ETF-Sparplan sinnvoll

Was versteht man unter einem ETF-Sparplan?

Ein ETF-Sparplan ist eine Form der Geldanlage, bei der Sie regelmäßig – in der Regel monatlich – einen festen Betrag in einen ETF (Exchange Traded Fund) einzahlen, um langfristig Vermögen aufzubauen. ETFs sind Fonds, die am Aktienmarkt gehandelt werden und einen Index wie zum Beispiel den DAX oder den MSCI World nachbilden. ETFs werden deshalb auch Indexfonds genannt. Da ein Index viele Unternehmen enthält, wird das Risiko breit gestreut. 

Die fondsgebundene Rentenversicherung von Zurich bietet Ihnen die Möglichkeit, ETF-Sparen mit einem flexiblen Altersvorsorgeprodukt zu kombinieren. So können Sie beispielsweise in ETFs investieren und gleichzeitig von Steuervorteilen profitieren. Anlegerinnen und Anleger wählen bei Zurich zwischen einem professionell gemanagten Depotmodell, das Experten von Zurich betreuen, oder stellen ihre ETFs selbst aus einer breiten Auswahl an Indexfonds zusammen. 

Kurz gesagt: Ein ETF-Sparplan als ergänzender Vermögensaufbau zu einer fondsgebundenen Rentenversicherung ist empfehlenswert. Er ist oft besonders flexibel und kosteneffizient und kann daher ergänzend zum Kapitalaufbau genutzt werden. Altersvorsorge durch ETF-Sparen in der fondsgebundenen Rentenversicherung von Zurich bietet Ihnen die Chance, mit regelmäßigen Sparraten langfristig Vermögen aufzubauen. Dabei setzen Sie auf die Sicherheit einer Rentenversicherung und profitieren neben deutlichen Steuervorteilen gleichzeitig von dem breiten Angebot an ETF und professionellem Investmentmanagement. Das gibt die Gewissheit, dass Ihre Altersvorsorge individuell gestaltet werden kann und so wenn es wichtig wird auch zu Ihrem Bedarf passt.

Ist ein ETF-Sparplan sinnvoll?

Ein ETF-Sparplan ist für viele Menschen eine sinnvolle ergänzende Anlagestrategie, um mit flexiblen Beträgen langfristig Rücklagen aufzubauen und so Kapitalvermögen zu bilden. Altersvorsorge sollte jedoch immer auch auf die Sicherheit, Steuervorteile und professionelles Anlagemanagement einer fondsgebundenen Rentenversicherung setzen. 

Dies sind die wichtigsten Vorteile im Überblick.

1. Kapitalaufbau mit System:
   In einen ETF-Sparplan zahlen Sie regelmäßig ein und bauen so Schritt für Schritt Vermögen auf. Das ist ideal für langfristigen, flexiblen Kapitalaufbau, etwa um Rücklagen und ein zusätzliches Finanzpolster für das Alter zu bilden.
2. Breite Streuung:
   ETFs investieren automatisch in viele Unternehmen gleichzeitig, da sie einen Index wie zum Beispiel den MSCI World oder den DAX abbilden. Das verringert das Risiko einzelner Kursverluste und sorgt über einen längeren Zeitraum in der Regel für die Chance auf eine ausgeglichene Wertentwicklung.
3. Geringe Kosten:
   ETFs werden überwiegend passiv verwaltet, also meist nicht aktiv von Fondsmanagern gesteuert. Dadurch entfallen Managementgebühren und die Anlage ist so besonders günstig. Das kann die Rendite langfristig steigern.
4. Große Flexibilität:
   Bei einem ETF-Sparplan können Sie Ihre Sparrate leicht anpassen oder pausieren. Meist ist dies auch bei einer modernen fondsgebundenen Rentenversicherung auf ETF-Basis möglich.
5. Transparenz:
   Da ETFs einen Index nachbilden, ist jederzeit klar, worin Sie investieren.
6. Einfacher Einstieg:
   Sie können schon mit kleinen Beträgen (wie 25 EUR im Monat) beginnen und Schritt für Schritt investieren.
7. Langfristige Ertragschancen:
   Historisch gesehen bringen breite Aktienindizes über lange Zeiträume attraktive Renditen.
    

Der Kapitalaufbau mit ETFs bietet keine Kapitalgarantie. Das bedeutet: Ihr eingesetztes Kapital ist nicht abgesichert, wie es etwa bei Sparformen mit Garantiezins oder auch Sparbüchern der Fall ist. Sie tragen das volle Marktrisiko und sollten nur investieren, wenn Sie vorübergehende Verluste und Kursschwankungen aushalten können. Ihre Risikobereitschaft wird in der Regel bei längerfristigem Anlagehorizont mit einer höheren Rendite belohnt. 

Kurz gesagt: Wer breit streut, regelmäßig spart und Geduld mitbringt, kann mit einem ETF-Sparplan verlässlich Rücklagen bilden.

Für wen ist ein ETF-Sparplan geeignet?

Ein ETF-Sparplan ist vor allem für Personen geeignet, deren Anlagestrategie es ist, ohne großen Aufwand langfristig Vermögen aufzubauen, und die dafür monatlich einen festen Betrag investieren können.

Besonders geeignet ist diese Anlageform für Menschen, die:

• langfristig etwas ansparen möchten – zum Beispiel zur Bildung von Rücklagen und für den Kapitalaufbau
• regelmäßig auch kleine Beträge investieren wollen – lohnt sich schon ab 25 Euro im Monat
• Schwankungen aushalten können und bereit sind, zeitweise Verluste zu akzeptieren, ohne das Sparvorhaben infrage zu stellen oder aufzugeben
• keine Zeit oder Lust haben, sich ständig mit einzelnen Aktien oder Märkten zu beschäftigen
• kostengünstig und breit gestreut investieren möchten, um das Risiko zu verteilen
• von der langfristigen Entwicklung der Weltwirtschaft profitieren wollen
• parallel für die Altersvorsorge gezielt durch eine fondsgebundene Rentenversicherung sparen

Eine fondsgebundene Rentenversicherung auf Basis von ETF ist außerdem ideal für alle, die:

• steuerliche Vorteile nutzen wollen – etwa durch die ausbleibende Besteuerung von Zwischengewinnen in der Ansparphase oder die nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlungsphase
• eine lebenslange Rente im Ruhestand wünschen, die finanzielle Sicherheit bietet
• flexibel bleiben möchten, zum Beispiel durch Beiträge, die angepasst werden können, oder Zuzahlungsmöglichkeiten
• Kapitalmarkterträge steuerlich günstiger behandeln lassen möchten – bei Erfüllung bestimmter Voraussetzungen
• zusätzliche Absicherung wünschen, etwa bei Berufsunfähigkeit oder für Hinterbliebene
• automatisiert und strukturiert investieren wollen – etwa durch Ablaufmanagement oder dynamische Strategien
• den Anlageerfolg nicht dem Zufall überlassen wollen – etwa mit gemanagten Depotmodellen von Zurich Investment-Experten ohne zusätzliche Kosten

Kurz gesagt: Ein ETF-Sparplan passt zu Ihnen, wenn Sie flexibel, kostengünstig und selbstbestimmt fürs Alter vorsorgen möchten. Er sollte jedoch immer – besonders mit dem Fokus Altersvorsorge – durch eine fondsgebundene Rentenversicherung ergänzt werden.

Was ist sinnvoll: ETF-Sparplan, gemanagte Fonds oder beides?

ETFs überzeugen mit niedrigen Kosten und einer breiten Streuung der Anlage, während gemanagte Fonds mit ihrem aktiven Risikomanagement und gezielten Marktchancen punkten. Lebensphase, Risikoprofil und Anlageziele können zu beiden Anlageformen oder einer Kombination passen. Optimal kombinieren lassen sich ETF und aktive Fonds in den Gemanagten Depotmodellen von Zurich.

• ETFs als solide Basis
  Ein ETF-Sparplan ist vor allem dann interessant, wenn Sie langfristig und kostengünstig investieren möchten – breit gestreut, transparent und mit Fokus auf die Entwicklung ganzer Märkte.
• Aktive Fonds als gezielte Ergänzung
  Mit Investmentfonds, die von Fondsmanagern betreut werden, können Marktchancen aktiv genutzt werden. Als Sparplan sind aktiv gemanagte Fonds häufig teurer.
• Flexibel kombinierbar – Fondsgebundene Rentenversicherung
  Sie können ETFs und gemanagte Fonds auch in einer fondsgebundenen Rentenversicherung flexibel kombinieren. Mit den gemanagten Depotmodelle von Zurich legen Sie selbst fest, wie stark der Fokus auf Renditechancen oder Sicherheit liegt und die Auswahl wird von Investment-Profis von Zurich bei Bedarf einfach angepasst. Im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherung profitieren Sie zudem noch von Bestpreisen für aktiv gemanagte Fonds. Diese Großanleger-Konditionen sind für Sparer sonst am Markt nicht verfügbar.
• Gemanagte Depotmodelle 
  Wenn Sie sich über die Auswahl und das Mischungsverhältnis der ETFs und Fonds und über die regelmäßige Aufstellung ihres Portfolios keinen Kopf machen wollen oder gegebenenfalls einfach nicht sicher sind, was die richtige Wahl ist. Unsere Experten übernehmen die Aufteilung ihres Portfolios. Dafür stehen Ihnen die Depotmodelle ESG und ETF Klima-Fokus zur Verfügung. 

Kurz gesagt: Sie müssen sich nicht zwischen ETFs und aktiv gemanagten Fonds entscheiden. Beide haben ihre Stärken und lassen sich flexibel kombinieren – besonders in der fondsgebundenen Rentenversicherung von Zurich. Eine persönliche Beratung durch die Experten von Zurich hilft Ihnen dabei, Klarheit zu gewinnen und die für Sie passende Lösung zu finden.

Wie viel sollte man monatlich investieren?

Wenn Sie monatlich investieren, gelten 10 bis 20 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens als guter Richtwert. Wie viel Sie tatsächlich investieren, hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihren Zielen und Ihrer finanziellen Flexibilität ab. Wichtig ist, dass Sie einen festen Teil für die Altersvorsorge im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung vorsehen. Alles darüber lässt sich flexibel zur Bildung von Rücklagen in einen ETF-Sparplan investieren.

Einsteiger können bereits mit 25 EUR im Monat starten. Kleine Summen sind ideal, um beispielsweise erste Erfahrungen zu sammeln. Wer mehr Spielraum hat, orientiert sich am besten am Einkommen: Bei einem Nettoeinkommen von 2.500 EUR sind 250 bis 500 EUR monatlich sinnvoll.

Wichtig zu wissen: 
Wählen Sie einen Sparbetrag, der zu Ihnen passt, und lassen Sie genug Spielraum für kurzfristige Ausgaben. Je länger Sie investieren, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszinseffekt – auch mit kleinen Beträgen oder Einmalbeträgen. Zusätzlich können Sie flexible Zuzahlungen tätigen, wann es Ihnen passt.

Kurz gesagt: Schon mit kleinen Beträgen können Sie in einen ETF-Sparplan einsteigen. Wichtig ist, dass der Betrag zu Ihrer Lebenssituation passt: Er sollte spürbar, aber machbar sein und genug finanziellen Spielraum für den Alltag bieten.

Die häufigsten Fragen und Antworten zum Thema „ETF-Sparplan“