Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?
Das Wichtigste kurz erklärt
- Eine private Unfallversicherung schließt die Lücke zu Ihrer gesetzliche Unfallversicherung, die nur bei Arbeitsunfällen und auf dem Weg von und zur Arbeit greift.
- Selbstständige, Hausfrauen, Hausmänner, Senioren, aber auch alle, die ihren Unfallschutz auf die Freizeit erweitern möchten, profitieren im Falle eines Unfalls von einer privaten Unfallversicherung. Denn mehr als zwei Drittel aller Unfälle passieren in der Freizeit oder zu Hause und nicht bei der Arbeit
- Eine private Unfallversicherung ist für Sie persönlich sinnvoll. Der Umfang der Absicherung hängt von Ihrem Unfallrisiko, Einkommen und Lebensumständen ab.
In diesem Ratgeber
Was ist als Unfall in der Unfallversicherung definiert
Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?
Für wen ist die private Unfallversicherung besonders wichtig?
Welche Leistungen bietet die private Unfallversicherung?
Wie hoch sollte die Unfallversicherung sein?
Die häufigsten Fragen zum Thema „Ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?“
Was ist als Unfall in der Unfallversicherung definiert?
Nach der Definition der Unfallversicherung wird geleistet, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Folgende Merkmale müssen erfüllt sein:
- Plötzliches Ereignis: Das heißt, dass ein Unfall unvorhergesehen und innerhalb eines kurzen Zeitraums eingetreten sein muss. Zum Beispiel, wenn Sie beim Spazierengehen auf einer glatten Eisplatte ausrutschen und sich dabei den Oberschenkelhals brechen. Gesundheitsschädigungen durch Dauerbelastungen im Sport fallen hingegen nicht unter den Begriff.
- Kräfteeinwirkung von außen: Das bedeutet, dass ein Unfall Kräfte erfordert, die auf den Körper einwirken, wie Zusammenstöße im Verkehr oder Verletzungen durch herabstürzende Ziegel oder Äste. Aber auch ein Sturz zählt als Unfall, da Kräfte von außen auf den Körper einwirken, wenn dieser auf den Boden aufprallt.
- Unfreiwilliges Ereignis: Der Unfall wird nicht selbst und vorsätzlich herbeigeführt. Ein Selbstmord oder eine Selbstverstümmelung fällt deshalb nicht unter den Versicherungsschutz.
- Gesundheitsschädigung: Entschädigt wird, wenn durch einen Unfall eine körperliche Beeinträchtigung oder Schädigung vorliegt.
Wichtig: Wenn auch nur eines der genannten Merkmale fehlt, handelt es sich nicht um einen Leistungsfall im Sinne der privaten Unfallversicherung und es besteht kein Anspruch auf Versicherungsleistungen.
Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?
Jährlich ereignen sich in Deutschland circa 9 Millionen Unfälle. Allerdings stellen Sie sich vielleicht die Frage, ob eine private Unfallversicherung für Sie sinnvoll ist.
Als Arbeitnehmer sind Sie bereits durch die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeits- und Wegeunfälle sowie Berufskrankheiten pflichtversichert. Ihre Kinder haben während der Zeit im Kindergarten, in der Schule und der Universität ebenfalls Versicherungsschutz. Auch der Hin- und Rückweg ist versichert.
Jedoch passieren laut Statistik zwei Drittel aller Unfälle nicht während der gesetzlich versicherten Arbeitszeit, sondern in der Freizeit und im Haushalt.
Auch sind zum Beispiel Rentner und Senioren, die nicht mehr gesetzlich versichert sind, aufgrund ihres Alters besonders gefährdet. Hinzu kommt, dass gerade im Seniorenalter körperliche Schäden durch einen Unfall nicht mehr so schnell verheilen.
Um daher auch in der Freizeit und zu Hause geschützt zu sein, kann eine private Unfallversicherung sinnvoll sein.
Für wen ist die private Unfallversicherung besonders wichtig?
Eine private Unfallversicherung kann für folgende Personengruppen besonders wichtig sein:
- Selbstständige: Selbstständige und Freiberufler haben keinen gesetzlichen Unfallschutz. Für Sie kann neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung daher eine private Unfallversicherung sinnvoll sein.
- Rentner und Senioren: Ältere Menschen sind anfälliger für Unfälle, aber der gesetzliche Unfallschutz endet mit dem Ruhestand. Eine private Unfallversicherung für Rentner kann helfen, finanzielle Belastungen durch Unfälle zu reduzieren. Wenn zum Beispiel Ihr Haus nach einem Unfall umgebaut werden muss die ausbezahlte Invaliditätsleistung herangezogen werden.
- Hausfrauen und Hausmänner: Auch wenn Hausfrauen und Hausmänner kein regelmäßiges Einkommen haben, sind sie unentbehrlich für ihre Familien. Im Falle eines Unfalls können sie daher auf eine private Unfallversicherung angewiesen sein, um eventuelle Kosten abzudecken.
- Hobbysportler: Menschen, die regelmäßig Sport betreiben, insbesondere Risikosportarten wie Klettern, Mountainbiken oder Skifahren, profitieren von einer privaten Unfallversicherung. Denn Unfälle beim Sport sind nicht von der gesetzlichen Unfallversicherung abgedeckt.
Welche Leistungen bietet die private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung bietet verschiedene Leistungen, die individuell vereinbart werden können.
- Invaliditätsleistung: Die Invaliditätsleistung ist eine einmalige Kapitalzahlung, die bei bleibenden Beeinträchtigungen der Leistungsfähigkeit nach einem Unfall ausgezahlt wird. Die Höhe der tatsächlichen Leistung hängt von der vereinbarten Versicherungssumme (inklusive Progression), der zugrundeliegenden Gliedertaxe und dem Grad der Invalidität ab.
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Die Gliedertaxe ist eine Tabelle, in der die Versicherung festlegt, welchen Grad der Beeinträchtigung sie annimmt, falls ein Kunde bestimmte Körperteile verliert oder nicht mehr benutzen kann.
Die erhaltene Leistung können Sie flexibel einsetzen, beispielsweise für einen behindertengerechten Umbau der Wohnung oder um Einkommenseinbußen abzusichern, wenn Sie berufsunfähig sind. - Unfallrente: Die Unfallrente ist eine monatliche Rente, die ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent ausgezahlt wird. Die Höhe der Rente kann individuell vereinbart werden.
- Todesfallleistung: Die Todesfallleistung wird im Falle des Todes durch einen Unfall ausgezahlt und dient als finanzielle Unterstützung für die Hinterbliebenen. Die Höhe der Leistung kann optional vereinbart werden und ist im Versicherungsvertrag festgelegt.
- Unfall-Assistance: Diese Hilfs- und Pflegeleistungen werden bei Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit nach einem Unfall erbracht. Zu den Assistance-Leistungen zählen zum Beispiel die Organisation von Fahrdiensten oder Hilfe bei der Hausarbeit.
- Bergungskosten: Such-, Rettungs- und Bergungskosten werden bei Unfällen in unwegsamem Gelände oder schwierigen Umständen wie beispielsweise einem Lawinenabgang übernommen.
- Kosmetische Operationen: In beiden Tarifen der Zurich Unfallversicherung sind auch kosmetische Operationen mitversichert. Im Top-Tarif fallen auch alle natürlichen Zähne sowie Implantate unter den Versicherungsschutz. Im Basis-Tarif sind nur die Schneide- und Eckzähne versichert.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme in der Unfallversicherung sein?
Die Versicherungssumme kann in der Unfallversicherung individuell vereinbart werden und orientiert sich am persönlichen Risiko des Versicherungsnehmers, seinem Einkommen und seinen Lebensumständen. Eine pauschale Empfehlung ist in der Unfallversicherung daher schwierig.
Als grobe Orientierung wird jedoch eine Versicherungssumme empfohlen, die mindestens das Dreifache des aktuellen Bruttojahreseinkommens beträgt. Dabei gilt, dass je jünger der Versicherungsnehmer ist, desto höher sollte die Versicherungssumme gewählt werden.
Die häufigsten Fragen zum Thema „Ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?“
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In welchen Fällen kommt die Unfallversicherung nicht auf?Eine Unfallversicherung zahlt nicht in jedem Fall. Es gilt kein Versicherungsschutz für Unfälle, die vorsätzlich herbeigeführt wurden. Außerdem gibt es Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen, wie zum Beispiel für Unfälle durch die Teilnahme an einem Auto- oder Motorradrennen.
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Zahlt die Unfallversicherung bei Tod?Ja. Bei entsprechender Vereinbarung einer Todesfallleistung zahlt die Unfallversicherung, auch im schlimmsten Fall eine Leistung. Dabei handelt es sich um eine einmalige Kapitalzahlung, die in der Regel an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird.
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Ist eine Unfallversicherung im Alter noch sinnvoll?
Im höheren Alter steigt das Risiko von Unfällen durch Stürze und Verletzungen heilen mit zunehmendem Alter schlechter ab. Der Top-Tarif bietet sogar Schutz für Unfälle infolge einer Bewusstseinsstörung durch einen Herzinfarkt oder Schlaganfall. Eine Unfallversicherung ist daher für Senioren durchaus sinnvoll, zumal sie nach einem Unfall bei entsprechender Vereinbarung auch Assistance-Leistungen wie Fahrdienste oder Hilfe im Haushalt bietet.
