Fonds als Altersvorsorge

Welche Rolle spielen Fonds für die Altersvorsorge?

Fonds bieten Ihnen die Möglichkeit, vom Kapitalmarkt zu profitieren – mit historisch höheren Renditechancen als klassische Sparformen wie Sparbuch oder Tagesgeld.

Angesichts steigender Lebenserwartung und wachsender Ausgaben für Miete oder Energie ist es umso wichtiger, rechtzeitig die eigene Vorsorgesituation zu prüfen. Der Rentencheck von Zurich gibt Ihnen einen ersten Überblick über Ihre voraussichtliche Rente im Alter und zeigt, wie groß Ihr Handlungsbedarf ist.

In Deutschland basiert die Altersvorsorge auf drei Säulen: 

• Basisversorgung (gesetzliche und privat geförderte Vorsorge/Versorgung)
• betriebliche Altersversorgung (bAV)
• private Vorsorge

Sowohl bei der bAV als auch bei der privaten Vorsorge spielen Fonds wie Aktienfonds oder Indexfonds (kurz: ETFs) eine wichtige Rolle. Während Sie bei der betrieblichen Altersversorgung auf das Angebot Ihres Arbeitgebers angewiesen sind, können Sie bei der privaten Vorsorge selbst entscheiden, wie Sie vorsorgen möchten. Fondsanteile können Sie einmalig oder mit einem Fondssparplan direkt erwerben und/oder auch im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Diese kombiniert Kapitalaufbau mit strukturierten Auszahlungsoptionen und bietet darüber hinaus steuerliche Vorteile und Flexibilität in der Spar- und Rentenphase. 

Was Fonds besonders interessant für die Altersvorsorge macht:

• Langfristiger Vermögensaufbau: Investmentfonds nutzen die vielfältigen Wachstumschancen am Kapitalmarkt über viele Jahre hinweg.
• Risikostreuung: Ihr Kapital wird auf viele unterschiedliche Einzelanlagen innerhalb eines oder mehrerer Fonds verteilt, was die Risiken abfedern kann.
• Professionelle Verwaltung: Fondsmanager kümmern sich aktiv um die Auswahl, die Überwachung und die situative Anpassung der Investitionen.

Kurz gesagt: Fonds gehören heute zu einer modernen Altersvorsorge dazu. Sie sind auf lange Sicht renditestark, ermöglichen eine breite Streuung und lassen sich flexibel in unterschiedliche Vorsorgestrategien einbinden. 

Wie plant man die Altersvorsorge mit Fonds?

Es empfiehlt sich, die Altersvorsorge mit Fonds systematisch Schritt für Schritt vorzunehmen. Zuerst den eigenen Finanzbedarf im Alter ermitteln, dann die Rentenlücke berechnen, den passenden Zeithorizont für die private Altersvorsorge festlegen und wie regelmäßig gespart werden soll. Jeder dieser Schritte hilft Ihnen dabei, Ihre Vorsorge strukturiert und zielgerichtet anzugehen.

Bedarf ermitteln

Wie viel Sicherheit und finanzielle Freiheit wünschen Sie sich im Ruhestand? Berücksichtigen Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben, Lebensziele und mögliche zusätzliche Einkünfte. So schaffen Sie eine solide Planungsgrundlage.

Rentenlücke ermitteln

Stellen Sie Ihren zukünftigen Bedarf bei der Lebenshaltung und Ihre voraussichtlichen Einkünfte (zum Beispiel gesetzliche Altersrente, bAV, Mieteinnahmen, Einkünfte aus Kapitalvermögen) gegenüber – aus der Differenz können Sie Ihre Rentenlücke berechnen. Schließen lässt sich diese Lücke zum Beispiel einer flexiblen fondsgebundenen Rentenversicherung.

Planung und Zeithorizont

Je früher Sie starten, desto besser können Sie Marktschwankungen ausgleichen und finanzielle Ziele erreichen. Auch Ihr Rentenalter, Ihre Risikoneigung und Ihre persönliche Lebenssituation beeinflusst die Fondsauswahl.

Monatlich sparen

Schon kleine, regelmäßige Beträge in eine fondsgebundene Rentenversicherung können über Jahre eine große Wirkung entfalten. Der sogenannte Cost-Average-Effekt glättet dabei Kursschwankungen: Sie kaufen automatisch mehr Anteile bei niedrigen Kursen, weniger bei hohen.

Kurz gesagt: Ein klarer Fahrplan – von der Ermittlung des Bedarfs über die Rentenlückenberechnung bis hin zum frühen, regelmäßigen Sparen – hilft, um fürs Alter mehr Übersicht, Sicherheit und Handlungsspielraum zu gewinnen.

Sind Fonds für die Altersvorsorge sinnvoll?

Fonds sind eine sinnvolle Ergänzung der Altersvorsorge, weil sie – anders als klassische Sparformen mit niedrigen Zinsen – einen langfristigen Vermögensaufbau mit historisch höheren Renditen erzielen können. 

Vertraute Anlageformen wie das Sparbuch bringen meist kaum ausreichend Zinsen, um die Inflation langfristig auszugleichen. Fonds investieren dagegen in Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Immobilien. So können Sie an der wirtschaftlichen Entwicklung am Kapitalmarkt teilhaben und Ihr Geld über die Jahre wachsen lassen. Kursschwankungen sind aufgrund des täglichen Handels normal und lassen sich mit einem langen Anlagehorizont gut abfedern.

Vergleich Sparen und Fondssparen

Kurz gesagt: Wenn Sie für den Ruhestand vorsorgen möchten, kann Fondssparen eine sinnvolle Ergänzung sein, besonders dann, wenn klassische Sparformen nicht mehr ausreichen, um die Kaufkraft Ihres Geldes zu erhalten.

Vorteile von Fonds in der Altersvorsorge

Fonds bieten in der Altersvorsorge vor allem langfristig die Chance auf höhere Renditen, die klassische Sparformen in vielen Fällen nicht mehr leisten können.

Die wichtigsten Vorteile von Fonds in der Altersvorsorge auf einen Blick:

• Langfristige Renditechancen
  Der Kapitalmarkt bietet höhere Ertragschancen als bei klassischen Sparformen.
• Risikostreuung und Flexibilität bei der Fondsauswahl
  Ihr Geld wird auf viele Anlagen verteilt – das reduziert das Risiko einzelner Verluste. Innerhalb einer fondsgebundenen Rentenversicherung von Zurich können Sie – Ihre Einzelfonds oder Ihr gemanagtes Depotmodell - jederzeit ohne Zusatzkosten verändern.
• Professionelles Fondsmanagement
  Fondsmanager übernehmen Auswahl und Steuerung des gewählten Fonds bzw. des gemanagten Depotmodells.
• Zugang zu internationalen Märkten
  Schon mit kleinen Beträgen können Sie weltweit investieren.
• Möglicher Inflationsschutz
  Sachwerte wie Aktien oder Immobilien gleichen langfristig Kaufkraftverluste aus.
• Transparenz und Kontrolle
  Sie können regelmäßig Einblick in die Entwicklung Ihrer Fondsanlagen nehmen.
• Steuerliche Vorteile bei fondsgebundenen Rentenversicherungen
  Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen gelten unter bestimmten Voraussetzungen begünstigte Steuerregelungen in Abhängigkeit des Produktes zur jeweiligen Schicht.

Kurz gesagt: Fonds bieten Ihnen die Möglichkeit, langfristig Vermögen chancenreich aufzubauen, Ihr Anlagerisiko zu streuen und Ihre Altersvorsorge flexibel an veränderte Lebenssituationen anzupassen.