Risikoleben

Hinterbliebenenabsicherung

Risikoleben

Ob Gründung einer Familie, Kauf einer eigenen Immobilie oder der Schritt in die Selbstständigkeit – viele Entscheidungen des Lebens erfordern Mut und Risikobereitschaft. Die Risikoleben gewährleistet nicht nur im Fall Ihres Ablebens die optimale Versorgung Ihrer Hinterbliebenen, der Versicherungsschutz kann zudem individuell auf Ihre Lebenssituation und Bedürfnisse hin angepasst werden.

Risikoleben Top

  • Flexibilität in der Gestaltung der Versicherungssumme – konstant oder linear fallend 
  • Absicherung eines Lebens- oder Geschäftspartners über eine Police („Verbundene Leben“) 
  • Anschlussoption bei „Verbundene Leben“ – verstirbt eine der versicherten Personen, kann die überlebende versicherte Person innerhalb von sechs Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung einen Anschlussvertrag abschließen.* 
  • Verfügbarkeit des Kapitals zu Lebzeiten dank vorgezogener Leistung bei schweren Erkrankungen 
  • Mitversicherung von Kindern (leiblich oder adoptiert) der versicherten Person in Höhe von 5.000 EUR 
  • flexible Anpassung des Versicherungsschutzes durch Nutzung des Lebensphasenkonzeptes 
  • exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis

Risikoleben Basis

Risikoleben Basis bietet einen besonders preisgünstigen Versicherungsschutz für Kunden, die im Gegenzug auf Flexibilitäten verzichten können.

Die Tarife im Vergleich

Versicherungsumfang Top-Tarif Basis-Tarif
konstante Todesfallsumme
Beitragsverrechnung oder Todesfallbonus
jährlich linear fallende Todesfallsumme  
vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen  
Leistungen bei Tod der eigenen Kinder  
Einschluss Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung  
Lebensphasenkonzept  
 

Gesetzliche Absicherung − Minimalhilfe vom Staat

  • Die seit dem 1. Januar 2002 geltende gesetzliche Witwen- bzw. Witwerrente erreicht in den meisten Fällen nicht einmal das Existenzminimum. 
  • Frauen über 45 Jahre* und Frauen mit Kindern erhalten die sogenannte große Witwenrente (55 Prozent des Erwerbsminderungsrentenanspruchs). 
  • Frauen unter 45 Jahren ohne Kinder erhalten nur die sogenannte kleine Witwenrente (25 Prozent des Erwerbsminderungsrentenanspruchs) – die Zahlung ist auf zwei Jahre begrenzt. 
  • Einkünfte, auch aus Vermögen, werden auf die Witwenrente angerechnet. 
  • Es kann ein Zuschlag für Kindererziehung zur Rente beantragt werden (für das erste Kind zwei Entgeltpunkte, für jedes weitere Kind je ein Entgeltpunkt).

    Mit der Risikoleben schließen Sie diese Versorgungslücke. Für Fragen steht Ihnen Ihr Versicherungspartner gerne zur Verfügung. Oder fordern Sie einfach weitere Informationen an.

    Risikoplus

    Stand 2016

    Die Leistungen der Risikoleben

    Unsere Leistung, wenn es wirklich darauf ankommt

    Zwei Todesfallmodelle zur Auswahl: konstante oder linear fallende Versicherungssumme*

    Risikoleben
    • Absicherungsvariante „Verbundene Leben“: Hier werden zwei Personen (z. B. Ehepartner oder Geschäftspartner) kostengünstig mit einer Police versichert. Verstirbt eine der versicherten Personen, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Die hinterbliebene Person kann zudem innerhalb von sechs Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung einen Anschlussvertrag abschließen. 
    • Steuerfreie Auszahlung der vereinbarten Leistung bei Tod der versicherten Person: Die Erbschaftssteuer entfällt, wenn die Freibeträge noch nicht ausgeschöpft sind. 
    • Vorgezogene Leistung bei schwerer Erkrankung: Wird bei der versicherten Person eine schwere Erkrankung mit einer prognostizierten Lebenserwartung von maximal zwölf Monaten festgestellt, erfolgt auf Wunsch eine Vorabauszahlung der Versicherungssumme. Diese kann somit bereits zu Lebzeiten flexibel eingesetzt werden, z. B. für innovative Behandlungsmethoden oder die Erfüllung eines besonderen Wunsches.* 

    Optimal versichert − in jeder Lebensphase

    Das Lebensphasenkonzept

    Wenn sich Ihr Leben ändert, ändert sich auch Ihr Bedarf. Deshalb bietet Ihnen das Lebensphasenkonzept der Risikoleben Top die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung, z. B. bei Eintritt folgender Ereignisse, zu erhöhen:

    • Erreichen der Volljährigkeit 
    • Abschluss der Berufsausbildung/akademischen Ausbildung 
    • Heirat 
    • Geburt oder Adoption eines Kindes 
    • Schritt in die Selbstständigkeit 
    • Aufnahme einer Hypothek bei Erwerb eines Eigenheimes

    Unabhängig von diesen Ereignissen besteht alle fünf Jahre die Möglichkeit, ebenfalls ohne erneute Gesundheitsprüfung, den Versicherungsschutz innerhalb der vereinbarten Grenzen zu erhöhen.

    Empfehlung

    Sie möchten eine Hinterbliebenenabsicherung, die jederzeit flexibel an Ihre Lebenssituation angepasst werden kann und bei der Ihre Kinder mitversichert sind? Dann sollte die Risikoleben Top Ihre erste Wahl sein.

    Die Zielgruppen

    Familien

    Mit der Risikoleben Top können Sie alle wichtigen finanziellen Verpflichtungen Ihrer Hinterbliebenen abdecken. Kinder sind kostenlos – mit einer Todesfallsumme von jeweils 5.000 EUR – mitversichert.

    Tipp: Passen Sie die Höhe Ihres Versicherungsschutzes mit dem Lebensphasenkonzept Ihrer Familienplanung problemlos an; für eine bedarfsgerechte Absicherung in jeder Lebenssituation.

    Unverheiratete Paare

    Immer mehr Paare genießen das gemeinsame Leben heute auch ohne Trauschein oder heiraten erst später. Die richtige Absicherung des Partners für den Fall der Fälle ist nicht minder wichtig. Durch geschickte Überkreuzabsicherung des Partners lässt sich zudem die gegenüber Eheleuten in der Regel höhere Erbschaftssteuer vermeiden.

    Tipp: Denken Sie frühzeitig auch an die Absicherung Ihrer Arbeitskraft durch Kombination der Risikoleben Top mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ).

    Bauherren

    Beim Kauf einer eigenen Immobilie können Sie mit der Risikoleben Top Ihre Darlehensverpflichtungen für den Fall absichern, dass Sie als Haupt- oder Alleinverdiener ausfallen. Übrigens: Durch den Abschluss einer Risikoleben Top bieten Sie jedem Darlehensgeber eine zusätzliche Sicherheit und steigern Ihre Kreditwürdigkeit.

    Tipp: Mit dem Abschluss einer im Zeitablauf linear fallenden Todesfallsumme passen Sie Ihre Absicherung an die zunehmend sinkende Darlehensschuld an.

    Unternehmer

    Oftmals wird ein Unternehmen durch die gelungene Zusammenarbeit zweier Partner erst richtig erfolgreich. Stößt einem der beiden Geschäftspartner etwas zu, droht im Extremfall der Verkauf des gemeinsam aufgebauten Unternehmens. Mit der Risikoleben Top ist der verbleibende Geschäftspartner in der Lage, das gemeinsame Lebenswerk fortzuführen.

    Tipp: Nutzen Sie die Absicherungsvariante „Verbundene Leben“, um sich und Ihren Geschäftspartner kostengünstig mit nur einer Police abzusichern.

    Optimaler Schutz − faire Beiträge

    Die Risikoleben Top bietet Ihnen den richtigen Schutz für alle Lebensphasen zu attraktiven Konditionen. Das beruhigende Gefühl Ihrer Familie oder Ihrer Geschäftspartner, für den Fall der Fälle ausreichend finanziell abgesichert zu sein, muss also nicht teuer sein. Wie günstig Ihr Beitrag ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

    Diese Faktoren bestimmen Ihren Tarif

    • Rauchverhalten: Nichtraucher erhalten einen Beitragsvorteil. 
    • Body-Mass-Index: Ein guter BMI führt zu einem Beitragsvorteil. 
    • Qualifikation und Tätigkeit: Beitragsvorteil ist abhängig von absolvierter Ausbildung und Anteil der Bürotätigkeit.

    Zusatzschutz: Absicherung der Arbeitskraft

    Auch Ihre eigene Existenz braucht Sicherheit

    Zusätzlich zum Hinterbliebenenschutz bietet die Risikoleben Top die Möglichkeit, sich durch die Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) für den Fall des Arbeitskraftverlusts abzusichern. Im Falle der Berufsunfähigkeit garantiert die Beitragsbefreiung den Erhalt der Hinterbliebenenversorgung in voller Höhe; die Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass ein regelmäßiges Einkommen gezahlt wird und damit der gewohnte Lebensstandard gesichert ist.

    Zurich Medizin Check

    Medizin Check ohne Arztbesuch

    Werden beim Abschluss bestimmte Absicherungssummen überschritten, ist zusätzlich zu den üblichen Gesundheitsfragen auch eine ärztliche Untersuchung erforderlich. Mit dem Zurich Medizin Check benötigen Sie dafür keinen Termin mehr bei Ihrem Hausarzt.

    Gesundheitsprüfung unabhängig von Zeit und Ort

    Auf Wunsch kommt eine examinierte Pflegefachkraft zu Ihnen nach Hause oder an Ihren Arbeitsplatz und führt die Untersuchungen vor Ort durch. Den Termin für die Gesundheitsprüfung bestimmen Sie selbst. Es fallen für Sie keine Wartezeiten wie in einer Arztpraxis an.

    Die Untersuchung dauert etwa 45 Minuten. Dabei werden alle erforderlichen medizinischen Daten und Proben erhoben. Die Dauer der Befragung richtet sich nach Ihrer persönlichen Gesundheitshistorie.

    Gut bewertet

    Die Zurich Gruppe zählt zu den

    • größten Berufsunfähigkeitsversicherern Deutschlands, 
    • anerkannt besten Anbietern von Versorgungskonzepten.

    DISQ-Studie bestätigt Top-Niveau für Zurich

    Bei der Risikolebensversicherung überzeugte Zurich Deutscher Herold Leben in der Leistungsanalyse und erreichte den Spitzenplatz. Im Rahmen der Studie „Risikovorsorge 2013 – Mehr Transparenz – Mehr Kundennähe“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) wurden im Auftrag von n-tv insgesamt 23 Anbieter im Bereich der Risikovorsorge (Risikolebens-, Berufsunfähigkeits-, Unfall- und Haftpflichtversicherung) analysiert und bewertet. www.disq.de

    Downloads & Services

    Versicherungsbedingungen/ Verbraucherinformationen

    Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

    Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.

    Hinterbliebenen-Checkliste

    Stellen Sie mit unserer Hinterbliebenen-Checkliste alle wichtigen Informationen zu Versicherungen und Finanzen zusammen – und entlasten Sie damit Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes.

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    (Gebühren abhängig vom gewählten Anbieter)

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