Älteres Paar am Strand

Sorgenfrei in Rente gehen.

Fragen und Antworten zur Riester-Rente

FAQ Riester-Rente

Die gesetzliche Rente wurde stark gekürzt. Der Staat fördert im Gegenzug die private Altersvorsorge mit Zulagen und Steuerersparnis. Nutzen Sie diese Chance mit der Riester-Rente und sorgen Sie jetzt vor, damit Sie auch im Ruhestand keine Lebensqualität einbüßen müssen.

  • Für wen lohnt sich Riester?

    Prinzipiell kann jeder Arbeitnehmer die staatliche Förderung in Anspruch nehmen, der Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt. Darüber hinaus können auch Beamte, Soldaten, Richter und Landwirte die Vorteile der Riester-Förderung nutzen. Aber auch Ehegatten und eingetragene Lebenspartner der Förderberechtigten können die Förderung nutzen. Für wen sich die Förderung besonders lohnt, sehen Sie hier.

    • Gut verdienende Paare ohne Kinder

    Gutverdiener ohne Kinder sprengen häufig jede Bemessungsgrenze für Förderungen und gehen leer aus. Bei der Riester-Rente kann das anders sein. Die Gründe: der mögliche hohe Steuervorteil und die Grundzulage.

    • Singles mit Kind

    Alleinerziehende können auch mit kleinen Beiträgen auf lange Sicht ein stattliches Sümmchen erzielen.

    • Singles ohne Kinder

    Ein kinderloser Single verdient zum Beispiel 30.000 EUR im Jahr. Er erhält zwar geringere Zulagen als ein Familienvater mit Kindern, kann aber unter bestimmten Voraussetzungen von dem Steuervorteil profitieren.

    • Familien mit Kindern

    Für jedes kindergeldberechtigte Kind zahlt der Staat eine Kinderzulage.

    • Hausbauer und Eigenheimbesitzer

    Durch Wohn-Riester wird die Bildung von selbst genutztem Wohneigentum in die Riester-Förderung miteinbezogen. Durch Zulagen in der Ansparphase und/oder Steuervorteile bei der Darlehenstilgung können Sie auch bei Ihrer Baufinanzierung von der staatlichen Förderung profitieren.

  • Antworten auf Ihre Fragen zur Riester-Rente

    Zum Thema Riester gibt es viele Fragen – wir haben die Antworten: Hier erfahren Sie alles Wissenswerte rund um das Thema Riester-Rente. Wählen Sie einfach die Frage aus, die Sie interessiert oder zu der sie mehr erfahren möchten

    Beitragsbescheinigung für Steuererklärung/Sonderausgaben

    Benötige ich für die Steuererklärung eine Beitragsbescheinigung, um den Sonderausgabenabzug geltend zu machen?


    Aufgrund einer gesetzlichen Neuregelung ist der bisherige Nachweis in Papierform bei uns ab dem Beitragsjahr 2011 entfallen. Wir als Anbieter melden die von Ihnen geleisteten Altersvorsorgebeiträge elektronisch an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA). Die ZfA leitet die Daten anschließend an Ihr Finanzamt weiter. Den Sonderausgabenabzug beantragen Sie weiterhin wie gewohnt mit Ihrer Einkommensteuererklärung (Formular Anlage AV).

    Die Höhe Ihrer Altersvorsorgebeiträge können Sie Ihren Kontoauszügen entnehmen oder bei uns anfragen. Sie finden diese Angabe aber auch in der Bescheinigung nach § 92 EStG für das entsprechende Jahr, die Sie im Frühjahr von uns erhalten.

    Beim Einreichen Ihrer Steuererklärung an das zuständige Finanzamt muss die Bescheinigung nach § 92 EStG nicht beigelegt werden. Sie ist lediglich für Ihre Unterlagen bestimmt.

    Unter dem folgenden Link finden Sie unsere Ausfüllhilfe zur Steuererklärung:

    Ausfüllhilfe Riester-Zulagenantrag

    Wie hoch sind die Zulagen?

    Wie hoch sind die Zulagen?


    Ab dem 1.1.2018 beträgt die Höhe der Grundzulage 175 EUR. Zwischen 2008 und 2017 (einschließlich) lag die Grundlage bei 154 EUR. Die Erhöhung wirkt sich erstmals mit der Zulagenzahlung für das Jahr 2018 aus, die im Jahr 2019 erfolgt.

    Die Höhe der Kinderzulage beträgt seitdem für jedes vor dem 1. Januar 2008 geborene Kind 185 EUR. Für jedes ab dem 1. Januar 2008 geborene Kind beträgt die Kinderzulage 300 EUR.

    Beachten Sie bitte, dass die Höhe der Zulage sich nach der Höhe des Eigenbeitrags richtet. Das bedeutet, wer den Mindesteigenbeitrag einzahlt, erhält die staatliche Zulage in voller Höhe; ansonsten wird diese von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) anteilig gewährt.

    Wenn Sie eine Berechnung des Mindesteigenbeitrags wünschen, wenden Sie sich bitte an Ihren Außendienstberater/Bankberater.

    Wann erhalte ich das jährliche Informationspaket (u.a. §92)?

    Wann erhalte ich das jährliche Informationspaket (u. a. mit der §92-Bescheinigung und Wertbestätigung)?


    Wir verschicken das jährliche Informationspaket im 1. Halbjahr. Es handelt sich um einen automatischen Versand; aus diesem Grund kann dieser auf individuelle Anfrage nicht vorgezogen werden.

    Kündigung und Fristen des Altersvorsorgevertrags

    Ist eine Kündigung meines Altersvorsorgevertrages möglich und welche Fristen muss ich beachten?


    Wir möchten Sie ausdrücklich darauf hinweisen, dass eine Kündigung des Altersvorsorgevertrages mit Nachteilen verbunden ist. Grundsätzlich ist sie jedoch möglich.

    Eventuell gewährte staatliche Zulagen sowie eventuell gewährte Steuerermäßigungen müssen aus Ihrem Vertragsguthaben an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) zurückerstattet werden, da es sich nach § 93 Abs. 1 EStG bei einer Kündigung um eine schädliche Verwendung des Vertrages handelt. Zusätzlich können unter Umständen Bearbeitungsgebühren entstehen.

    Die Kündigungsfrist kann abhängig vom Tarif bis zu einem Kalendermonat zum Quartalsende betragen.

    Wir beraten Sie gerne, wie Sie Ihre Versicherung in gleicher oder gegebenenfalls geänderter Form fortführen können. Beispielsweise kann die Beitragszahlung für einen bestimmten Zeitraum ruhen (Beitragsfreistellung) oder der Beitrag reduziert werden.

    Altersvorsorgevertrag gekündigt, wann erfolgt die Zahlung?

    Ich habe meinen Altersvorsorgevertrag bereits gekündigt. Wann erfolgt die Auszahlung?


    Aufgrund der Kurswertfeststellung zum Kündigungstermin sowie eventueller Rückforderungen der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen aus Ihrem Vertragsguthaben erfolgt die Auszahlung des Rückkaufswertes ungefähr 21 Tage nach dem Kündigungstermin.

    Anzeigen von Änderungen (Geburt) für den Zulagenantrag

    Wie kann ich die Geburt meines Kindes und / oder andere Änderungen in Bezug auf die Zulagenbeantragung anzeigen?


    Änderungen, die die Zulagenbeantragung betreffen, darunter auch die Beantragung der Kinderzulage für neu geborene Kinder, werden uns mit dem Datenkontrollblatt für das entsprechende Zulagenjahr mitgeteilt. Das Datenkontrollblatt wird mit dem jährlichen Informationspaket im 1. Halbjahr verschickt.

    Für die Beantragung der Kinderzulage sind folgende Angaben erforderlich: Vor- und Nachname des Kindes, Geburtsdatum, Familienkasse (Kindergeldstelle), Kindergeldnummer, Vor- und Nachname des Kindergeldberechtigten. Bei Übertragung der Kinderzulage auf den Ehemann ist die Zustimmung der Ehefrau unbedingt notwendig.

    Ist eine Ruhendstellung der Beitragszahlung möglich?

    Kann ich die Beitragszahlung für einen bestimmten Zeitraum ruhen lassen (Beitragsfreistellung)?


    Ja, sie können Ihren Altersvorsorgevertrag beitragsfrei stellen. Schicken Sie uns bitte hierzu eine formlose Mitteilung zu.

    Bitte bedenken Sie, dass Sie durch die Einstellung der Beitragszahlung einen Teil Ihrer künftigen Rentenanwartschaften verlieren. Außerdem können Sie nur dann die volle staatliche Zulage erhalten, wenn Sie den erforderlichen Mindesteigenbeitrag leisten.

    Kann ich meinen Beitrag reduzieren?

    Kann ich meinen Beitrag reduzieren?


    Sie können den Beitrag jederzeit reduzieren, beachten Sie dabei jedoch bitte den tariflichen Mindestbeitrag.

    Darüber hinaus sollten Sie vor Augen haben, dass sich die Höhe der Zulage nach der Höhe des Eigenbeitrags richtet. Das bedeutet: Wer den Mindesteigenbeitrag einzahlt, erhält die staatliche Zulage in voller Höhe; ansonsten wird diese von der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) nur anteilig gewährt.

    Bitte wenden Sie sich diesbezüglich am besten vorab an Ihren Außendienstmitarbeiter/Bankberater. Anschließend schicken Sie uns bitte hierzu eine formlose Mitteilung zu.

    Wie kann ich Beitrags- oder Kontoänderungen übermitteln?

    Wie kann ich Beitrags- oder Kontoänderungen übermitteln?


    Beitrags- oder Kontoänderungen senden Sie bitte in formloser schriftlicher Form an unsere E-Mail-Adresse leben@zurich.com oder schicken Sie uns ein Fax an die Nummer 0228 268-7777. Bitte denken Sie daran, bei Ihrer Korrespondenz immer die Versicherungsnummer anzugeben.

    Wer wird gefördert?

    Wer wird gefördert?


    • Arbeitnehmer, die in der inländischen gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
    • Beamte, Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit
    • Azubis
    • geringfügig Beschäftigte, wenn sie auf die Versicherungsfreiheit verzichten
    • Selbstständige, wenn sie „kraft Gesetzes“ pflichtversichert sind
    • Bundesfreiwilligendienst- und freiwillig Wehrdienstleistende
    • Mütter oder Väter während der ersten drei Lebensjahre ihres Kindes (die sogenannte „Kindererziehungszeit“)
    • Bezieher von Lohnersatzleistungen, wie zum Beispiel Krankengeld oder Arbeitslosengeld I und II
    • in der LAK pflichtversicherte Landwirte
    • Empfänger von Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit

    Worin besteht die Förderung?

    Worin besteht die Förderung?


    Die Förderung besteht aus der sogenannten Grundzulage und eventuellen Kinderzulagen. Die gesamten Altersvorsorgebeiträge (Eigenbeitrag plus Zulagen) können darüber hinaus als Sonderausgaben gemäß § 10a EStG bei der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden.

    Voraussetzungen für die volle Riester-Förderung

    Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um die volle Riester-Förderung zu erhalten?


    • Sie müssen zum geförderten Personenkreis gehören.
    • Um die Kinderzulage zu erhalten, muss für die Kinder (noch) Kindergeld bezogen werden, sowie als Kindergeldberechtigte Person bei der Familienkasse geschlüsselt sein.
    • Es muss ein zertifizierter Altersvorsorgevertrag abgeschlossen sein.
    • Auf diesen Altersvorsorgevertrag muss der Mindesteigenbetrag eingezahlt sein.
    • Die Zulagen müssen beim Produktanbieter beantragt werden (vereinfachtes Dauerzulagenverfahren möglich).
    • Die Anlage AV muss mit der Steuererklärung eingereicht werden

    Was passiert bei Unterbrechung der Riester-Beitragszahlung?

    Was passiert, wenn ich die Beitragszahlungen zur Riesterrente unterbreche?


    Die Beitragszahlung ruhen zu lassen, ist ein Recht, das Ihnen Ihr Anbieter ausdrücklich einräumen muss. Andernfalls würde das Produkt kein Zertifikat erhalten. Wenn Sie während eines laufenden Kalenderjahres unterbrechen, erhalten Sie unter Umständen nicht die volle staatliche Förderung, weil Ihr Jahresbeitrag eventuell den erforderlichen Mindesteigenbeitrag nicht erreicht. Bereits erhaltene Zulagen müssen aber nicht zurückgezahlt werden.

    Was passiert im Sterbefall mit meinen privaten Einzahlungen?

    Was passiert im Sterbefall mit meinen privaten Einzahlungen?


    In der Ansparphase:

    • Auszahlung des aktuellen Guthabens, wobei die staatliche Förderung zurückgezahlt werden muss
    • Verrentung des Kapitals (bei einem nach Rückzahlung der staatlichen Förderung (förderschädlich) verbleibenden Vertragsguthaben von mindestens 10.000 EUR) nur auf Anfrage, da tarifabhängig.
    • Anrechnung auf bestehende zertifizierte Altersvorsorgeverträge für kindergeldberechtigte Kinder förderunschädlich, nur auf Anfrage, da tarifabhängig, ansonsten muss die staatliche Förderung zurückgezahlt werden)
    • Umwandlung in eine Waisenrente an das Kind des Versicherungsnehmers (förderunschädlich) nur auf Anfrage, da tarifabhängig
    • Umwandlung in eine lebenslange Hinterbliebenenrente an den Ehegatten/eingetragenen Lebenspartner (förderunschädlich) nur auf Anfrage, da tarifabhängig

    Während der Rentengarantiezeit:

    Personen können das Vertragsguthaben auf einen auf den Namen des überlebenden Ehegatten/eingetragenen Lebenspartners lautenden zertifizierten Altersvorsorgevertrag übertragen. Dabei kann es sich auch um einen zu diesem Zweck neu abgeschlossenen Vertrag handeln (Höchsteintrittsalter beachten). Bei unbeschränkt steuerpflichtigen und nicht dauernd getrennt lebenden Ehegatten/eingetragenen Lebenspartnern entfällt dann die Rückzahlungsverpflichtung der erhaltenen Förderung; technisch derzeit bei ZfA und Zurich nicht möglich.

    Das Guthaben kann auch wie folgt in Anspruch genommen werden:

    • als einmalige Kapitalauszahlung (förderschädlich, Abzug der erhaltenen Förderung); Kapitalisierung der bis zum Ende der Rentengarantiezeit ausstehenden Renten in einer Summe
    • als Anrechnung auf bestehende zertifizierte Altersvorsorgeverträge für Ehegatten/eingetragene Lebenspartner (förderunschädlich) nur auf Anfrage, da tarifabhängig
    • als lebenslange Hinterbliebenenrente an den Ehegatten/eingetragenen Lebenspartner (förderunschädlich) nur auf Anfrage, da tarifabhängig
    • als abgekürzte Waisenrente bei „Kindergeldkindern“ (förderunschädlich) nur auf Anfrage, da tarifabhängig
    • als lebenslange oder abgekürzte Leibrente für Dritte (förderschädlich, bei einem nach Rückzahlung der staatlichen Förderung verbleibenden Vertragsguthaben von mindestens 10.000 EUR) nur auf Anfrage, da tarifabhängig

    Ab welchem Einkommen gibt es eine Zulage?

    Ab welchem Einkommen gibt es eine Zulage?


    Um die volle Zulage zu erhalten, ist es notwendig, den Mindesteigenbeitrag zu leisten. Die Einkommenshöhe ist für die Zulage unerheblich, sie wird zur Berechnung des Mindesteigenbeitrags herangezogen.

    Richtet sich Riesterbeitrag nach dem Brutto- /Nettolohn?

    Richtet sich der Beitrag zur Riesterrente nach dem Brutto- oder Nettolohn?


    Der Beitrag, den Sie zu zahlen haben, richtet sich nach dem rentenversicherungspflichtigen Jahresbruttoeinkommen des Vorjahres. Zu diesem Einkommen zählen auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld sowie der AG-Anteil zu den vermögenswirksamen Leistungen.

    Macht Riester bei Arbeitslosigkeit und Schulden Sinn?

    Ich beziehe Arbeitslosengeld und habe Schulden. Macht eine Riesterrente dann noch Sinn oder wird das Geld gepfändet?


    Die geförderten Beiträge im Rahmen einer Riesterrente können nicht gepfändet und bei Beantragung von Arbeitslosengeld II nicht als Vermögen angerechnet werden.

    Ist bei Besserverdienenden eine Steuererstattung möglich?

    Besserverdienende erhalten unter Umständen über die Zulagenförderung hinaus einen Steuervorteil durch den Sonderausgabenabzug. Die Zulage wird der Riesterrente gutgeschrieben. Was passiert mit der Steuererstattung?

    Die Steuererstattung steht Ihnen zur freien Verfügung.

    Wie sieht die Förderung bei Zulage und Sonderausgabe aus?

    Wenn ich die Zulage erhalte und zusätzlich den Beitrag plus Zulage als Sonderausgabe abziehen kann - werde ich dann nicht "doppelt" gefördert?

    Nein. Sie können zwar die Summe aus Ihren Eigenbeiträgen plus Zulagen als Sonderausgaben von der Steuer abziehen. Die Steuerrückerstattung wird jedoch um die zu erhaltende Zulage gekürzt.

    Was passiert mit meinem Zulagenanspruch bei Trennung?

    Ich bin Hausfrau/Hausmann, habe einen eigenen Riester-Vertrag mit „abgeleiteter“ Zulage und möchte mich von meinem Ehepartner/eingetragenen Lebenspartner trennen. Was passiert mit meinem Zulagenanspruch?


    Sie haben keinen Zulagenanspruch mehr. Es sei denn, Sie nehmen eine rentenversicherungspflichtige Beschäftigung auf und zählen somit zum unmittelbar förderberechtigten Personenkreis oder Sie heiraten wieder. Der neue Partner, sofern unmittelbar förderberechtigt, versetzt Sie mit seinem Riester-Vertrag wieder in den Zustand des „abgeleiteten Zulagenanspruchs“. Wenn Sie einen Minijob aufnehmen, können Sie auf die Versicherungsfreiheit verzichten. Auch dann wären Sie unmittelbar zulagen- und zum Sonderausgabenabzug berechtigt.

    Abgeleiteter Zulagenanspruch als Freund/Freundin möglich?

    Kann ich als nicht berufstätige/r Freund/in meines Partners – er/sie ist Arbeitnehmer/in – einen Riester-Vertrag mit „abgeleitetem“ Zulagenanspruch abschließen?


    Nein. Die sogenannte „abgeleitete“ Zulagenberechtigung gilt nur für Ehepartner/eingetragene Lebenspartner.

    AV-Anlage bei Einkommenssteuererklärung notwendig?

    Muss bei der Einkommensteuererklärung jeder Ehepartner/eingetragene Lebenspartner eine AV-Anlage abgeben?


    Jeder Ehepartner/eingetragene Lebenspartner mit einem eigenen Altersvorsorgevertrag muss eine eigene Anlage AV abgeben. Dies gilt auch dann, wenn einer der Eheleute/eingetragene Lebenspartner nur einen „abgeleiteten“ Zulagenanspruch hat. Das Finanzamt muss wissen, ob zwei Zulagen bei der Günstigerprüfung abzuziehen sind und ob der Mindesteigenbeitrag für den unmittelbar Begünstigten korrekt berechnet ist.

    Zweimal Grundzulage bei Verheirateten mit einem Einkommen?

    Ich bin verheiratet, mein/e Frau/Mann ist nicht berufstätig. Bekomme ich trotzdem zweimal Grundzulage?


    Ja, wenn Ihr/e Frau/Mann einen eigenen, auf ihren/seinen Namen lautenden Riestervertrag abschließt. Für Ihren eigenen Vertrag müssen Sie außerdem den sogenannten Mindesteigenbeitrag bezahlen. Er berechnet sich nach dem Vorjahreseinkommen und dem Prinzip der „Familienbetrachtung“.

    Wer erhält die Kinderzulage verheiratet/nicht verheiratet?

    Wer erhält bei verheirateten Eltern die Kinderzulage? Was ist zu beachten, wenn die Eltern nicht verheiratet sind?


    Bei verheirateten Eltern erhält grundsätzlich die Mutter die Kinderzulage. Es spielt dann keine Rolle, wem das Kindergeld tatsächlich ausgezahlt wird. Auch wenn der Vater das Kindergeld bekommt, geht die Kinderzulage an die Mutter. Nur auf Antrag beider Eltern wird die Kinderzulage dem Vater gewährt. Mittels Dauerzulagenvollmacht gilt dies bis auf Widerruf und ohne Erteilung einer Dauerzulagenvollmacht gilt dies immer nur für ein Jahr. Sind die Eltern nicht verheiratet, leben sie getrennt oder sind geschieden, bekommt der Elternteil die Kinderzulage, an den das Kindergeld ausgezahlt wird, bzw. als Kindergeldberechtigte Person bei der Familienkasse geschlüsselt ist.

    Folgende Fälle sind möglich:
    a) Beide Elternteile leben nicht in einem gemeinsamen Haushalt: Das Kindergeld wird an denjenigen ausgezahlt und bei der Familienkasse als Kindergeldberechtigte Person geführt, in dessen Haushalt das Kind lebt.
    b) Beide Elternteile leben in einem gemeinsamen Haushalt: In diesem Falle müssen die Eltern untereinander festlegen, wer das Kindergeld ausgezahlt bekommt, bzw. als Kindergeldberechtigte Person bei der Familienkasse geschlüsselt ist. Im Streitfall entscheidet das Vormundschaftsgericht.

    Ein Riestervertrag -  Nichtverheiratet und Kind?

    Ich habe mit meinem Freund/meiner Freundin ein gemeinsames Kind, wir sind aber nicht verheiratet. Worauf ist zu achten, wenn nur einer von beiden einen Riester-Vertrag abschließen möchte?


    Will nur ein Elternteil einen Riestervertrag abschließen, sollten Sie darauf achten, dass auch dieser Elternteil das Kindergeld ausgezahlt bekommt, bzw. als Kindergeldberechtigte Person bei der Familienkasse geschlüsselt ist. Sonst verschenken Sie die Kinderzulage!

    Förderberechtigte Personen in den Kindererziehungszeiten

    Warum zählt man als Vater oder Mutter in den ersten drei Lebensjahren des Kindes zum Kreis der unmittelbar förderberechtigten Personen?


    Die ersten drei Lebensjahre Ihres Kindes nennt man Kindererziehungszeiten. Während der Kindererziehungszeit ist man in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. GRV-Pflichtversicherte sind unmittelbar förderberechtigt.

    Was ist eigentlich Wohnriester?

    Informationen zur Nutzung Ihrer Riester-Rentenversicherung für Wohneigentum (Wohn-Riester)


    Seit 2008 können Sie die staatliche Riester-Förderung auch für Ihr Wohneigentum einsetzen.

    Die erste Voraussetzung haben Sie bereits erfüllt: Sie haben bei uns einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag (Riester-Rente) abgeschlossen.

    Wann ist eine Wohn-Riester-Entnahme (Altersvorsorge-Eigenheimbetrag) möglich?

    Wenn Ihre eingezahlten Beiträge staatlich gefördert wurden. Diese Beiträge und Zulagen sowie die Erträge hierauf stellen das geförderte Kapital dar. Dieses können Sie bei der Verwendung für Ihre selbstgenutzte Wohnimmobilie als so genannten Altersvorsorge-Eigenheimbetrag unter bestimmten Voraussetzungen aus Ihrer Riester-Rente entnehmen.

    Das gesamte Guthaben Ihres Vertrages kann zum Zeitpunkt der Entnahme höher sein als das geförderte Kapital, wenn dieses auch ungefördertes Kapital enthält. Das ungeförderte Kapital zahlen wir allerdings bei einer Entnahme zur wohnwirtschaftlichen Verwendung nicht mit aus.

    Wann und wofür können Sie die den Altersvorsorge-Eigenheimbetrag verwenden?

    Sie können das geförderte Kapital bis zum Beginn der Auszahlungsphase für folgende Zwecke im Zusammenhang mit einer selbst genutzten Immobilie einsetzen:

    • unmittelbar für den Kauf,
    • unmittelbar für den Bau,
    • für den Umbau zur Reduzierung von Barrieren und
    • für den Kauf von Pflichtanteilen an einer eingetragenen Genossenschaft einer selbst genutzten Immobilie.
    • Zudem zur Tilgung eines hierfür aufgenommenen Darlehens

    Entnahmebeträge

    Sie können das in Ihrer Riester-Rente gebildete und geförderte Kapital vollständig entnehmen, sofern mindestens 3.000,00 EUR gefördertes Kapital darin vorhanden sind. Benötigen Sie das geförderte Kapital nicht in voller Höhe und es kommt dadurch zu einer Teilentnahme, müssen 3.000,00 EUR gefördertes Kapital im Vertrag verbleiben.

    Bei einer Entnahme innerhalb von 3 Jahren nach dem Kauf/ Bau der Immobilie beträgt die Mindestentnahme für einen Umbau zum Zweck des barrierefreien Wohnens 6.000,00 EUR. Danach beträgt die Mindestentnahme 20.000,00 EUR.

    Beantragung des Altersvorsorge-Eigenheimbetrages

    Wenn Sie an einer Entnahme interessiert sind, können Sie einen schriftlichen Antrag hierfür direkt bei der Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) stellen. Die Postanschrift der ZfA lautet: Deutsche Rentenversicherung Bund, Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen, 10868 Berlin

    Im Internet unter https://www.zfa.deutsche-rentenversicherung-bund.de -> Service -> Formularcenter sind entsprechende Antragsformulare hinterlegt.

    Sollten Sie Fragen zur Beantragung der Kapitalentnahme haben, können Sie sich auch direkt unter 03381- 21 22 23 24 telefonisch an die ZfA wenden.

    Was ist bei der Beantragung zu beachten?

    Sie können eine Entnahme für wohnwirtschaftliche Zwecke letztmalig zehn Monate vor Beginn der Auszahlungsphase Ihrer Riester-Rente bei der ZfA beantragen.

    Zwischen der Entnahme des geförderten Kapitals und der wohnwirtschaftlichen Verwendung dieses Geldes muss ein unmittelbar zeitlicher Zusammengang bestehen. Beispielweise darf das Eigentum frühestens sechs Monat vor Antragstellung bei der ZfA oder spätestens zwölf Monate nach Auszahlung des Entnahmebetrages begründet werden.

    Einzig die Entschuldung einer selbst genutzten Wohnung ist ohne unmittelbaren zeitlichen Zusammenhang möglich.

    Wohnförderkonto und Versteuerung des Altersvorsorge-Eigenheimbetrages

    Nicht nur die monatliche Rente sondern auch der ausgezahlte Altersvorsorge-Eigenheimbetrag ist nachgelagert zu versteuern. Hierfür wird der ausgezahlte Altersvorsorge-Eigenheimbetrag an die ZfA gemeldet. Dort wird dann ein sogenanntes Wohnförderkonto geführt. Der Wert des Wohnförderkontos wird jährlich mit 2 Prozent bis zum Beginn der Auszahlungsphase verzinst. Dieser Wert bildet die Grundlage für die nachgelagerte Besteuerung.

    Sie können zwischen zwei Möglichkeiten der Besteuerung wählen:

    1. Der Betrag des Wohnförderkontos wird ab dem Beginn der Auszahlungsphase auf den Zeitraum bis zur Vollendung des 85. Lebensjahres verteilt, so dass Jahr für Jahr ein immer gleicher Betrag mit Ihrem individuellen Steuersatz zu versteuern ist.

    2. Ab dem Beginn der Auszahlungsphase können Sie jederzeit die Auflösung des Wohnförderkontos von der ZfA verlangen und den zu diesem Zeitpunkt vorhandenen Wert des Wohnförderkontos mit einem Abschlag von 30% (diese bleiben steuerfrei) auf einmal mit Ihrem individuellen Steuersatz versteuern.

    Bitte klären Sie mit Ihrem Steuerberater, welche der beiden Möglichkeiten für Sie am günstigsten ist.

    Aufgabe der Selbstnutzung

    Nutzten Sie das geförderte Wohneigentum nicht mehr selbst, hat dies die Auflösung und die sofortige Besteuerung des Wohnförderkontos zur Folge. Die vorzeitige Besteuerung des Wertes im Wohnförderkontos unterbleibt, wenn Sie innerhalb bestimmter Fristen eine Reinvestitionsabsicherung erklären oder ein Ausnahmetatbestand nachweisen können.

    Entnahmegebühr

    Für die Bearbeitung der Auszahlung eines Altersvorsorge-Eigenheimbetrages behalten wir aufgrund der behördlichen Veranlassung durch die ZfA (Bewilligungsbescheid) eine Gebühr ein. Diese ist abhängig von der Höhe des Auszahlungsbetrages und beträgt maximal 100,00 EUR.

Ausfüllhilfe Riester-Zulagenantrag

Ausfüllhilfe
Wir machen Riester einfach: Schritt für Schritt führen wir Sie durch den Zulagenantrag und geben Ihnen an wichtigen Punkten zusätzliche Hilfen und Informationen.

Persönlich anfragen

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Mo - Fr 7:30 - 20:00 Uhr, Sa 7:30 - 15:00 Uhr

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(Gebühren abhängig vom gewählten Anbieter)

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