Vollkasko oder Teilkasko – das ist der Unterschied

Was unterscheidet Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherung?

Bei der Autoversicherung wird zwischen der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung und der freiwilligen Kaskoversicherung unterschieden. Beide decken jedoch ganz unterschiedliche Risiken ab.

Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland für alle Fahrzeuge gesetzlich verpflichtend. Sie springt bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden ein, die Sie anderen Verkehrsteilnehmern zufügen, etwa durch einen Zusammenstoß. Die Kfz-Haftpflichtversicherung schützt Sie so vor hohen Schadenersatzforderungen, die Sie ohne diese Versicherung in voller Höhe selbst tragen müssten.

Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung ist hingegen eine freiwillige Versicherung. Sie bietet Schutz gegen Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden und Verlust Ihres eigenen Fahrzeugs. Unterschieden wird dabei zwischen Vollkasko und Teilkasko.

Kurz gesagt: Die Haftpflichtversicherung schützt andere vor Schäden durch Sie. Die Kaskoversicherung springt ein, wenn Ihr eigenes Fahrzeug beschädigt, gestohlen oder zerstört wird.

Schadenbeispiele: So sehen die Leistungen in der Praxis aus

Eine Kaskoversicherung übernimmt typische Schäden wie Marderbiss im Motorraum, Steinschlag auf der Autobahn oder einen selbst verschuldeten Auffahrunfall.
 

Schadenbeispiele Teilkasko

• Brand und Explosion
  Nachts gerät Ihr Auto durch einen technischen Defekt in Brand – die Teilkasko übernimmt die Kosten.
• Kurzschlussschäden
  Durch einen Defekt an der Elektrik verschmort die Verkabelung – die Teilkasko zahlt die Reparatur.
• Ladeschäden
  Beim Laden Ihres Elektroautos wird der Akku beschädigt – die Teilkasko übernimmt die Kosten.
• Tierbiss (inklusive Folgeschäden)
  Ein Marder zerbeißt Kabel und verursacht Folgeschäden an der Elektronik – die Teilkasko ersetzt dies.
• Steinschlag/Glasschäden
  Ein Stein trifft Ihre Windschutzscheibe, die Scheibe muss komplett ausgetauscht werden – die Teilkasko zahlt.
• Wildunfall
  Sie kollidieren mit einem Reh, Kotflügel und Kühlergrill sind beschädigt – die Teilkasko übernimmt die Reparatur.

Schadenbeispiele Vollkasko 
Zusätzlich zu allen Teilkasko-Leistungen

• Selbst verschuldeter Unfall
  Sie fahren beim Einparken gegen eine Mauer – die Vollkasko übernimmt die Schäden an Ihrem Fahrzeug.
• Vandalismus
  Unbekannte zerkratzen Ihr Auto oder schlagen den Spiegel ab – die Vollkasko zahlt.
• Hacker-/Cyberangriff
  Ein Unbefugter manipuliert die Software Ihres Autos, was zu einem Unfall führt – die Vollkasko ersetzt die Schäden.

Kostenrechner für Vollkasko und Teilkasko

Eine Autoversicherung ist nicht nur eine Frage von Voll- oder Teilkasko – die tatsächlichen Kosten hängen stark von Faktoren wie Typklasse, Schadenfreiheitsklasse oder auch dem Fahrerkreis ab.

Folgende Aspekte spielen bei den Kosten eine Rolle:

• Typklasse
  Sie spiegelt die Unfall- und Schadenbilanz jedes Automodells wider. Modelle mit vielen Unfällen oder Diebstählen werden höher eingestuft.
• Alter der Fahrer
  Junge Fahrerinnen und Fahrer gelten als risikoreicher, weil sie statistisch mehr Unfälle verursachen. Die Beiträge in dieser Altersgruppe sind deutlich höher. Wer später einsteigt oder Erfahrung gesammelt hat, profitiert von sinkenden Kosten.
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• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
  Jedes unfallfreie Jahr bringt Sie in eine bessere SF-Klasse und senkt den Beitrag. Fahranfänger starten meist bei SF 0, mit der Zeit ist ein Aufstieg bis SF 50 möglich.
• Fahrerkreis
  Es macht für den Versicherer einen Unterschied, ob nur Sie fahren oder auch andere Personen regelmäßig am Steuer sitzen.
• Regionalklasse
  Abhängig davon, wo Ihr Fahrzeug zugelassen ist, variieren die Kosten. In Regionen mit vielen Unfällen, Sturm- oder Wildschäden sowie hoher Diebstahlquote wird Ihr Auto teurer eingestuft.
• Stellplatz
  Ein Auto in einer abgeschlossenen Garage ist weniger gefährdet als ein Fahrzeug, das dauerhaft auf der Straße steht. Darauf reagieren Versicherer mit unterschiedlichen Tarifen.
• Selbstbeteiligung
  Je höher die vereinbarte Selbstbeteiligung, desto günstiger fällt die Prämie aus. Überlegen Sie genau, welche Summe Sie im Ernstfall realistisch selbst tragen können.

Kurz gesagt: Viele Faktoren wie Typ- und Regionalklasse können Sie nicht beeinflussen, andere wie unfallfreies Fahren oder die Eingrenzung des Fahrerkreises schon. Damit können Sie langfristig Ihre Versicherungsprämie senken.