Haftpflichtversicherung: die wichtigsten Leistungen im Überblick
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Das Wichtigste kurz erklärt
- Die Haftpflichtversicherung kommt für Personen-, Sach- und Vermögensschäden gegenüber Dritten auf.
- Die Haftpflicht übernimmt die Kosten für die rechtliche Verteidigung des Versicherten.
- Der Versicherungsschutz gilt weltweit und bietet somit auch bei Schäden im Ausland Schutz.
- Bei Zurich können Sie zwischen dem Basis-Tarif und dem Top-Tarif wählen
In diesem Ratgeber
Welche Leistungen bietet die Haftpflichtversicherung?
Leistungen der Haftpflicht nach Tarif
3 Schadenbeispiele zu Leistungen der Haftpflicht
3 Schadenbeispiele, welche Leistungen die Haftpflicht nicht abdeckt
Leistungen der Haftpflicht: Was sind Personenschäden?
Leistungen der Haftpflicht: Was sind Vermögensschäden?
Leistungen der Haftpflicht: Was sind Sachschäden?
Geltungsbereich: Wo ist der Versicherungsschutz gültig?
Häufig gestellte Fragen zu den Leistungen der Haftpflichtversicherung
Welche Leistungen bietet die Haftpflichtversicherung?
Eine kleine Unachtsamkeit genügt und schon ist es passiert. Wer anderen einen Schaden zufügt, muss Schadenersatz leisten. Je nach Schwere des Schadens können dadurch schnell hohe Kosten entstehen. Gut, wenn man im Schadensfall auf eine Haftpflichtpflichtversicherung zurückgreifen kann. Folgende Schäden sind über die Haftpflichtversicherung abgedeckt:
- Personen-, Sach- und Vermögensschäden
- Mietsachschäden
- Internetrisiko
- Forderungsausfalldeckung
- Verlust fremder, privater oder beruflicher Schlüssel/Codekarten, auch Dienstschlüssel
- Ihr selbst genutztes Ein-/Zwei-/Dreifamilienhaus und/oder (Ferien-)Wohnung/Haus inkl. Garagen, Gärten etc.
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Versicherungsschutz |
Top-Schutz | Basis-Schutz |
|---|---|---|
|
Personen- Sach- und Vermögensschäden, pauschal |
50 Mio. EUR |
5 Mio. EUR |
| Vorsorge-Versicherung, pauschal | 50 Mio. EUR | 5 Mio. EUR |
| Mietsachschäden z. B. an durch Sie gemieteten Gebäuden, Grundstücken (auch Pacht), Wohnräumen | 50 Mio. EUR | 5 Mio. EUR |
| Internetrisiko für durch Sie verursachte Schäden durch Austausch, Übermittlung und Bereitstellung elektronischer Daten weltweit | 50 Mio. EUR | 5 Mio. EUR |
| Forderungsausfalldeckung für Personen- und Sachschäden, die Ihnen durch einen Dritten zugefügt wurden und bei diesem nicht realisiert werden konnten | 50 Mio. EUR | 5 Mio. EUR |
| Auslandsaufenthalt in einem EWR*-Staat, der Schweiz oder dem Vereinigten Königreich Großbritannien und Nordirland | zeitlich unbegrenzt | zeitlich unbegrenzt |
| Verlust fremder privater Schlüssel/Codekarten/Transponder | 250.000 EUR | 5.000 EUR |
| Verlust fremder beruflicher Schlüssel (Dienstschlüssel)/Codekarten/Transponder | 250.000 EUR | - |
| Der Gebrauch von Flugmodellen (auch Drohnen) bis 500 g Geltungsbereich: Geographische Grenzen Europas sowie die außereuropäischen Gebiete des Geltungsbereiches der Europäischen Union |
10 Mio. EUR | - |
| Ihr Gebrauch von selbstfahrenden Arbeitsmaschinen und Stapler zu privaten Zwecken bis zu 20 km/h bauartbedingter Höchstgeschwindigkeit |
✓ |
✓ |
| Der Gebrauch von Flugmodellen (auch Drohnen) von 501 g bis 5 kg Geltungsbereich: Geographische Grenzen Europas sowie die außereuropäischen Gebiete des Geltungsbereiches der Europäischen Union |
10 Mio. EUR einschließbar |
- |
| Innovationsversprechen | ✓ | ✓ |
| Besitzstandsklausel | ✓ | ✓ |
| Mieter, Besitzer und Pächter von Immobilien, Grundstücken und den dazugehörigen Heizöl-/ Gasanlagen, Anlagen von erneuerbaren Energien | ||
| Inland | ||
|
Ihr/e selbstgenutzte/s
- Wohnung (eine oder mehrere) |
✓ | ✓ |
| Abwassergrube und/oder Kleinkläranlage | ✓ | ✓ |
| Ausland
(in einem EWR*-Staat, Schweiz oder dem Vereinigten Königreich Großbritannien und Nordirland) |
||
| Ihr/e selbstgenutzte/s
- Ein -, Zwei-, Dreifamilienhaus |
✓ | - |
| Schäden aus der vorübergehenden Benutzung oder Anmietung einer/s Ferienwohnung/-hauses einschließlich dazugehöriger Garagen, Gärten und eines Schrebergartens (weltweit) | ✓ | - |
Die nachfolgenden Bausteine gelten nur versichert, wenn diese vereinbart werden und im Versicherungsschein und dessen Nachträgen aufgeführt sind.
|
Leistungen |
Baustein-Nr. | Top-Schutz | Basis-Schutz |
|---|---|---|---|
| Eigentümer von Immobilien, Grundstücken und den dazugehörigen Heizöl-/ Gasanlagen, Anlagen von erneuerbaren Energien |
|
||
|
Inland |
|
|
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|
Ihr/e selbstgenutzte/s |
B-PHV 01-01 | ✓ | ✓ |
| Ihr unbebautes Grundstück in Deutschland | B-PHV 01-01 | ✓ | ✓ |
|
Schäden aus der Vermietung von |
B-PHV 01-01 | ✓ | ✓ |
|
Schäden aus der Vermietung von |
B-PHV 01-01 | je max. 3 | je max. 3 |
|
Sie als Betreiber einer |
B-PHV 01-01 | ✓ | ✓ |
| Bestleistung | B-PHV 02-01 | einschließbar | - |
*Europäischer Wirtschaftsraum
✓ mitversichert
- nicht mitversichert
Diese Übersicht stellt lediglich eine Kurzbeschreibung der versicherten Leistungen dar. Die rechtsverbindliche Beschreibung des Versicherungsschutzes ergibt sich ausschließlich aus den beantragten und von uns im Versicherungsschein dokumentierten Leistungen sowie aus den vereinbarten Versicherungsbedingungen und Klauseln.
3 Schadenbeispiele zu Leistungen der Haftpflicht
1. Sturz durch nasse Fußböden:
Tim besucht seinen Freund Erwin und rutscht auf dessen frisch gewischtem, noch nassem Fußboden aus. Tim bricht sich das Bein und reicht einen Schadenersatzanspruch ein. Die Privathaftpflichtversicherung von Erwin kommt für die Schmerzensgeldzahlung sowie die medizinischen Kosten auf.
2. Fahrrad verletzt Passantin:
Auf dem Weg zu einer Freundin wird Katrin von einem Fahrradfahrer angefahren. Durch den Zusammenstoß erleidet Katrin Verletzungen an Arm und Bein, welche ärztlich behandelt werden müssen. Die Haftpflichtversicherung des Fahrradfahrers übernimmt die medizinischen Kosten für die Behandlung.
3. Schlüsselverlust einer Ferienwohnung:
Marlies und Frederik vereisen für ein paar Tage an die Nordsee und kommen dort in der Ferienwohnung ihres guten gemeinsamen Freundes Raphael unter. Leider geht der Schlüssel während des Aufenthalts verloren. Die Haftpflichtversicherung von Marlies und Frederik kommt für den entstandenen Schaden auf und übernimmt die Kosten für den Ersatz des verlorenen Schlüssels.
3 Schadenbeispiele, welche Leistungen die Haftpflicht nicht abdeckt
1. Vorsätzliche Beschädigung eines Autos:
Nach einem Streit mit seinem Nachbar beschädigt Martin absichtlich dessen Auto. Da der Schaden durch vorsätzliches Handeln entstanden ist, wird er nicht von der Versicherung übernommen.
2. Sturz im eigenen Haus:
In seiner eigenen Wohnung stolpert Hans über einen Teppich und stürzt, was zu einer Verletzung führt. Da sich Hans als Versicherungsnehmer in seiner eigenen Wohnung verletzt hat, kommt die Versicherung nicht für den Schaden auf.
3. Zusammenstoß mit anderem Familienmitglied:
Anne stößt auf dem Flur versehentlich mit ihrer Mutter zusammen, wodurch sich die Mutter am Kopf verletzt. Da der Schaden an einer Person entstanden ist, die im gemeinsamen Haushalt lebt, werden die medizinischen Kosten nicht von der Versicherung übernommen.
Leistungen der Haftpflicht: Was sind Personenschäden?
Bei Personenschäden handelt es sich um Schäden, welche einer Person körperlich, geistig oder seelisch zugefügt werden. Diese können beispielsweise durch Verletzungen, Krankheiten, Unfälle, Gewalttaten oder medizinische Fehler verursacht werden. Personenschäden haben oft erhebliche Auswirkungen auf das Leben der betroffenen Personen wie Schmerzen, dauerhafte Behinderungen oder sogar den Tod.
Leistungen der Haftpflicht: Was sind Vermögensschäden?
Vermögensschäden beziehen sich auf finanzielle Verluste oder Schäden einer Person. Die Ursachen sind vielfältig und reichen von Diebstahl über Betrug und Vertragsbrüche bis hin zu finanziellen Fehlinvestitionen. Vermögensschäden können erhebliche finanzielle Einbußen zur Folge haben.
Leistungen der Haftpflicht: Was sind Sachschäden?
Bei Sachschäden handelt es sich um die Beschädigung oder Zerstörung von materiellen Gegenständen. Die Ursachen von Sachschäden reichen von Unfällen über Brände und Naturkatastrophen bis hin zu Diebstahl und Vandalismus.Geltungsbereich: Wo ist der Versicherungsschutz gültig?
Je nach gewähltem Tarif sind folgende Schäden bei der Haftpflichtversicherung mitversichert:
- Personen-, Sach- und Vermögensschäden entsprechend der gewählten Versicherungssumme
- weltweiter Schutz bis zu einer Deckungssumme von 50 Mio. EUR
- privates Internetrisiko
- Schäden durch elektronischen Datenaustausch
- Gefälligkeitsschäden
- Verlust geliehener Sachen
- Verlust fremder Schlüssel
- Forderungsausfalldeckung inkl. Gewaltopferschutz und Kosten der Rechtsverfolgung
- Rabattrückstufung bei geliehenen Kfz
- Schäden an fremden, versicherungspflichtigen Kfz im europäischen Ausland
Häufig gestellte Fragen zu den Leistungen der Haftpflichtversicherung
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Welche Schäden sind nicht von der Haftpflicht abgedeckt?Sowohl vorsätzlich herbeigeführte Schäden als auch Schäden an der eigenen Person oder dem eigenen Eigentum sind nicht von der Haftpflichtversicherung abgedeckt. Ebenso kommt die private Haftpflicht nicht für Schäden an Personen auf, welche mit Ihnen im selben Haushalt leben.
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Deckt die Haftpflichtversicherung auch Schäden durch Haustiere ab?Schäden durch zahme Haustiere, gezähmte Kleintiere und Bienen sind durch die private Haftpflichtversicherung mitversichert. Hierzu gehören jedoch keine Hunde, Rinder, Pferde und wilde Tiere. Als Halter eines solchen Tieres sollten Sie eine spezielle Versicherung wie beispielsweise eine Hundehalter-Hhaftpflichtversicherung abschließen.
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Sind Schäden durch grobe Fahrlässigkeit in der Haftpflichtversicherung versichert?Ja, die private Haftpflichtversicherung ist eine der wenigen Versicherungen, die auch Schäden durch grobe Fahrlässigkeit übernimmt.
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Welche Leistungen bietet eine Haftpflichtversicherung im Vergleich zu anderen Versicherungen?Im Vergleich zu anderen Versicherungen wie beispielsweise einer Kfz-Versicherung oder einer Krankenversicherung, die für spezifische Risiken im Zusammenhang mit dem Fahrzeugbetrieb oder der Krankenversicherung Schutz bieten, schützt eine Haftpflichtversicherung vor Schadenersatzansprüchen in verschiedenen Lebensbereichen, in denen der Versicherungsnehmer für den verursachten Schaden haftbar gemacht werden kann.
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Was sind die wichtigsten Leistungen einer Haftpflichtversicherung?
- Zahlung von Schadenersatzansprüchen bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden gegenüber Dritten
- Kostenübernahme für rechtliche Vertretung und Abwehr gegen ungerechtfertigte oder zu hohe Schadenersatzansprüche
- weltweiter Schutz
