Ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Das Wichtigste in Kürze:
Eine Hausratversicherung ist sinnvoll, weil sie den gesamten beweglichen Besitz in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung schützt und Sie mögliche Schäden, z. B. durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch oder Sturm, nicht selbst zahlen müssen.
Eine Hausratversicherung von Zurich erhalten Sie schon ab 2,90 EUR im Monat.
In diesem Ratgeber
- Was deckt die Hausratversicherung ab?
- Für wen ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
- In welcher Höhe haftet die Hausratversicherung?
- Typische Schadensfälle in der Hausratversicherung
- Zusatzbausteine in der Hausratversicherung
- Was ist in der Hausratversicherung nicht versichert?
- Ist eine Hausratversicherung für Mieter und Eigentümer sinnvoll?
- Wie schätzt man für die Versicherung den Wert des Hausrats?
- Fragen und Antworten über den Sinn einer Hausratversicherung
Was deckt die Hausratversicherung ab?
Eine Hausratversicherung deckt Schäden an Ihrem gesamten beweglichen Besitz ab, also an allen Gegenständen in Ihrer Wohnung, Ihrem Appartement oder Ihrem Haus.
Was ist versichert?
- Ihr Hausrat zum Neuwert, z. B. Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Sport- und Haushaltsgegenstände sowie Wertgegenstände.
Wo gilt der Versicherungsschutz?
- In Ihrer Wohnung, in Keller-, Boden- und Nebenräumen sowie in Garagen am Versicherungsort; im PrivatSchutz Top auch für Sachen im Bankgewahrsam (bis 40.000 EUR). • Weltweit je nach Tarif bis zu 40.000 EUR und bis zu 180 Tage.
Gegen was ist der Hausrat versichert?
- Feuer, Blitz, Explosion, Implosion
- Leitungswasser, Rohrbruch, austretendes Wasser aus Aquarien/Wasserbetten
- Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach Einbruch
- Sturm/Hagel
- Optional: Elementargefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch
Die größten Hausratschäden in Deutschland entstehen durch Einbruchdiebstahl, Feuer und Leitungswasser. Die Grafik zeigt, wie häufig diese Schäden auftreten und welche jährlichen Leistungen die Versicherer dafür erbringen:
Quelle: https://www.gdv.de/gdv/statistik/statistiken-zur-deutschen-versicherungswirtschaft-uebersicht/schaden-und-unfallversicherung/einzelgefahren-verbundenen-hausratversicherung-schadenentwicklung-151992?Kurz gesagt: In Deutschland entstehen jedes Jahr Hausratschäden in Milliardenhöhe. Die Hausratversicherung von Zurich schützt Sie und ersetzt solche Schäden an Ihrem gesamten beweglichen Besitz im vereinbarten Versicherungsrahmen.
Für wen ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Eine Hausratversicherung ist für alle sinnvoll, die im Falle eines Schadens den Wert ihres Besitzes nicht aus eigener Tasche ersetzen wollen oder können:
- Mieterinnen und Mieter sowie Eigentümerinnen und Eigentümer, die ihren Hausrat absichern wollen
- Personen mit vielen Wertsachen wie Uhren, Schmuck, Kunst
- vielreisende Menschen, da sie weltweit geschützt sind
- alle, die finanzielle Risiken vermeiden möchten
- Bewohner in städtischen Regionen, in denen Einbrüche häufiger vorkommen
- Familien, da Menge und Wert des Hausrats oft hoch sind
Ist eine Hausratversicherung auch für Sie sinnvoll? Bei der Entscheidung hilft die persönliche Beratung von Zurich.
Kurz gesagt: Überlegen Sie am besten, ob Sie Ihren Hausrat in einem größeren Schadensfall wie einem Wohnungsbrand problemlos ersetzen könnten. Wenn nicht, ist eine Hausratversicherung sinnvoll.
In welcher Höhe haftet die Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung haftet in den meisten Bereichen in unbegrenzter Höhe, abhängig vom gewählten Tarif und den jeweiligen Entschädigungsgrenzen.
Bei Zurich gilt das Neuwertprinzip: Sie bekommen den Betrag erstattet, der für die Neuanschaffung nötig ist. Viele Leistungen sind – vor allem im Top-Tarif – unbegrenzt versichert, einige Bereiche haben feste, tarifabhängige Höchstgrenzen.
Kurzüberblick über die Haftungshöhe der Hausratversicherung von Zurich
- Viele Leistungen: unbegrenzte Höhe (Basis-Tarif & Top-Tarif)
- Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm/Hagel
- Reparatur-, Aufräumungs- und Schutzkosten
- zahlreiche weitere Schadenursachen und Kostenpositionen
- Tarifabhängige Höchstgrenzen in den Tarifen Basis und Top
- Wertsachen: 15.000 EUR (Basis) / 50.000 EUR (Top, erweiterbar)
- Bargeld: 1.000 EUR (Basis) / 2.000 EUR (Top, erhöhbar)
- Hotelkosten: 100 EUR/Tag (Basis) / 250 EUR/Tag (Top)
- Außenversicherung: 7.500 EUR (Basis) / 40.000 EUR (Top)
Kurz gesagt: Entscheidend für die Höhe der Zahlung der Versicherung ist, wie hoch Ihr finanzieller Schaden im Ernstfall ist. Die Hausratversicherung von Zurich übernimmt diesen – oft sogar unbegrenzt – und ersetzt Ihren Besitz zum Neuwert.
Typische Schadensfälle in der Hausratversicherung
Typische Schadensfälle in der Hausratversicherung entstehen durch Einbruch, Feuer oder Unwetter – und betreffen meist die Dinge, die Sie täglich benutzen.
Laut den Expertinnen und Experten von Zurich sind dies drei typische Situationen:
- Einbruchdiebstahl
Sie kommen abends nach Hause, die Wohnungstür ist aufgebrochen, Laptop und Fernseher fehlen.
Zurich-Leistung: Beide Geräte werden zum Neuwert ersetzt, unabhängig vom Alter. - Feuer durch einen technischen Defekt
Ein Defekt an der Spülmaschine löst einen Brand aus. Möbel, Kleidung und Elektrogeräte werden unbrauchbar. Zurich-Leistung: Ersatz aller beschädigten beweglichen Gegenstände sowie Übernahme von Aufräumkosten und – falls nötig – Hotelkosten (je nach Tarif). - Leitungswasserschaden
Ein geplatzter Schlauch in der Küche setzt den Boden unter Wasser und beschädigt Möbel, Teppiche und Haushaltsgeräte. Zurich-Leistung: Der gesamte beschädigte Hausrat wird ersetzt; Folgekosten wie Trocknung oder Reinigung sind je nach Tarif mitversichert.
Kurz gesagt: Schäden entstehen oft ganz unerwartet und plötzlich. Die Hausratversicherung übernimmt dann auch zusätzliche wichtige Folgekosten, sodass Sie finanziell nicht allein dastehen.
Zusatzbausteine in der Hausratversicherung
Zusatzbausteine erweitern Ihren Schutz in der Hausratversicherung besonders bei Naturgefahren, Glasbruch und speziellen Risiken.
Die wichtigsten Ergänzungen zu Ihrer Zurich Hausratversicherung (bei Vertragsabschluss und nachträglich abschließbar)
- Elementarschäden
Die Elementarversicherung schützt Ihren Hausrat bei Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck oder Lawinen.
Zurich-Experten empfehlen: Angesichts häufiger Starkregenereignisse ist dieser Zusatzbaustein heute fast überall sinnvoll. - Glasversicherung
Die Glasversicherung deckt Glasbruchschäden an Mobiliar-, Gebäude-, Kochflächen und Aquarien ab.
Zurich-Experten empfehlen: Sinnvoll bei großen Glasflächen oder teurer Küche. - HomeAssistance
Assistance-Leistungen organisiert und bezahlt im Notfall bis zu bestimmten Grenzen Handwerker.
Zurich-Experten empfehlen: Sinnvoll, wenn Sie schnelle, koordinierte Hilfe benötigen. - Fahrradschutz (optional in Basis, im Top-Tarif bis 1.000 EUR enthalten, erweiterbar)
Absicherung gegen einfachen Diebstahl Ihrer Fahrräder, nicht versicherungspflichtiger E-Bikes und Fahrradanhänger – weltweit, 24 Stunden.
Zurich-Experten empfehlen: Sinnvoll, wenn Sie teure Fahrräder oder E-Bikes besitzen. - Erweiterte Außenversicherung
Schützt Ihren Hausrat auch unterwegs, z. B. in Hotels oder während Ausbildung/Studium.
Zurich-Experten empfehlen: Sinnvoll, wenn Sie längere Auslandsaufenthalte planen.
Expertenrat von Zurich:
Zusatzbausteine leisten für einen geringen monatlichen Betrag im Schadensfall große Dienste. Die Kosten können Sie in nicht mal 1 Minute selbst im Hausratversicherung Rechner ermitteln.
Kurz gesagt: Zusatzbausteine schließen wichtige Lücken im Grundschutz. Besonders der Elementarbaustein lohnt sich heute in fast allen Regionen unabhängig vom klassischen Risikogebiet.
Was ist in der Hausratversicherung nicht versichert?
In der Hausratversicherung sind Schäden ausgeschlossen, die außerhalb der vereinbarten Gefahren liegen, etwa bestimmte Risiken, besondere Situationen oder vorsätzlich herbeigeführte Schäden.
Nicht von der Hausratversicherung abgedeckt sind beispielsweise:
- Vorsatz
Absichtlich verursachte Schäden sind ausgeschlossen. - Grobe Fahrlässigkeit
Im Basis-Tarif können Leistungen gekürzt werden, im Top-Tarif wird auf Kürzungen verzichtet. - Nicht versicherte Gefahren
Krieg, Kernenergie oder innere Unruhen sind ausgeschlossen. - Gebäudeschäden
Alles fest mit dem Gebäude Verbundene gehört in die Wohngebäudeversicherung - Gewerbliche Nutzung
Gewerbliche Waren oder Musterkollektionen sind nur in sehr begrenztem Umfang versichert. - Fahrzeug- und Motorrollerschäden
Versicherungspflichtige Fahrzeuge sind nicht Teil des Hausrats.
Kurz gesagt: Die Hausratversicherung schützt Ihren Besitz sehr umfassend, aber nur bei den vereinbarten Gefahren. Nicht versichert sind Vorsatz, bestimmte Sonderrisiken und Schäden am Gebäude.
Ist eine Hausratversicherung für Mieter und Eigentümer sinnvoll?
Sowohl Mieter als auch Eigentümer profitieren von einer Hausratversicherung, da sie den eigenen Besitz schützt, nicht das Gebäude.
- Hausratversicherung für Eigentümer
Sinnvoll, weil dadurch Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und Wertgegenstände abgesichert sind. Weitere wichtige Versicherungen für Ihr Haus sind u. a. die Wohngebäudeversicherung und die Elementarversicherung. - Hausratversicherung für Mieter
Unverzichtbar, da die Gebäudeversicherung des Vermieters nicht für Ihren Hausrat aufkommt. - Hausratversicherung für die WG
Eine Police ist wichtig: Ein Bewohner wird Versicherungsnehmer, alle anderen werden angegeben.
Wichtig: Vermieter benötigen für vermietete Wohnungen keine Hausratversicherung, weil sie dort keinen eigenen Hausrat haben.
Kurz gesagt: Ob Sie zur Miete oder im Eigentum wohnen, eine Hausratversicherung ist immer sinnvoll, weil sie Ihren eigenen Hausrat absichert.
Wie schätzt man für die Versicherung den Wert des Hausrats?
Die Ermittlung des Hausratwerts ist oft aufwendig und unnötig kompliziert – die Verbraucherzentrale empfiehlt stattdessen eine Pauschale je Quadratmeter Wohnfläche als einfachere und sichere Lösung.
Viele Versicherer verlangen Inventarlisten oder detaillierte Schätzungen. Setzen Sie dabei die Versicherungssumme zu niedrig an, droht Unterversicherung und Schäden werden nur anteilig ersetzt.
- Beispiel: Ihr Hausrat ist 100.000 EUR wert, Sie versichern aber nur 50.000 EUR.
Im Fall eines Schadens von 20.000 EUR erhalten Sie lediglich 10.000 EUR.
Die Verbraucherzentrale rät daher zum Wohnflächenmodell. Auch die Expertinnen und Experten von Zurich verweisen auf die klaren Vorteile: „Sie geben nur Wohnfläche und Postleitzahl an, und Ihr Hausrat ist zum Neuwert in unbegrenzter Höhe versichert.“
Tipp von Zurich: Die Wohnfläche finden Sie im Mietvertrag; sie umfasst alle Wohn- und Hobbyräume, aber keine ungeheizten Keller, Speicher oder Balkone.
Praktisch bei Zurich:
Mit dem Hausrat-Versicherung Rechner von Zurich lässt sich der Beitrag auf Basis von PLZ und Quadratmetern schnell und sicher ermitteln.
Kurz gesagt: Die exakte Bewertung jedes Gegenstands in Ihrer Wohnung ist aufwendig und fehleranfällig. Ein Beitrag nach Wohnfläche und PLZ schützt vor Unterversicherung, einfach, schnell und verlässlich.
Fragen und Antworten über den Sinn einer Hausratversicherung
Die Hausratversicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, aber Sie tragen im Schadensfall alle Kosten selbst. Ohne Hausratversicherung müssen Sie Möbel, Elektrogeräte, Kleidung oder Wertgegenstände nach Feuer, Wasser, Einbruchdiebstahl oder Sturm vollständig aus eigener Tasche ersetzen.
Die Kosten richten sich nach Wohnfläche, PLZ und Tarif. Erste Angebote gibt es bei Zurich schon ab ca. 2,90 EUR im Monat. Für eine genaue Berechnung empfiehlt sich ein kurzer Check im Hausrat-Versicherung Rechner.
Grundsätzlich richtet sich der Beitrag nach dem Wert Ihres Hausrats. Bei vielen Versicherern muss dieser Wert aufwendig geschätzt werden, bei Zurich erfolgt die Berechnung einfach über Wohnfläche und Postleitzahl, so sind Sie automatisch vor Unterversicherung geschützt.
Achten Sie darauf, dass Ihr Schutz zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt. Kaufen Sie wertvolle Gegenstände, ziehen Sie um oder in eine größere Wohnung oder eröffnen Sie ein Bankschließfach, sollten Sie Ihren Versicherungsschutz prüfen und ggf. anpassen.
Egal, ob Sie Mieter oder Eigentümer sind: Eine Hausratversicherung ist weder gesetzlich vorgeschrieben noch zwingend notwendig, aber sie ist sinnvoll, um bei Schäden nicht auf hohen Kosten sitzenzubleiben.
Ja, denn die Wohngebäudeversicherung sichert das Gebäude selbst und das dort fest verbaute Innenleben, die Hausratversicherung hingegen schützt alle beweglichen Gegenstände.
Die Versicherungssumme sollte dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert Ihres Hausrats entsprechen. Ist sie zu niedrig, spricht man von Unterversicherung und Sie bekommen Schäden nur anteilig ersetzt.
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