VarioInvest Rente

Lock-In- Optionen ermöglichen Absicherung von Erträgen während der Ansparphase durch das Erlebnisfallmodell Garantieguthaben

Basis des Garantiemodells VarioInvest sind Fonds, die in Unternehmensanleihen investieren: Hier werden 45 % des Vertragsguthabens angelegt, um die Wirtschaftskraft solider Unternehmen zu nutzen. Dieser Anteil ist grundsätzlich stabil, kann jedoch je nach Marktsituation angepasst werden.

Der übrige Teil der Vertragsguthabens wird zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Diese Aufteilung wird börsentäglich durch ein gemanagtes Anlagemodell überprüft. Sie hängt von einer Reihe von unterschiedlichen Einflussfaktoren ab, die auf der folgenden Seite beschrieben werden.

Je nach Vertragskonstellation kann der Anteil an Staatsanleihen bzw. Aktien auf bis zu 55 % des Vertragsguthabens ansteigen – der Anteil der jeweils anderen Anlagekomponente sinkt in diesen Fällen auf bis zu 0 %.

Fondsanlage in Aktien

• Partizipation an der Entwicklung der Kapitalmärkte
• Langfristige Dividendenzahlungen ausgewählter Unternehmen

Fondsanlage in Unternehmensanleihen

• Stabiler Wertzuwachs durch Investition in erfolgreiche Unternehmen mit solider Bonität möglich
• Durch Anlage in Unternehmensanleihen können regelmäßige und stabile Zinszahlungen generiert werden

Fondsanlage in Staatsanleihen

• Zusätzliche Sicherheit durch Beimischung von Staatsanleihen
• Investition in ausgewählte EU-Staatsanleihen
• für sehr kurze Restlaufzeiten kann eine Anlage in geldmarktnahen Fonds erfolgen

Hier finden Sie die Fondsinformationen

VarioInvest Rente als Direktversicherung mit Garantieguthaben

VarioInvest ist ein Produkt der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL).
Die Zusage des (Teil-)Kapitalschutzes zum Ende der Ansparphase übernimmt die Deutscher Herold AG (DHAG), die Holding Gesellschaft für das Lebensversicherunggeschäft der Zurich in Deutschland.
Die DHAG garantiert der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) den (Teil-)Kapitalschutz zum Ende der DHAG geltend machen.

Option Auto Lock-In

Der Auto Lock-In sichert etwaige Erträge automatisch und erhöht das Garantieguthaben: Liegt das Vertragsguthaben mindestens 20 % über den bisher eingezahlten Beiträgen (inklusive Zuzahlungen und bisheriger Erhöhungen durch Lock-In- Optionen), so erhöht die Hälfte der Erträge das Garantieguthaben zum Ende der Ansparphase. Der Auto Lock-In kann zu Vertragsbeginn oder jederzeit während der Laufzeit aktiviert bzw. deaktiviert werden. In den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase wird der Auto Lock-In durch den Ablauf Lock-In abgelöst.

Ablauf Lock-In

Zusätzlich sichert der Ablauf Lock-In in den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase automatisch etwaige Erträge. Seine Funktionsweise ist mit dem Auto Lock-In identisch. Der Ablauf Lock-In ist automatisch eingeschlossen.

Manueller Lock- In

Unabhängig von den automatischen Sicherungsmechanismen können Sie einmal pro Jahr – frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr – einen manuellen Lock-In beantragen.

Auf den Punkt gebracht

Das VarioInvest-Portfolio Ihres Arbeitnehmers wird börsentäglich überprüft und bei Bedarf angepasst Die Lock-In-Optionen ermöglichen die Sicherung von Erträgen zum Ende der Ansparphase durch das Erlebnisfallmodell Garantieguthaben

✓ möglich
– nicht möglich
Mehr Informationen zu Produktflexibilitäten, Leistungen und Kosten der VarioInvest Rente und VarioInvest BasisRente finden Sie in den entsprechenden Produktinformationsblättern, im Persönlichen Vorschlag sowie in den Verbraucherinformationen.

VarioInvest Rente erhielt die Gesamtnote 1,4 ("EXZELLENT")

Auch in diesem Jahr hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) erneut Produkte zu Direktversicherungstarifen untersucht. Insgesamt wurden 87 Tarife von 40 Anbietern genauer „unter die Lupe genommen“. Bei der „VarioInvest Rente“ und der „Vorsorgeinvest Spezial“ konnte Zurich die Höchstbewertung „EXZELLENT“ erzielen. Im Vergleich zum Vorjahr konnte bei diesen Produkten eine deutliche Ergebnisverbesserung erzielt werden. (Quelle - Abrufdatum 30.06.2020: https://www.ivfp.de/rating/produktvergleich)

Ratingsystematik IVFP teilt die "VarioInvest Rente" als fondsgebundene Rentenversicherung in die Kategorie "Comfort" ein. Die Bezeichnung "Comfort" steht für Anlagekonzepte, die der Versicherer managt. Kunden müssen sich keine Gedanken um die richtige Ausrichtung ihrer Kapitalanlage machen. IVFP bewertete die fondsgebundenen bAV-Tarife nach der Bruttomethode. Das heißt, dass jährlich anfallende Fondskosten (OGC's) im Guthabenverlauf berücksichtigt wurden! Dieses transparente Verfahren im Kundeninteresse wendet Zurich bereits seit dem 01.01.2017 über alle Schichten hinweg an.

Das Gesamtergebnis zum Rating ermittelt sich aus vier Teilbereichen (bis zu 97 Einzelkriterien) und jeweils mit differenzierter Gewichtung:

• Unternehmensqualität zu 35% (Bilanzkennzahlen - z.B. Stabilität und Größe, Sicherheit Solvenz/SCR-Quoten)
• Rendite zu 30% (Vorgaben zu Muster-Fallbeispielen mit 6% Wertsteigerung, z.B. Rückkaufswerte, Renditen nach Fondskosten, Rentenwerte)
• Flexibilität zu 25% (Gestaltungsmöglichkeiten der Verbraucherinformationen, z.B. zu Vertragsänderungen, Zahlungsschwierigkeiten, Sicherungsoptionen
• Transparenz und Service zu 10% (Verständlichkeit der Dokumente, z.B. Formulierungen, Qualität des Werbematerials, Internet-Auftritt)