Wohngebäudeversicherung: Besteht eine Pflicht?

Zuletzt aktualisiert:11.08.2023

3Minuten

Von:Zurich Redaktion

In diesem Ratgeber

Ist eine Wohngebäudeversicherung Pflicht?

Nein, die Entscheidung liegt beim Immobilieneigentümer, ob er eine Wohngebäudeversicherung abschließt oder nicht. Eine gesetzliche Verpflichtung wie etwa bei der Kfz-Haftpflichtversicherung besteht nicht.
Der Vorläufer der Wohngebäudeversicherung, die Feuerversicherung, war dagegen früher von Mitte des 19. Jahrhunderts an für Hauseigentümer verpflichtend. Da die Baumaterialien meist aus Holz bestanden und in der vorindustriellen Zeit ständig Feuer in den Häusern entzündet und in Gang gehalten wurden, kam es häufig zu Bränden, die ganze Stadtviertel zerstörten. Die Pflicht für die Feuerversicherung wurde endgültig 1994 aufgehoben.

Wer sollte eine Wohngebäudeversicherung abschließen?

Als Hausbesitzer sollten Sie in jedem Fall Ihr Wohneigentum mit einer Gebäudeversicherung absichern – egal ob Sie selbst darin wohnen oder das Gebäude vermieten. Die Kosten für Schäden zum Beispiel durch Sturm, Hagel oder Feuer können sehr hoch ausfallen – bis hin zum kompletten Wiederaufbau des Wohngebäudes, wenn es etwas aufgrund eines Blitzeinschlags abgebrannt oder durch Wasserschaden unbewohnbar geworden ist. Daher ist es auch wichtig, auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme zu achten, damit Sie im Falle eines Totalschadens angemessen entschädigt werden.

Immobilienfinanzierung und Wohngebäudeversicherung

In einem Fall kann der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung allerdings verpflichtend – und zwar wenn Sie bei einem Hausneubau oder einem Hauskauf eine Finanzierung in Anspruch nehmen. Als Kreditnehmer müssen Sie Sicherheiten bereitstellen – in dem Fall das Gebäude selbst, das mit einer Grundschuld belastet wird. Sollten Sie den Kredit nicht mehr tilgen können, darf das Kreditinstitut durch Zwangsversteigerung die Kosten begleichen. Damit das Gebäude bei Schäden abgesichert ist, müssen Sie als Voraussetzung für ein Immobiliendarlehen oder eine Hypothek eine Wohngebäudeversicherung abschließen.

Welche Leistungen deckt die Wohngebäudeversicherung ab?

Die Wohngebäudeversicherung leistet bei Schäden an Ihrer Immobilie, die entstehen durch:

Hagel
Sturm
Blitzschlag
Brand
Explosion
Leitungswasser, z. B. bei Rohrbrüchen

Optional können Sie bei Zurich eine Elementarversicherung zusätzlich zu Ihrer Wohngebäudeversicherung abschließen, um zum Beispiel bei Überschwemmungen und Erdbeben bestmöglich abgesichert zu sein.

Warum die Wohngebäudeversicherung auch ohne Pflicht sinnvoll ist

Wenn Sie als Immobilieneigentümer für Ihr Gebäude keine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen haben, haften Sie selbst für sämtliche entstandenen Schäden etwa durch Sturm, Hagel, Feuer, Leitungswasser oder auch Elementargefahren wie Überschwemmung und Erdbeben.
Eine Wohngebäudeversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für die notwendigen Reparaturen oder den Wiederaufbau des Gebäudes. Haben Sie keine Wohngebäudeversicherung, müssen Sie die Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Je nach Größe des Schadens kann dies zu einer finanziellen Notlage führen.

Häufige Fragen zum Thema „Ist eine Wohngebäudeversicherung Pflicht?“

In der Regel zahlt der Immobilieneigentümer, der die Gebäudeversicherung abgeschlossen hat, auch den Versicherungsbeitrag. In Ausnahmefällen kann es bei einer vermieteten Immobilie vorkommen, dass die Wohngebäudeversicherung über die Betriebskosten auf die Mieter umgelegt wird. Diese Regelung muss allerdings im Mietvertrag vereinbart sein.

Bewohnen Sie als Eigentümer die Immobilie selbst, können Sie die Wohngebäudeversicherung nicht steuerlich absetzen. Eine Ausnahme ist es, wenn Sie Räumlichkeiten beruflich nutzen. Dann können Sie zum Beispiel die Wohngebäudeversicherung anteilig für die Fläche des Arbeitszimmers bei der Steuer geltend machen.

Die Wohngebäudeversicherung schließt außer dem Wohngebäude selbst vieles weitere ein wie z.B. Gartenhäuser und Nebengebäude bis 25 qm oder Ihre Garage/Ihr Carport. Auch Ihre Klima- und Wärmepumpen- oder Solarheizungsanlagen sind inklusive. Ihre Photovoltaikanlage können Sie gegen Aufpreis in Ihre Wohngebäudeversicherung einschließen.

Folgende Grundstücksbestandteile und weiteres Zubehör sind auf dem Versicherungsgrundstück versichert:

Grundstückseinfriedungen,
Hof- und Gehsteigbefestigungen,
elektrische Freileitungen,
Ständer,
Masten,
Hundehütten/-zwinger,
Antennen,
Beleuchtungsanlagen,
Terrassenbefestigungen,
Überdachungen,
Pergolen,
Generatoren oder Pumpen,
Gas- oder Öltanks,
Schwimmbecken,
Wege- und Gartenbeleuchtungen.

Grundstücksbepflanzungen sind nicht mitversichert.

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