexible Zuzahlungen

Natürlich können Sie auch jederzeit Zuzahlungen vornehmen, z. B. bei Ablauf einer Lebensversicherung oder eines Festgeldes.

Zusätzliche Vorteile bei Rentenzahlung

Wählen Sie eine lebenslange Rente, sichern wir Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen garantierten Rentenfaktor zum vereinbarten Rentenbeginn zu. Das gibt Ihnen noch mehr Planungssicherheit für Ihre Altersversorgung. Zudem unterliegt die monatliche Rente nur der günstigeren Ertragsanteilsbesteuerung.

Kurze Versicherungsdauer

Zurich VorsorgeFlex können Sie schon für eine Versicherungsdauer ab fünf Jahren abschließen.

Versicherungsbedingungen & Verbraucherinformationen

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

Zurich VorsorgeFlex (309,57 KB/PDF)

Bitte beachten Sie:
Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.

Bleiben Sie beweglich – vor allem finanziell

Zurich Vorsorgeflex – die flexible Art, Vermögen anzulegen.

Zum Prospekt (797,61 KB/PDF)

Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018

Im Überblick: Besteuerung von Direktanlagen und fondsgebundenen Versicherungen seit 2018 (170,4 KB/PDF)

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