Das Wichtigste kurz erklärt
- Die fondsgebundene Rentenversicherung vereint renditestarke Investmentfonds sowie einen Versicherungsschutz von attraktiven Rentenversicherungen.
- Fondspolicen zeichnen sich durch eine breite Streuung der Anlage und lange Laufzeiten aus, somit kann die Sicherheit auch ohne Garantie erhöht werden.
- Ein weiteres Plus sind Steuervorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung.
- So erfüllt eine Fondspolice Ihre Anforderungen an eine leistungsstarke, transparente und zukunftsfähige Altersvorsorge.
30 Jahre Gemanagte Depotmodelle
30 Jahre Gemanagte Depotmodelle – ein Grund zum Feiern. Zurich ist seit drei Jahrzehnten mit gemanagten Depotmodellen für fondsgebundene Rentenversicherungen erfolgreich am Markt und zählt heute zu den führenden Anbietern.
Welche fondsgebundene Rentenversicherung eignet sich für welche Lebensphase?
Unsere fondsgebundenen Rentenversicherungslösungen im Überblick
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich, kompetent und individuell.
Gemanagte Depotmodelle – eine Erfolgsgeschichte seit 30 Jahren
Die kontinuierliche Weiterentwicklung der Depotmodelle ist ein zentrales Element des Erfolges. Sie basiert auf den aktuellen Bedürfnissen der Kunden und relevanten Markttrends. Als Innovationsführer setzt Zurich immer wieder neue Maßstäbe, um maßgeschneiderte Lösungen zu bieten, die den sich wandelnden Anforderungen der Kunden gerecht werden.
Mit dem klaren Ziel, auch in Zukunft leistungsstarke und zukunftsfähige Lösungen zu entwickeln, bleibt Zurich ein flexibler und verlässlicher Partner für alle, die eine fondsgebundene Altersvorsorge anstreben.
Weitere Informationen zu den gemanagten Depotmodellen von Zurich finden Sie hier
Warum ist eine fondsgebundene Rentenversicherung sinnvoll?
In Deutschland liegen aktuell 97 % der Renten unterhalb des durchschnittlichen Nettolohns von 2.084 EUR. Knapp zwei Drittel aller Rentner erhielten 2020 eine Rente von unter 1.200 EUR – für viele ist Altersarmut bereits heute traurige Realität. Die gesetzliche Rente kann keine ausreichende Altersversorgung angesichts der demografischen Entwicklung sicherstellen. Daher ist es absolut empfehlenswert, dass Sie sich über eine private oder betriebliche Altersvorsorge zusätzlich absichern.
Hinzu kommt, dass sich bei einem dauerhaft niedrigen Zinsniveau der Aufbau einer Altersvorsorge besonders anspruchsvoll gestaltet. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) befindet sich seit 2016 mit 0 % auf einem historischen Tiefstand
Die fondgebundene Rentenversicherung ist dabei nicht nur eine optimale Ergänzung, sondern die erste Wahl einer chancenorientierten Altersvorsorge. Ihre Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung im Überblick:
Renditechancen
Ich möchte für meine spätere Rente in eine private Altersvorsorge investieren, gleichzeitig ist mir Nachhaltigkeit in meinem Leben sehr wichtig. Gibt es so etwas wie eine nachhaltige Altersvorsorge? Ja, im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherung von Zurich ist ein Investment in kostengünstige ETFs ebenso möglich, wie die Anlage in nachhaltige Fonds - sogenannte ESG-Fonds. Gleichzeitig profitieren die fondsgebunden Rentenversicherungen von der gemanagten Fondsanlage die monatlich von Experten überprüft wird.
Sicherheit
Ich bin unsicher, was das Investieren am Aktienmarkt angeht. Gibt es eine Sicherheit, dass ich nicht am Ende leer ausgehe? Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung von Zurich erhalten Sie ab Beginn einen garantierten Rentenfaktor, der für die Vertragslaufzeit gleich bleibt. Darüber hinaus ist es möglich eine Teilgarantie in den Vertrag einzuschließen. Und um noch mehr Sicherheit zu haben, ist es selbstverständlich auch möglich im gleichen Vertrag für den Fall des eigenen Todes oder einer Berufsunfähigkeit vorzusorgen.
Flexibilität
Durch eine Erbschaft bin ich an Geld gekommen, das ich gerne für meine Altersvorsorge anlegen möchte. Kann ich auch einen einmaligen Beitrag zahlen? Die fondsgebundene Rentenversicherung von Zurich bietet sowohl die Möglichkeit der einmaligen - als auch der laufenden Beitragszahlung. Sogar eine spätere Kapitalentnahme ist, wenn auch eingeschränkt, möglich. Und zum Ablauf des Vertrages können Sie wählen ob Sie eine lebenslange Rente, eine Kapitalauszahlung oder eine Kombination mit Teilkapitalisierung/-verrentung wünschen.
Unsere Versicherungsexperten beraten Sie persönlich, kompetent und individuell.
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung
Als Finanzmarktteilnehmer sind wir zur Offenlegung von bestimmten nachhaltigkeitsbezogenen Informationen auf Unternehmens- und Produktebene verpflichtet.
Die Inhalte zur Transparenzverordnung finden Sie auf unsere Übersicht zur nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegung.
Fragen und Antworten zur fondsgebundenen Rentenversicherung
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Wie funktioniert die fondsgebundene Rentenversicherung?Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung werden Ihre Sparbeiträge in der Ansparphase am Kapitalmarkt angelegt. Ab Rentenbeginn zahlt die Rentenversicherung ein Leben lang und bietet optional auch Schutz für Hinterbliebene.
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Wie funktioniert ein Fondsinvestment?Beim Fondsinvestment kann ein langfristiger Anlagehorizont das Investmentrisiko reduzieren. Werden verschiedene Investments in einem Portfolio gebündelt, können Kapitalmarktschwankungen häufig besser ausgeglichen werden. Die Streuung auf verschiedene Anlageklassen ermöglicht es, Renditechancen zu nutzen.
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Wie sicher ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?Eine fondsgebundene Rentenversicherung verbindet die Ertragschancen der Kapitalmärkte mit garantierten Leistungen und der steuerlichen Förderung, die eine Versicherung bietet. Wir nennen Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen garantierten Rentenfaktor. Mit mindestens mit diesem Faktor wird das bei Rentenbeginn erreichte Guthaben der Rentenversicherung lebenslang verrentet.
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Wie wird eine fondsgebundene Rentenversicherung versteuert?Wie eine fondsgebundene Rentenversicherung besteuert wird, hängt von der sogenannten Schicht der Alterseinkünfte ab. Denn Alterseinkünfte werden entsprechend des Alterseinkünftegesetzes in ein Drei-Schichten-Modell eingeteilt. Lesen Sie dazu hier mehr in unserem Überblick
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Was sind die Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung gegenüber einer klassischen Rentenversicherung?Niedrigzinsen und Inflation lassen die konventionelle Altersvorsorge schrumpfen. Gerade die seit vielen Jahren sehr niedrigen Zinsen erschweren es Ihnen als Anleger erheblich, mit rein sicherheitsorientierten Anlagen das Versorgungsproblem im Alter zu lösen. Zurich bietet Ihnen chancenreiche, transparente, flexible und nachhaltige Anlagekonzepte mit unserer fondsgebundene Rentenversicherung.
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Hat die Fondspolice auch Nachteile?Zahlreiche Studien belegen, dass eine langfristige Anlage in Aktienfonds mit einem geringeren Verlustrisiko einhergeht. Mit den gemanagten Depotmodellen von Zurich können Sie den Aktienanteil selbst bestimmen und das Kapitalmarktrisiko breiter streuen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement kann zudem ab zehn Jahre vor Ablauf das aufgebaute Fondsvermögen in defensivere Anlagen umgeschichtet und somit das Kapitalanlagerisiko deutlich reduziert werden.
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Wann kann ich eine fondsgebundene Rentenversicherung kündigen?Sie können eine Rentenversicherung der dritten Schicht in der Regel – bei Wahl der Rentenzahlung jedoch nur vor dem vereinbarten Rentenbeginn – jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode in Textform kündigen. Für nähere Informationen, auch zu den Produkten der ersten und zweiten Schicht, gehen Sie bitte auf Ihre Agentur vor Ort zu.
Ratgeber Vorsorge & Vermögen
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