Gefälligkeitsschäden: der richtige Versicherungsschutz bei Freundschaftsdiensten

Was ist ein Gefälligkeitsschaden?

Ein Gefälligkeitsschaden ist ein juristischer Begriff aus dem Privatversicherungsrecht. Voraussetzung für eine Gefälligkeit ist, dass sie freiwillig und unentgeltlich erfolgt. Wenn Sie also ohne Bezahlung und aus eigenem Willen jemandem einen Gefallen tun und Ihnen dabei ein Missgeschick passiert, handelt es sich um einen Gefälligkeitsschaden. Dabei ist es unerheblich, ob Sie die Person, der Sie helfen, persönlich kennen oder nicht.

Beispiele für Gefälligkeitsschäden

Es gibt viele Situationen, in denen es zu Gefälligkeitsschäden kommen kann. Typische Beispiele für Gefälligkeitsschäden sind:

Freundschaftsdienste

• Sie helfen Ihren Freunden beim Umzug und lassen einen Karton mit teurer Elektronik fallen.
• Sie kümmern sich auf der Party um den Abwasch und zerbrechen die wertvollen Weingläser Ihrer Gastgeber.

Nachbarschaftshilfen

• Sie gießen die Blumen beim Nachbarn, während dieser im Urlaub ist, und stoßen im Flur eine antike Vase um.
• Sie unterstützen Ihren Nachbarn bei der Gartenarbeit und Ihnen fällt das teure Gartengerät von der Leiter.

Gefälligkeitsdienste bei Fremden

• Sie helfen vor dem Möbelgeschäft einem Fremden, den neu gekauften Schrank ins Auto zu laden, und zerkratzen dabei seine Wagentür.
• Sie wollen jemandem die Tür aufhalten, aber sie gleitet Ihnen aus der Hand und verletzt den anderen.

Der stillschweigende Haftungsausschluss: Was passiert, wenn der Schadenverursacher nicht haftpflichtversichert ist?

Grundsätzlich gilt: Für Schäden, die Sie bei Freundschaftsdiensten verursachen, können Sie nicht haftbar gemacht werden. Denn durch den Gefallen, den Sie anderen erweisen, haben Sie juristisch gesehen einen „stillschweigenden Haftungsausschluss“ miteinander vereinbart. Das bedeutet: Die von Ihnen verursachten Schäden müssen Sie nicht bezahlen. Da Sie nicht haftbar sind, übernahm bis 2016 auch keine Privathaftpflichtversicherung die Schäden.

Im April 2016 hat der Bundesgerichtshof (BGH) dem stillschweigenden Haftungsausschluss jedoch widersprochen. Seitdem gilt: Wenn Sie eine Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen haben, muss diese auch für Gefälligkeitsschäden zahlen.

Wenn Sie keine Privathaftpflichtversicherung besitzen und Sie den Schaden nicht aus eigener Tasche begleichen wollen, bleibt der Geschädigte auf den Kosten sitzen. Um eine Freundschaft nicht zu belasten, empfiehlt es sich allerdings, im Unglücksfall eine einvernehmliche Lösung zu finden.

In welchem Fall zahlt die Haftpflichtversicherung nicht?

Auch wenn Gefälligkeitsschäden heutzutage in der Regel durch die Haftpflichtversicherung abgedeckt sind, gibt es Fälle, in denen ein Versicherer nicht zahlt. Zum einen gilt: Absichtlich verursachte Schäden sind nicht versichert. Wenn Sie also mit Vorsatz gehandelt haben, kommt die Privathaftpflicht nicht für die von Ihnen verursachten Schäden auf. Zum anderen sind Haftpflicht- und damit auch Gefälligkeitsschäden nicht abgedeckt, wenn Sie einem Familienmitglied einen Schaden zufügen, das mit Ihnen eine gemeinsame Police besitzt, also etwa Ihrem Ehepartner oder Ihren Kindern.