Lässt sich die Risikolebensversicherung verlängern?

Kann man eine Risikolebensversicherung verlängern?

Die Verlängerung einer Risikolebensversicherung ist in der Regel schwierig. Meistens wird die Verlängerung wie ein neuer Vertragsabschluss behandelt, der eine erneute Gesundheitsprüfung erfordert. Aufgrund des höheren Alters fällt das Ergebnis diese Prüfung oft anders aus als beim ersten Abschluss. Denn in vielen Fällen hat der Versicherungsnehmer zu diesem Zeitpunkt bereits eine oder mehrere Erkrankungen oder andere gesundheitliche Risiken.

Die neuen Konditionen unterscheiden sich daher in der Regel vom bisherigen Vertrag. Besonders die Beitragszahlungen können deutlich höher liegen als bei einem Vertragsabschluss in jüngeren Jahren. Eine erneute Gesundheitsprüfung entfällt jedoch, wenn der Versicherer eine Verlängerungsoption anbietet.

Was bedeuten Verlängerungsoption und Verlängerungsgarantie?

Einige Versicherer, darunter auch Zurich, bieten Tarife mit einer sogenannten Verlängerungsoption oder Verlängerungsgarantie. Diese ermöglichen es, die Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu verlängern. Die Verlängerung erfolgt unter den im Vertrag festgelegten Begrenzungen der maximalen Versicherungssumme und maximalen Verlängerungsdauer.

Der Nachteil ist, dass der Wunsch zur Verlängerung mehrere Jahre vor Ablauf des ursprünglichen Vertrags abgegeben werden muss. Dies erfordert ein hohes Maß an Planung. Die Vertragsverlängerung kann meist nur einmalig durchgeführt werden. In den letzten Jahren der Vertragslaufzeit ist eine Verlängerung oft nicht mehr möglich. Die speziellen Fristen und Bedingungen variieren je nach Versicherer.

Bei Zurich haben Sie bis 5 Jahre vor Ablauf der Versicherungslaufzeit die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung um bis zu 15 Jahre zu verlängern. Die Verlängerung bedarf dabei keiner erneuten Gesundheitsprüfung.

Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung richtig wählen

Bei der Wahl der Vertragslaufzeit der Risikolebensversicherung sollten mehrere Faktoren berücksichtigt werden. Wer Hauptverdiener innerhalb einer Familie ist, sollte die finanzielle Absicherung seiner Lieben sicherstellen. Auch laufende Kredite wie eine Hypothek müssen abgedeckt sein, damit die Hinterbliebenen die Restschuld abzahlen können. Zusätzlich sollte die Vertragslaufzeit zum Beispiel die Dauer der Ausbildung der Kinder berücksichtigen.

Selbstständige oder Unternehmer können mit einer ausreichenden Laufzeit auch Mitarbeiter, Geschäftspartner und Angehörige vor finanziellen Einbußen durch den Wegfall ihrer Arbeitskraft schützen. Die Vertragslaufzeit sollte letztlich so gewählt werden, dass sie den individuellen Lebensumständen und finanziellen Verpflichtungen optimal entspricht.