Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte

Wann sollten Ärzte über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken?

Grundsätzlich lohnt es sich, schon als Medizinstudent eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Schließlich haben Sie weder im Studium noch in der Famulatur oder im PJ eine Grundabsicherung für Berufsunfähigkeit durch eine ärztliches Versorgungswerk.

Noch in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, hat Vorteile. 

• Günstige Beiträge: Als junger Mensch sind sie in Regel gesund und eine Annahme ist häufig ohne Erschwerungen und Ausschlüsse möglich. Zudem profitieren von günstigeren Beiträgen in jungen Eintrittsaltern.
• Gesundheitsprüfung: Beim Abschluss der BU-Versicherung führt die Versicherung mit Fragen zu Ihrer Gesundheit eine Risikoprüfung durch. Junge, gesunde Menschen haben dabei naturgemäß bessere Chancen, Gesundheitsfragen ohne Einschränkungen beantworten zu können und damit Risikozuschläge zu vermeiden. Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko von Vorerkrankungen, die die Versicherbarkeit erschweren oder verteuern können.
• Sicherung der Karriereinvestition: Ein Medizinstudium ist lang und kostenintensiv. Eine frühzeitige Absicherung durch eine BU-Versicherung stellt sicher, dass die hohen Investitionen in die Ausbildung geschützt sind. Sollte eine Berufsunfähigkeit eintreten, wird das finanzielle Risiko gemindert und der Lebensstandard kann aufrechterhalten werden.

Was bedeutet die sogenannte Infektionsklausel?

Für Ärzte ist die sogenannte Infektionsklausel, die auch Teil der BU-Versicherung von Zurich ist, eine wichtige Regelung in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Klausel tritt in Kraft, wenn Sie gemäß § 31 des Bundesinfektionsschutzgesetzes aufgrund einer Infektionskrankheit ein behördliches Tätigkeitsverbot erhalten haben und somit Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Das Verbot muss sich auf einen ununterbrochenen Zeitraum von mindestens 6 Monaten erstrecken. Folgende Punkte umfasst die Infektionsklausel:

• Berufsunfähigkeit durch Infektion: Sollte ein Arzt aufgrund einer Infektionserkrankung, die beispielsweise für Patienten gefährlich sein könnte, ein behördliches Berufsverbot erhalten, greift die Infektionsklausel. Dies führt dazu, dass der Arzt als berufsunfähig gilt, selbst wenn er medizinisch gesehen arbeitsfähig wäre und keine andere Tätigkeit ausübt, die der bisherigen Lebensstellung entspricht.

Für Sie als Arzt mit zumeist täglichem Patientenkontakt und einem erhöhten Risiko für Infektionskrankheiten ist diese Klausel besonders relevant. 

Lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte?

Eine private BU-Versicherung lohnt sich in den allermeisten Fällen nicht nur, sie ist sogar essenziell, um sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu schützen. Ärzte haben spezifische Berufsrisiken, sind im besonderen Maß Infektionen und Stress ausgesetzt, die zu schwerwiegenden Erkrankungen führen können. Auf der anderen Seite stehen oftmals hohe Investitionen in die Ausbildung oder eine eigene Praxis. Als Pflichtmitglied eines der ärztlichen Versorgungswerke sind Sie zwar über dieses abgesichert, das reicht jedoch in der Regel nicht, um Ihren Lebensstandard zu halten und Investitionen zu finanzieren. Darüber hinaus zahlt die Versorgungskammer nur bei einer 100%-iger Berufsunfähigkeit und Rückgabe der Approbation.

Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte