Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Existenzsicherung

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Mit dem Wegfall der eigenen Arbeitskraft fehlt die Grundlage, sich selbst und seine Familie zu versorgen. Deshalb sollte eine Berufsunfähigkeitsabsicherung in keiner Vorsorgeplanung fehlen.
  • Volle Leistung schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit
  • Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente (auch rückwirkend), wenn feststeht, dass Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen wird
  • Vertragsanpassung an neue Lebenssituation über Lebensphasenkonzept möglich
  • Für den Einsatz in der betrieblichen Altersversorgung geeignet
  • Verzicht auf die Prüfung, ob Sie auch eine andere Tätigkeit ausüben könnten (abstrakte Verweisung)
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung im Überblick

Gegen die finanziellen Folgen der Berufsunfähigkeit können Sie sich durch eine eigenständige Versicherung oder durch eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung absichern.

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann zusammen mit einer Hauptversicherung –
z. B. mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung – abgeschlossen werden.

Das leistet die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Die Zurich Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung beinhaltet folgende Leistungen – unabhängig davon, mit welcher Hauptversicherung Sie diese kombinieren:

Berufsunfähigkeitsrente

Wird der Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig, so zahlen wir die vertraglich vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer.

Flexible Vertragsgestaltung

  • Möglichkeit, eine 1, 2 oder 3%ige Erhöhung der BU-Rente im Leistungsfall zu vereinbaren
  • Den Umfang Ihrer Absicherung können Sie flexibel Ihren Bedürfnissen anpassen.
  • Inflationsschutz: Sie entscheiden, ob und wie Ihr Beitrag und Ihre Berufsunfähigkeitsrente jährlich erhöht werden sollen. Damit können Sie die Inflation ausgleichen.
  • Lebensphasenkonzept: Sie entscheiden, ob Sie Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Ereignissen (z. B. bei Heirat oder Geburt eines Kindes) oder alle fünf Jahre ab Vertragsabschluss an veränderte persönliche Bedürfnisse anpassen möchten.

Leistungsumfang

  • Volle Beitragsbefreiung und Rentenzahlung ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit
  • Volle Leistung auch bei Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr
  • Zahlung der Leistungen auch bei Pflegebedürftigkeit
  • Dynamisch wachsende Rente durch laufende Überschussbeteiligung während der Berufsunfähigkeit

Kundenfreundliche Bedingungen

  • Rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Leistungen erfolgen bereits, wenn feststeht, dass die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen wird
  • Verzicht auf die Prüfung, ob auch eine andere als die zuletzt ausgeübte Tätigkeit ausgeübt werden könnte (Verzicht auf abstrakte Verweisung)
  • Lebensphasenkonzept: nachträgliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsfragen möglich
  • Kostenlose professionelle Unterstützung bei Rehabilitationsmaßnahmen
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Zurich Medizin Check-Gesundheitsprüfung unabhängig von Zeit und Ort

Nutzen Sie - sofern erforderlich - den Zurich Medizin Check. Damit werden auf Wunsch erforderliche Untersuchungen an einem Ort Ihrer Wahl durchgeführt, zum Beispiel zu Hause oder am Arbeitsplatz.

Auf Wunsch kommt eine examinierte Pflegefachkraft zu Ihnen nach Hause oder an Ihren Arbeitsplatz und führt die Untersuchungen vor Ort durch. Den Termin für die Gesundheitsprüfung bestimmen Sie selbst. Es fallen für Sie keine Wartezeiten wie in einer Arztpraxis an.
 

Die Untersuchung dauert etwa 45 Minuten. Dabei werden alle erforderlichen medizinischen Daten und Proben erhoben. Die Dauer der Befragung richtet sich nach Ihrer persönlichen Gesundheitshistorie.

Gut bewertet

Die Zurich Gruppe zählt zu den

  • größten Berufsunfähigkeitsversicherern Deutschlands,
  • anerkannt besten Anbietern von Versorgungskonzepten.

Hauptversicherungen plus BU-Zusatzversicherung

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann zusammen mit einer Hauptversicherung abgeschlossen werden, zum Beispiel:

  • Basisrente: Basis Renteinvest
  • Risikolebensversicherung: Risikoleben
  • Fondsgebundene Rentenversicherung: Vorsorgeinvest

BUZinvest

Absicherung der Arbeitskraft quasi „zum Nulltarif“

BUZinvest ist eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung in Kombination mit unserer fondsgebundenen Rentenversicherung Vorsorgeinvest. Diese Kombination bietet:

  • Eine Berufsunfähigkeitsabsicherung, bei der Sie am Ende die Möglichkeit haben, die gezahlten Beiträge quasi zurückerstattet zu bekommen 
  • Renditechancen für renditeorientierte Anleger an den Aktienmärkten

Ein cleveres Prinzip

Im Rahmen von BUZinvest fließen die Sparbeiträge in Fonds. Nach Ablauf der Ansparphase der Vorsorgeinvest erhalten Sie wahlweise eine lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung, die von der Fondsentwicklung und eingeschlossenen Kapitalgarantien abhängt. Bei guter Fondsentwicklung können Sie damit rechnen, einen Großteil der Beiträge – oder sogar deutlich mehr – zurückzubekommen.

BUZinvest

Bei BUZinvest

  • Lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung aus der Vorsorgeinvest 
  • Flexible Fondsanlage (individuell oder gemanagt) nach Ihren persönlichen Wünschen 
  • Modell „reine Fondsanlage“ ohne Garantien möglich (auf Wunsch Einschluss von Kapitalgarantien)

Staatlich geförderter BU-Schutz mit Basisrente

Doppelt Steuern sparen plus doppelt vorsorgen

In Kombination mit einer Basisrente wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 Prozent der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Sie erhalten volle Versicherungsleistungen schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit.

Ihr Vorteil: Bei Berufsunfähigkeit übernimmt Zurich die Beitragszahlung für Ihre Basisrente. Ihre Altersvorsorge bleibt in voller Höhe erhalten, ohne dass Sie einen weiteren Cent dafür zahlen.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und Basisrente

Kombiniert mehr Vorteile:

  • Lebenslange Rentenzahlung aus der Basisrente bis max. zum versicherten Endalter
  • Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit 
  • Steuerliche Förderung der Beiträge zur Basisrente und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 
  • Bei Berufsunfähigkeit wird die Beitragszahlung für die Basisrente bis zum Beginn der Rentenzahlung übernommen plus Rentenzahlung aus der BUZ.

So funktioniert das attraktive Modell

Ihre Beiträge zur Basisrente und zu einer mit ihr verbundenen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung werden vom Finanzamt als Sonderausgaben anerkannt. Und das bis zur gesetzlichen Höchstgrenze von 23.362 EUR für Ledige. Bei zusammen veranlagten Ehegatten und eingetragenen Lebenspartnerschaften verdoppelt sich der Betrag sogar auf 46.724 EUR.

Im Jahr 2017 werden bereits 84 Prozent Ihrer Beiträge zur Basisrente (und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung) steuerlich angerechnet. Der Satz steigt jährlich um 2 Prozent, bis zum Jahr 2025 100 Prozent erreicht sind.

 

Downloads & Services

Eine interessante Alternative: Vorsorgen mit einer Risikolebensversicherung oder einer fondsgebundenen Rentenversicherung

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