Unterversicherungsverzicht
Das Wichtigste in Kürze:
Bei einem Unterversicherungsverzicht übernimmt die Hausratversicherung einen Schaden auch dann vollständig, wenn der Hausrat höher bewertet ist als die vereinbarte Versicherungssumme. Ihr Vorteil bei Zurich: Bei der Hausratversicherung von Zurich ist der Unterversicherungsverzicht automatisch integriert.
Besteht bei einer Hausratversicherung eine Unterversicherung – wurde der Hausrat also zu niedrig versichert –, wird bei einem Schaden im Normalfall nur ein Teil des Werts erstattet. Um zu vermeiden, dass Sie auf den restlichen Kosten sitzen bleiben, muss ein Unterversicherungsverzicht in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden.
Zurich bietet einen generellen Unterversicherungsschutz in der Hausratversicherung. Der Wert Ihres Hausrats wird von Zurich pauschal über die Wohnfläche Ihres Zuhauses ermittelt.
Kurz gesagt: Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen möchten, sollten Sie auf einen Unterversicherungsverzicht achten. Falls Sie bereits eine Hausratversicherung haben, prüfen Sie, ob der Versicherungsschutz auf dem neuesten Stand ist oder ob Sie gegebenenfalls einen Unterversicherungsverzicht einschließen wollen. Bei Zurich ist er generell integriert.
Sollten Sie unsicher sein, ob Ihr Hausrat ausreichend abgesichert ist, nutzen Sie einfach die persönliche Beratung von Zurich.
Alternativ können Sie online Ihr individuelles Angebot berechnen.
In diesem Ratgeber
- Was ist ein Unterversicherungsverzicht?
- Warum ist ein Unterversicherungsverzicht beim Hausrat sinnvoll?
- Wie entsteht eine Unterversicherung
- Wie funktioniert der Unterversicherungsverzicht im Detail?
- Beispiel: Versicherungsleistung im Falle eines Unterversicherungsverzichts des Hausrats
- Beispiel: Das zahlt die Zurich Hausratversicherung im Falle eines Unterversicherungsverzichts
- Fragen und Antworten zum Unterversicherungsverzicht
Was ist ein Unterversicherungsverzicht?
Ein Unterversicherungsverzicht bedeutet, dass die Versicherung den Schaden in voller Höhe ersetzt, auch wenn der versicherte Wert niedriger angesetzt wurde als der tatsächliche Wert.
Im Fall einer Hausratversicherung spricht man von Unterversicherung, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der Wert Ihres Hausrats, zu dem Möbel, Kleider, Fernseher, Elektrogeräte und mehr zählen. Im Schadenfall zahlt die Versicherung nur den versicherten Wert.
Mit dem generellen Unterversicherungsverzicht in Ihrer Hausratversicherung von Zurich sind Sie auf der sicheren Seite.
Kurz gesagt: Keine Kürzungen, sondern sorgenfreier Schutz – bei Zurich ist der Unterversicherungsverzicht in der Hausratversicherung automatisch enthalten. Kommt es zum Schadenfall, wird die Richtigkeit der angegebenen Wohnfläche geprüft.
Warum ist ein Unterversicherungsverzicht beim Hausrat sinnvoll?
Ein Unterversicherungsverzicht beim Hausrat ist sinnvoll, weil er im Schadenfall finanzielle Einbußen verhindert und die volle Entschädigung leistet, auch wenn die versicherten Gegenstände mehr wert sind als ursprünglich angegeben.
Die Vorteile auf einen Blick:
Mit einem Unterversicherungsverzicht
- vermeiden Sie finanzielle Einbußen im Schadenfall
- sichern Sie sich die volle Erstattung, auch wenn der tatsächliche Wert Ihres Hausrats höher ist als angegeben
- müssen Sie den Wert Ihres Hausrats nicht ständig anpassen
- schützen Sie sich vor unerwarteten Kosten nach Einbruch, Brand oder Wasserschaden
- machen Sie die Schadenabwicklung einfacher und stressfreier
Sie möchten wissen, warum sich eine Hausratversicherung grundsätzlich lohnt? Hier erfahren Sie mehr zum Thema: Warum ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Für wen lohnt sich der Unterversicherungsverzicht?
Der Unterversicherungsverzicht lohnt sich für den überwiegenden Großteil der Versicherungsnehmer.
Da der Versicherungsschutz bei einem Unterversicherungsverzicht immer vollständig bestehen bleibt, ohne dass Sie den Wert Ihres Hausrats ständig nachberechnen, ist er beispielsweise besonders sinnvoll für:
- Familien, weil sich durch Kinder oder gemeinsame Anschaffungen der Wert des Hausrats schnell verändert.
- Paare beim Zusammenziehen, wenn sich der Wert des Hausrats in kurzer Zeit deutlich erhöht.
- alle, die sich nicht regelmäßig um Versicherungsdetails kümmern möchten, weil der Verzicht dauerhaft Sicherheit bietet.
Zurich macht es Ihnen besonders einfach! Die Zurich Hausratversicherung bietet einen generellen Unterversicherungsverzicht. Um eine Unterversicherung zu vermeiden, wendet Zurich das vereinfachte Quadratmetermodell an. Das heißt: Zur Ermittlung der Versicherungssumme wird ein Pauschalwert pro Quadratmeter Wohnfläche angewendet. Eine Versicherungssumme müssen Sie bei Zurich im Vergleich zu anderen Versicherern nicht nennen. Von dieser Regelung ausgenommen sind Wertgegenstände wie Schmuck. Für Wertsachen gelten feste Entschädigungsgrenzen, die aber individuell erhöht werden können.
Kurz gesagt: Prüfen Sie Ihre bestehende Hausratversicherung anderer Versicherer als Zurich. Wenn darin kein Unterversicherungsverzicht enthalten ist, kann sich ein Wechsel lohnen. Fragen Sie dazu auch gerne unsere Zurich Expertinnen und Experten und nutzen Sie die persönliche Beratung
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Wie entsteht eine Unterversicherung
Eine Unterversicherung entsteht, wenn die vereinbarte Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Versicherungswert.
Niedrig eingeschätzter Versicherungswert
Der Wert des versicherten Gegenstands wurde zu gering eingeschätzt.
Schadenfall
Es kommt zu einem Schaden, z.B. durch Feuer oder Unwetter.
Schadensumme
Die Schadensumme wird nur anteilig bezahlt.
Wie lässt sich eine Unterversicherung vermeiden?
Wenn Sie eine Hausratversicherung von Zurich abschließen, vermeiden Sie automatisch eine Unterversicherung, da der Unterversicherungsverzicht generell eingeschlossen ist.
Sie müssen die Versicherungssumme also nicht wie bei anderen Versicherungsunternehmen regelmäßig an den aktuellen Wert des versicherten Eigentums anpassen.
Handlungsbedarf besteht für Sie mit einer Zurich Hausratversicherung nur bei:
- einem Umzug in eine größere Wohnung – dann müssen Sie die neue Quadratmeterzahl vertraglich absichern lassen.
- der Anschaffung von Wertgegenständen wie wertvollem Schmuck oder Uhren, Gold und Silber, Sammlungen, Antiquitäten – dann sollten Sie überlegen, die Versicherungssumme individuell zu erhöhen.
Kurz gesagt: Vermeiden Sie eine Unterversicherung, damit Sie nicht auf Kosten sitzen bleiben. Dafür sollten Sie den Versicherungswert richtig angeben. Achten Sie andererseits auch darauf, keine Überversicherung abzuschließen, das heißt, den Wert Ihres Hausrats höher anzugeben, als er tatsächlich ist. Dadurch zahlen Sie nur unnötigerweise eine höhere Prämie, haben ansonsten aber keine Vorteile.
Welche Folgen hat eine Unterversicherung?
Bei einer Unterversicherung zahlt die Versicherung im Schadenfall nur einen Teil der Kosten, den Rest muss der Versicherungsnehmer selbst zahlen.
Beispiel: Wenn Ihr Hausrat heute 60.000 EUR wert ist, Sie ihn aber nur mit 40.000 EUR versichert haben und ein Schaden von 12.000 EUR entsteht, erhalten Sie nur 8.000 EUR aus Ihrer Hausratversicherung. Die restlichen 4.000 EUR müssen Sie selbst tragen:
Ausgangslage: Hausratwert 60.000 EUR, versichert 40.000 EUR, Schaden 12.000 EUR, Versicherungssumme nur 66,7% des tatsächlichen Werts -> nur 66,7% des Schadens werden ersetzt.Kurz gesagt: Besteht eine Unterversicherung und kommt es zu Schäden an nur einem Teil des Hausrats, werden diese gemäß Versicherungsvertragsrecht auch nur anteilig bezahlt, je nachdem, wie groß die Unterversicherung insgesamt ausfällt.
Spezielle Anforderungen für besonders hochwertigen Hausrat
Wenn Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung mit teuren Erbstücken, exklusiven Designermöbeln und modernster Technik eingerichtet haben, sollten Sie auf eine ausreichend hohe Deckungssumme bei Ihrer Hausratversicherung achten. Auch für Bargeldbeträge, Schmuck, Uhren, Sammlungen, wertvolle Teppiche, Kunst und Antiquitäten gelten bestimmte Entschädigungshöchstgrenzen. Sie sind unsicher, welchen Wert Ihre Wertgegenstände tatsächlich haben? Mithilfe eines Wertermittlungsbogens können Sie alle Möbel und Gegenstände Zimmer für Zimmer aufführen und deren aktuellen Wiederbeschaffungspreis selbst schätzen.
Wie funktioniert der Unterversicherungsverzicht im Detail?
Beim Unterversicherungsverzicht erfolgt im Schadenfall keine Prüfung, ob die Versicherungssumme dem tatsächlichen Wert des versicherten Eigentums entspricht, und keine Kürzung der Entschädigung wegen Unterversicherung.
Beim Unterversicherungsverzicht der Zurich Hausratversicherung profitieren Sie von diesen Vorteilen:
| Vorteil | Das heißt für Sie |
|---|---|
| genereller Unterversicherungsverzicht | keine Kürzung der Entschädigungskosten, selbst wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme |
| vereinfachtes Quadratmetermodell | keine Einzelbewertung des Hausrats nötig – die Versicherungssumme wird einfach anhand der Wohnfläche berechnet |
| keine Angabe einer Versicherungssumme nötig | spart Zeit und reduziert das Risiko, den Hausrat zu niedrig zu versichern, Ausnahme: Wertgegenstände, Schmuck und andere Wertsachen |
| feste Entschädigungsgrenzen für Wertsachen | klare Regelungen für Wertgegenstände mit Möglichkeit zur individuellen Erhöhung für besonders wertvolle Objekte |
Voraussetzungen für den Unterversicherungsverzicht
Damit ein Unterversicherungsverzicht für den Hausrat gilt, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Die Wohnfläche, die Sie in Ihrem Versicherungsvertrag angegeben haben, entspricht der tatsächlichen Größe Ihrer Wohnung beziehungsweise Ihres Hauses.
- Die Versicherungssumme gleicht dem Wert Ihres Hausrats oder ist höher.
- Es gibt keine weiteren Hausratversicherungsverträge für Ihr Zuhause ohne Unterversicherungsverzicht (zum Beispiel bei Paaren, die zusammengezogen sind).
Kurz gesagt: Mit einem Unterversicherungsverzicht können Sie sicher sein, dass Ihre Entschädigung im Schadenfall nicht gekürzt wird, auch wenn der tatsächliche Wert Ihres Hausrats höher liegt als die Versicherungssumme. Das gibt Ihnen finanzielle Sicherheit und erspart Ihnen im Ernstfall unangenehme Diskussionen über den Wert Ihres Eigentums.
Beispiel: Versicherungsleistung im Falle eines Unterversicherungsverzichts des Hausrats
Sie haben in die Hausratsversicherung für Ihre 100 Quadratmeter große Wohnung die Klausel zum Unterversicherungsverzicht eingeschlossen und somit das Quadratmeter-Modell gewählt. Bei einer Pauschale von 650 Euro pro Quadratmeter kommen Sie auf eine Versicherungssumme von 65.000 Euro.
Bei einem Einbruch werden Ihnen Laptop, Fernseher, Handy und Schmuck im Wert von insgesamt 12.000 Euro gestohlen. In diesem Fall ersetzt Ihnen die Hausratversicherung von Zurich den Neuwert aller gestohlenen Gegenstände in vollem Umfang.
Tipp für Mieter: Auch wenn Sie zur Miete wohnen, können Sie von einem Unterversicherungsverzicht profitieren. Erfahren Sie hier, wie die Hausratversicherung für Mieter funktioniert und welche Besonderheiten es gibt.
Beispiel: Das zahlt die Zurich Hausratversicherung im Falle eines Unterversicherungsverzichts
Das folgende Beispiel zeigt: Die Zurich Hausratversicherung zahlt durch den Unterversicherungsverzicht den kompletten Schaden, selbst wenn Einbrecher Wertgegenstände im Wert von 12.000 EUR stehlen:
Schadenfall: Einbruchdiebstahl
Während Sie im Urlaub sind, werden Laptop, Fernseher, Smartphone und Schmuck gestohlen – im Wert von zusammen 12.000 EUR.
Leistung der Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht
Zurich ersetzt den vollen Neuwert aller gestohlenen Dinge ohne Abzüge und ohne Diskussion über den tatsächlichen Gesamtwert Ihres Hausrats.
Leistung einer Hausratversicherung ohne Unterversicherungsverzicht
Haben Sie bei einem anderen Versicherer keinen Unterversicherungsverzicht vereinbart, würde die Versicherung prüfen, ob Ihre vereinbarte Versicherungssumme (zum Beispiel 40.000 EUR statt 65.000 EUR) den tatsächlichen Wert des Hausrats abdeckt.
- Liegt eine Unterversicherung vor, wird die Entschädigung gekürzt.
- Beispiel: Ist Ihr Hausrat 65.000 EUR wert, versichert sind aber nur 40.000 EUR, dann gelten Sie als zu 38 Prozent unterversichert.
- Folge: Auch der Einbruchschaden von 12.000 EUR würde entsprechend gekürzt, Sie bekämen nur 62 Prozent ersetzt, also 7.440 EUR.
Ihr Zurich Vorteil
Keine Gefahr der Unterversicherung, keine komplizierte Nachberechnung. Ihr Schutz bleibt immer vollständig.
Fragen und Antworten zum Unterversicherungsverzicht
Besteht kein Unterversicherungsverzicht, wird im Schadenfall geprüft, ob die Versicherungssumme dem tatsächlichen Wert des Hausrats entspricht. Liegt die Versicherungssumme darunter, gilt eine Unterversicherung.
Bei einer Unterversicherung in der Hausratversicherung ersetzt die Versicherung im Schadenfall nur den Teil der Kosten, der dem Verhältnis von Versicherungssumme zum tatsächlichen Wert des Hausrats entspricht.
Den restlichen Betrag müssen Sie selbst tragen. Beispiel: Ihr Hausrat ist 60.000 EUR wert, aber nur mit 40.000 EUR versichert. Entsteht ein Schaden von 9.000 EUR, zahlt die Versicherung nur 6.000 EUR, die restlichen 3.000 EUR müssen Sie selbst übernehmen.
Die Hausratversicherung von Zurich zahlt im Schadenfall Entschädigungskosten, das heißt, sie erstattet den Neuwert Ihrer abhanden gekommenen oder zerstörten Sachen, also den Wiederbeschaffungswert unmittelbar vor Eintritt des Versicherungsfalls. Für beschädigte Sachen ersetzt Ihnen die Hausratversicherung die Reparaturkosten.
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