Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?

Was ist als Unfall in der Unfallversicherung definiert?

Ein Unfall im Sinne der Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen (AUB) liegt vor, wenn der Versicherte „durch ein plötzlich und von außen unfreiwillig auf seinen Körper wirkendes Ereignis eine Gesundheitsschädigung erleidet“.

Folgende Merkmale müssen bei einem Unfall erfüllt sein:

• Plötzliches Ereignis: Der Unfall tritt unerwartet und innerhalb eines kurzen Zeitraums ein.
  Beispiel: Ausrutschen auf einer Eisplatte beim Spazierengehen.
• Kräfteeinwirkung von außen: Die Einwirkung erfolgt von außen auf den Körper – mechanisch, chemisch oder thermisch.
  Beispiel: Zusammenstoß im Straßenverkehr, Verletzung durch herabstürzende Äste.
• Unfreiwilliges Ereignis: Der Unfall darf nicht vorsätzlich selbst herbeigeführt sein.
  Beispiel: Selbstmord oder Selbstverstümmelung sind ausgeschlossen.
• Gesundheitsschädigung: Es liegt eine Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Gesundheit vor.
  Beispiel: Armbruch nach Sturz von der Leiter.

Wichtig: Fehlt auch nur eines dieser Merkmale, liegt kein Leistungsfall vor.

Erweiterter Unfallbegriff bei Zurich je nach Tarif

Die Zurich Unfallversicherung bietet Ihnen mehr als nur den klassischen Unfallbegriff. Je nach Tarif ist der Schutz erweitert, sodass auch viele Situationen abgesichert sind, die bei anderen Versicherern oft nicht eingeschlossen sind:

Basis-Tarif (PrivatSchutz Basis)

• Absicherung nach dem klassischen Unfallbegriff: plötzlich, von außen, unfreiwillig, auf den Körper wirkendes Ereignis mit Gesundheitsschädigung.
• Tauchtypische Gesundheitsschäden: zum Beispiel Dekompressionskrankheit oder Trommelfellverletzungen.
• Infektionen: zum Beispiel durch Insekten- oder Zeckenstiche.
• Erhöhte Kraftanstrengung: Schutz bei Verletzungen von Muskeln, Sehnen, Bändern oder Gelenken durch Heben, Springen oder Strecken
• Solider Grundschutz für die wichtigsten Unfallereignisse.

Top-Tarif (PrivatSchutz Top)

• Erweiterter Unfallbegriff: Viele zusätzliche Szenarien sind mitversichert, ein deutlicher Mehrwert im Vergleich zum Basisschutz.
• Eigenbewegung: Auch Stürze oder Umknicken ohne äußere Einwirkung gelten als Unfall, z. B. Verdreh-/Zerrverletzungen beim abrupten Drehen oder Heben, auch ein „falscher Tritt“ ohne vorheriges Stolpern/Ausrutschen.
• Erweiterungen zur erhöhten Kraftanstrengung: Schutz bei Verletzungen von Muskeln, Sehnen, Bändern oder Gelenken durch Heben, Springen oder Strecken. Darüber hinaus auch Bauch- und Unterleibsbrüche, Meniskusschäden oder Knochenbrüche, die durch erhöhte Kraftanstrengung entstehen.
• Sonderfälle: Ertrinken, Ersticken oder Erfrieren sind ebenfalls abgedeckt.

Premium-Baustein (Zusatz zum Top-Tarif)

Noch umfassenderer Schutz durch erweiterte Kostengrenzen und die Einbeziehung besonderer Risiken:

• Hierzu gehören zum Beispiel die Mitversicherung von behinderungsbedingten Mehraufwendungen (ab 50 Prozent Invaliditätsgrad), Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen durch Krampfanfälle sowie der Verzicht auf die Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen (außer bei 10 definierten Krankheiten, hier gelten 50 Prozent Mitwirkung)

Kurz gesagt: Wer mehr Sicherheit sucht, sollte mindestens den Top-Tarif wählen, denn hier profitieren Sie vom erweiterten Unfallbegriff. Der Premium-Baustein empfiehlt sich besonders, wenn ein hoher Anspruch an Rundumschutz besteht.

Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?

Eine private Unfallversicherung ist sehr zu empfehlen, denn die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Arbeits-, Schul- und Wegeunfällen, aber nicht zu Hause und in der Freizeit, wo laut Statistik die meisten Unfälle passieren.

Als Arbeitnehmer sind Sie bereits durch die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeits- und Wegeunfälle sowie Berufskrankheiten pflichtversichert. Ihre Kinder haben während der Zeit im Kindergarten, in der Schule und der Universität ebenfalls Versicherungsschutz. Auch der direkte Hin- und Rückweg ist versichert. Doch in allen anderen Lebensbereichen klafft eine Lücke.

Kurz gesagt: Wer im Ernstfall finanziell abgesichert sein will, kommt an einer privaten Unfallversicherung kaum vorbei. Besonders Familien und Menschen mit aktivem Lebensstil sollten hier dringend vorsorgen.

Welche Leistungen bietet die private Unfallversicherung?

Welche Leistungen bietet die private Unfallversicherung? Die private Unfallversicherung von Zurich sichert Sie mit einem umfassenden Leistungspaket ab, von Kapitalzahlungen bei Invalidität bis hin zu Sofortleistungen, Unfall-Rente und Reha-Management.

Folgende Leistungen können vereinbart werden:

• Invaliditätsleistung
  Einmalige Kapitalzahlung bei bleibenden Beeinträchtigungen. Die Höhe hängt von der vereinbarten Versicherungssumme (inklusive Progression), der zugrunde liegenden Gliedertaxe und dem Invaliditätsgrad ab.
• Die Gliedertaxe
  Tabelle, in der die Versicherung festlegt, welcher Invaliditätsgrad beim Verlust oder der völligen Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile gilt (z. B. Arm 76 Prozent, Bein 80 Prozent, Auge 60 Prozent). Die daraus berechnete Invaliditätsleistung wird als Kapital ausgezahlt und kann frei verwendet werden – z. B. für einen barrierefreien Umbau der Wohnung, den Ausgleich von Einkommenseinbußen oder zusätzliche Therapien.
• Unfall-Rente
  Monatliche Zahlung, die ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent ausgezahlt wird.
• Wiederkehrende Zahlung der Invaliditätsgrundsumme
  Ab 50 Prozent Invalidität wird die Invaliditätsgrundsumme alle 10 Jahre erneut ausgezahlt, solange die Beeinträchtigung fortbesteht.
• Progression
  Erhöht die Auszahlung bei hohen Invaliditätsgraden erheblich (wählbare Progressionsstaffel bis zu 1.000 Prozent).
• Übergangsleistung
  Verbesserte Übergangsleistungen zur finanziellen Überbrückung in den ersten Monaten nach dem Unfall.
• Todesfallleistung
  Auszahlung einer vereinbarten Summe an die Hinterbliebenen im Todesfall durch einen Unfall.
• Sofortleistung bei Knochenbruch
  Zusätzliche Einmalzahlung im Top-Tarif, z. B. bei Schlüsselbeinfraktur.
• Unfall-Assistance inkl. Reha-Management
  Zu den Assistance-Leistungen zählen zum Beispiel die Organisation von Fahrdiensten, Hilfe bei der Hausarbeit aber auch Informationsleistungen zur medizinischen und beruflichen Rehabilitation sowie eine Pflegeplatzgarantie.
• Krankenhaustagegeld einschließlich Genesungsgeld
  Nach einem unfallbedingten stationären Krankenhausaufenthalt erhalten Sie das Krankenhaustagegeld und zusätzlich Genesungsgeld in gleicher Höhe, bis zu 150 Tage im Basis-Tarif und bis zu 500 Tage im Top-Tarif.

Neben den wählbaren Leistungen sind folgende Leistungen ohne Zuschlag versichert. Bei den Kosten variiert die versicherte Höhe je nach Tarif:

• Infektionen & Eigenbewegung
  Erweiterter Unfallbegriff: auch Infektionen (z. B. durch Insektenstiche) sind versichert und im Top-Tarif darüber hinaus auch Verletzungen durch Eigenbewegung.
• Bergungskosten
  Such-, Rettungs- und Bergungskosten bei Unfällen in unwegsamem Gelände oder schwierigen Umständen wie beispielsweise Lawinenabgang.
• Kosmetische Operationen
  In beiden Tarifen der Zurich Unfallversicherung sind auch kosmetische Operationen mitversichert.
  Im Top-Tarif sind alle natürlichen Zähne und Implantate mitversichert, im Basis-Tarif nur die Schneide- und Eckzähne.

Kurz gesagt: Die Zurich Unfallversicherung bietet weit mehr als die klassische Invaliditätsleistung. Besonders im Top-Tarif profitieren Sie u. a. von einer erweiterten Unfall-Definition, einer verbesserten Gliedertaxe Sofortleistungen bei Schwerverletzung oder Raubüberfall und, sofern mit abgeschlossen, umfangreichen Assistance-Leistungen, die besonders für Alleinstehende sinnvoll sind.