Vorsorgeflex

Liquidität und Vermögensaufbau optimal kombinieren.

Zurich Vorsorgeflex

Zurich Vorsorgeflex

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Zurich Vorsorgeflex verbinden Sie Liquidität mit Kapitalaufbau, beispielsweise für Ihre Altersvorsorge, und investieren nach Wunsch in einen bedarfsgerechten Mix aus sicheren und chancenreichen Anlagen.

  • Kurzfristige Kapitalanlage bei einer Versicherungsdauer schon ab fünf Jahren möglich
  • Hohe Flexibilität durch monatliche Umschichtungen, Kapitalentnahme ohne Storno-Abschlag und Zuzahlungen
  • Leistung zum Abruftermin flexibel wählbar: lebenslange Rente, Kapitalzahlung oder Mix aus beidem
  • Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung

Für wen ist Zurich Vorsorgeflex interessant?

Flexibel bleiben und sicher investieren

Wenn Ihr Ruhestand näher rückt und Sie einen größeren Kapitalbetrag kurz- bis mittelfristig anlegen wollen, ist guter Rat wertvoll: Schließlich möchten Sie Ihr Vermögen für einen überschaubaren Zeitraum sicher und ausgewogen investieren – und dennoch im Bedarfsfall frei darüber verfügen können. Damit Sie zum einen unterschiedliche Sparziele erreichen und zum anderen ganz flexibel mit Ihrem Kapital tun können, was Sie möchten und wann Sie möchten.

Unsere Lösung für Ihre Anforderungen heißt Zurich Vorsorgeflex

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Zurich Vorsorgeflex verbinden Sie Liquidität mit Kapitalaufbau (z. B. für Ihre Altersvorsorge) und investieren ganz nach Wunsch in einen bedarfsgerechten Mix aus sicheren und chancenreichen Anlagen. Statt Ihr Kapital auf mehrere Verträge zu verteilen, ist es mit Zurich Vorsorgeflex breit angelegt – für Sie ganz einfach und bequem.

Bedarfsgerechter Anlage-Mix

Mit Zurich Vorsorgeflex investieren Sie Ihr Kapital sinnvoll und strukturiert mit nur einem Produkt. Bei der Aufteilung Ihres Einmalbeitrags richten wir uns nach Ihren individuellen Anlagepräferenzen.

Ein Vertrag – unterschiedliche Anlageziele

Ihre optimale Anlage – auf den Mix kommt es an

Durch die Anlage in zwei Anlagetöpfen können Sie Ihre Sparziele, Verfügbarkeit und Sicherheit optimal mixen. Dabei unterliegen die Anlagen einer regelmäßigen Überprüfung. Sofern Anlageinnovationen (z. B. neue Fonds) verfügbar sind, können Sie auch davon profitieren.

1. Liquiditätsreserve

Die Liquiditätsreserve besteht aus dem geldmarktnahen Rentenfonds DWS Euro Reserve. Diese sehr sichere Anlage garantiert die kurzfristige Verfügbarkeit Ihres Kapitals. So können Sie auch unvorhergesehene Ausgaben schnell begleichen. Da der Ertrag in der Liquiditätsreserve gering ist, ist der Anlagebetrag auf max. 20 % des Einmalbeitrages begrenzt. Sofern Sie diesen Anlagetopf besparen möchten, bestimmt Ihr Versicherungspartner gern mit Ihnen die optimale Liquidität Ihrer Vermögensanlage.

2. Basis-Anlage

Sie können, je nach Präferenz und Risikoneigung, aus verschiedenen Fondsstrategien die für Sie passende auswählen:

  1. Gemanagte Depotmodelle: Ideal für alle, die den Aufbau ihres Altersvorsorgevermögens in die Hände von Experten legen wollen. 
    - Depotmodellvariante „ETF“: bestückt mit passiv gemanagten und preisgünstigen ETFs für sehr preisbewusste Kunden
    - Depotmodellvariante „Plus“: bestückt mit aktiv gemanagten, besonders günstigen Fonds
  2. Vermögensstrukturierte Portfoliomodelle: Ideal für alle, die für den Aufbau ihres Altersvorsorgevermögens eine Experten empfehlung wünschen. Jährliches Rebalancing ist möglich.
  3. Individuelle Fondsauswahl: Ideal für alle, die selbst bestimmen wollen, durch welche Fonds ihr Altersvorsorgevermögen wachsen soll. Jährliches Rebalancing ist möglich.
Vorsorgeflex

Bei der individuellen Fondsanlage wählen Sie mehrere Investmentfonds aus einer breiten Fondspalette unterschiedlicher Fonds- und Risikoklassen aus. Dabei sollten Sie die Anlage über mehrere Anlageklassen streuen, um zusätzlich Risiko zu reduzieren. Eine Übersicht mit allen wählbaren Fonds können Sie der Fondspalette entnehmen (siehe: "Downloads").

Innerhalb der individuellen Fondsanlage stellt Zurich drei Portfolios zur Auswahl. Hier werden Fonds so zusammengestellt, dass sie den Anlagepräferenzen von sicherheitsorientierten (defensives Portfolio), chancenorientierten (ausgewogenes Portfolio) oder renditeorientierten Kunden (offensives Portfolio) entsprechen. Ihr Zurich Versicherungspartner bestimmt gerne gemeinsam mit Ihnen Ihr bedarfsgerechtes Anlegerprofil.

Bei der gemanagten Fondsanlage haben Sie die Wahl zwischen den vier Depotmodellen Einkommen, Balance, Wachstum oder Dynamik – jeweils mit unterschiedlichen Chance- und Risikoprofilen.

Mit der Basis-Anlage investieren Sie Kapital mittel- bis langfristig und können Renditechancen am Kapitalmarkt nutzen. Gern ist Ihr Versicherungspartner bei der Bestimmung Ihrer persönlichen Anlagepräferenzen behilflich.

Flexible Vertragsgestaltung

Sie entscheiden, was am besten zu Ihnen passt

Sie haben die Wahl – entscheiden Sie selbst, was am besten zu Ihnen passt. Zurich Vorsorgeflex können Sie ganz individuell nach Ihren Wünschen gestalten. Viele Entscheidungen können Sie während der Vertragslaufzeit ändern. So bleiben Sie beweglich und behalten das Ruder immer in der Hand.

Flexible Umschichtungen

Obwohl Sie nur in ein Produkt investieren, bleiben Sie in Ihrem Handlungsspielraum flexibel. So können Sie monatlich zwischen den beiden Anlagetöpfen und innerhalb der Basis-Anlage umschichten. Umschichtungen zwischen der Basis-Anlage und der Liquiditätsreserve sowie Fondsumschichtungen innerhalb der Basis-Anlage sind kostenlos und nicht von der Abgeltungssteuer betroffen. Dies ist insbesondere ein Vorteil bei Wahl einer individuellen Fondsanlage mit jährlichem Rebalancing, da in der Rentenversicherung die jährliche Gewinnsicherung nicht der Steuer unterliegt. Diese führen wir innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang aus.

Todesfallschutz mit Steuervorteil

Um Ihre Hinterbliebenen abzusichern, können Sie auf Wunsch bis zu 100 % des Einmalbeitrags als garantierte Mindesttodesfallsumme vereinbaren. Bei Tod der versicherten Person unterliegt die Todesfallleistung nicht der Einkommensteuer.

Flexible Kapitalentnahme

Benötigen Sie kurzfristig Kapital, können Sie es jederzeit entnehmen, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Dabei bestimmen Sie selbst, aus welchem Anlagetopf und in welcher Höhe das Geld entnommen werden soll.

Flexible Leistung im Erlebensfall

Zum vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie eine lebenslange Rente. Alternativ können Sie sich das Kapital auszahlen oder die Fondsanteile übertragen lassen. Ebenso ist eine Mischung aus Rente und Kapitalauszahlung möglich.

Flexible Zuzahlungen

Natürlich können Sie auch jederzeit Zuzahlungen vornehmen, z. B. bei Ablauf einer Lebensversicherung oder eines Festgeldes.

Zusätzliche Vorteile bei Rentenzahlung

Wählen Sie eine lebenslange Rente, sichern wir Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen garantierten Rentenfaktor zum vereinbarten Rentenbeginn zu. Das gibt Ihnen noch mehr Planungssicherheit für Ihre Altersversorgung. Zudem unterliegt die monatliche Rente nur der günstigeren Ertragsanteilsbesteuerung.

Kurze Versicherungsdauer

Zurich Vorsorgeflex können Sie schon für eine Versicherungsdauer ab fünf Jahren abschließen.

Unser starker Partner

DWS Logo

Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer Sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft aus zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können.

Deutsche Asset Management DWS

Die DWS ist einer der weltweit führenden Vermögensverwalter mit einem verwalteten Vermögen von 687 Mrd. Euro (Stand: 30. Juni 2018). Sie blickt auf über 60 Jahre Erfahrung zurück und genießt in Deutschland und Europa einen Ruf für exzellente Leistungen. Mittlerweile vertrauen Kunden weltweit der DWS als Anbieter für integrierte Anlagelösungen. Der Vermögensverwalter wird über das gesamte Spektrum der Anlagedisziplinen hinweg als Quelle für Stabilität und Innovationen geschätzt.

DWS - Erstklassige Produkte, intelligente Lösungen

Die DWS bietet Privatpersonen und Institutionen Zugang zu leistungsstarken Anlagekompetenzen in allen wichtigen Anlagekategorien sowie Lösungen, die sich an Wachstumstrends orientieren. Unsere vielfältige Expertise als Vermögensverwalter im Active-, Passive- und Alternatives-Geschäft sowie unser starker Fokus auf Umwelt-, soziale und Governance-Faktoren ergänzen einander bei der Entwicklung gezielter Lösungskonzepte für unsere Kunden. Das fundierte Know-how unserer Ökonomen, Research-Analysten und Anlageprofis werden im globalen CIO View zusammengefasst, der unserem strategischen Anlageansatz als Leitlinie dient.

Die DWS möchte die Zukunft des Investierens gestalten. Dank unserer Mitarbeiter mit 35 Nationalitäten, die über 75 Sprachen sprechen und in 22 Ländern arbeiten, sind wir dabei lokal präsent und bilden gleichzeitig ein globales Team.

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