Risikolebensversicherung

Auszahlung bereits zu Lebzeiten möglich
Flexible Anpassung durch Lebensphasenkonzept
Steuerfreie Auszahlung im Todesfall

Das Wichtigste kurz erklärt

Mit der Zurich Risikolebensversicherung sorgen Sie dafür, dass Ihre Angehörigen auch im Ernstfall in eine finanziell gesicherte Zukunft blicken können.
Eine Risikolebensversicherung ist eine einfache und preisgünstige Möglichkeit, Ihren Liebsten im eigenen Todesfall eine finanzielle Absicherung zu bieten.
Wenn Sie als versicherte Person sterben, dann zahlt die Risikolebensversicherung eine festgelegte Summe an Ihre Hinterbliebenen aus. Auf diese Weise muss sich Ihre Familie in dieser schwierigen Zeit keine Sorgen um die Deckung von Kosten machen z.B.: Mietzahlungen, Ausbildungskosten oder sonstige laufende Kosten.

Leistungen der Risikolebensversicherung

Leider kann es immer zu Unfällen oder schweren Krankheiten kommen, die verhindern, dass wir ein hohes Alter erreichen. Eine Risikolebensversicherung ist eine einfache und preisgünstige Möglichkeit, Ihren Liebsten im eigenen Todesfall eine finanzielle Absicherung zu bieten. Neben der festgelegten Todesfallsumme gibt es noch weitere Leistungen, die die Zurich Risikolebensversicherung abdeckt:

Soforthilfe
Unbürokratische Soforthilfe im Todesfall, um anfallende Kosten direkt decken zu können

Flexibilität
Flexible Anpassung des Versicherungsschutzes durch Lebensphasenkonzept

Dynamische Beiträge
Schutz vor Inflation, wenn Sie Ihre Beiträge dynamisch erhöhen

Steuerfreiheit
Grundsätzlich gilt: Die vereinbarte Auszahlung ist für Ihre Hinterbliebenen einkommensteuerfrei und oftmals fällt auch keine Erbschaftsteuer an

Anpassung ohne Gesundheitsprüfung
Schutz bei 22 besonderen Ereignissen (z.B.: Heirat oder Geburt) ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen

Warum ist die Risikolebensversicherung sinnvoll?

In Deutschland haben ca. 17% der Menschen eine Risikolebensversicherung abgeschlossen (Stand 2018). Besonders sinnvoll ist diese Absicherung für Personen, die anderen gegenüber eine finanzielle Verpflichtung oder Verantwortung haben. Dazu gehören unter anderem:

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Extras für Ihre Risikolebensversicherung

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu kombinieren – im Falle einer Berufsunfähigkeit läuft Ihre Risikolebensversicherung weiter und Zurich übernimmt die Beiträge.

Vorzeitige Leistung

Bei schweren Erkrankungen (max. Lebenserwartung von zwölf Monaten) zahlen wir die Versicherungssumme vorzeitig aus.

Verlängerungsoption

Bis 5 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer können Sie Ihre Zurich Risikolebensversicherung um bis zu 15 Jahre verlängern.

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Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung bietet eine vergleichsweise günstige Todesfallabsicherung. Das liegt vor allem daran, dass kein Vermögen aufgebaut wird. Läuft der Vertrag aus, dann wird kein Geld ausbezahlt. Die vereinbarte Leistung wird also nur im Todesfall oder bei sehr schwerer Krankheit ausbezahlt mit einer prognostizierten Lebenserwartung von max. 12 Monaten. Jeder hat individuelle Ansprüche an seine Versicherung. Die damit verbundenen Kosten hängen unter anderem von Faktoren wie der Laufzeit der Risikolebensversicherung und der gewünschten Versicherungssumme ab.

Konkret bedeutet das: Ein gesunder, nicht-rauchender 40-jähriger Bankkaufmann zahlt für eine Laufzeit von 20 Jahren und einer garantieren Todesfallsumme von 100.000 EUR monatlich 13,57 €.

Eine Risikolebensversicherung ist für jeden sinnvoll, der seine Liebsten oder sein Unternehmen finanziell absichern möchte, falls der eigene Todesfall eintritt. Dazu gehören z. B. Paare, Familien und Unternehmer.

Grundsätzlich ist es richtig, dass die Beiträge zu einer Risikolebensversicherung steuerlich geltend gemacht werden können. Allerdings wird die vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Erkrankung innerhalb einer Risikolebensversicherung als eine „Art“ Erlebensfallleistung gesehen. Beiträge für Produkte mit dieser Möglichkeit – und alle Top Produkte bieten diese vorgezogene Todesfallleistung – können daher nicht steuerlich geltend gemacht werden.

Vor Abschluss des Vertrages müssen Sie alle gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten, damit der Versicherungsschutz im Ernstfall greift. Dazu können auch Fragen zu gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden gehören. Wenn sie jünger als 50 Jahre sind oder weniger als 150.000, - EUR Todesfallsumme abdecken wollen, reichen die verkürzten Gesundheitsfragen aus. Beantworten Sie jedoch eine der Fragen mit Ja, müssen alle Fragen gestellt werden.

Grundsätzlich gilt, dass Sie die Todesfallsumme ihren Bedürfnissen und Ihrer Lebenssituation anpassen. Als Faustregel können Sie 3-5 Bruttojahresgehälter nehmen. Je höher Ihre Verbindlichkeiten sind, desto höher sollte auch Ihre Todesfallsumme ausfallen.

Das Lebensphasenkonzept ermöglicht den Versicherungsschutz zu 22 bestimmten Ereignissen, wie z. B. Geburt eines Kindes, ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

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