Baum und blaue Leitern

Sie haben die Wahl.

Durchführungswege im Überblick

Die betriebliche Altersvorsorge im Überblick

Die Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) sind sehr vielfältig. Egal, für welchen Weg Sie sich entscheiden: Zurich ist mit durchdachten Lösungen für Sie da. Wir helfen Ihnen, die richtigen Altersvorsorgemöglichkeiten für Ihr Unternehmen zu finden.

Direktversicherung

  • Förderung nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG
  • Geeignet für jedes Unternehmen

Durchführungsmerkmale

  • Erfüllung des gesetzlichen Anspruchs auf Entgeltumwandlung
  • Steuervorteile und Lohnnebenkostenersparnis möglich
  • Keine Bilanzberührung
  • Keine Zusatzkosten
  • Geringer Verwaltungsaufwand

Geeignet für Arbeitnehmer

  • die eine individuelle Versorgungslösung suchen.
  • die beim Ausscheiden zwischen privater Fortführung und Mitnahme zum neuen Arbeitgeber entscheiden wollen.

Das Zurich Angebot

  • Klassische Rentenversicherung mit Hinterbliebenenleistung bei Tod in der Ansparphase
  • Fondsgebundene Rente mit Garantien für den Todes- und Erlebensfall
  • Einschluss Berufsunfähigkeitsrente möglich

Pensionsfonds

  • Förderung nach § 3 Nr. 66 EStG
  • Geeignet zur Auslagerung bestehender Versorgungswerke

Durchführungsmerkmale

  • Steuerlich geförderte Auslagerung
  • Keine Bilanzberührung
  • Geringe Zusatzkosten durch niedrige Insolvenzsicherungsbeiträge (80 % Ersparnis Pensionssicherungsverein (PSV))

Geeignet für

  • Firmen, die die Chancen des Kapitalmarkts nutzen wolle
  • Gesellschafter-Geschäftsführer, die die betriebliche Altersvorsorge vom Schicksal der Firma entkoppeln wollen
  • Firmen, die (geschlossene) Versorgungswerke auf einen externen Partner auslagern wollen

Das Zurich Angebot

  • Moderne Strategien zur Alterssicherung
  • Individuelle Gestaltung
  • Flexible Umsetzung
  • Professionelles Kapitalanlage-Management
  • Jährliches Reporting

Unterstützungskasse

  • Kein Zufluss nach § 11 EStG
  • Geeignet für jedes Unternehmen

Durchführungsmerkmale

  • Keine Bilanzberührung
  • Zusatzkosten durch PSV-Pflicht und ggf. Verwaltungskosten
  • Zusagen durch Rückdeckungsversicherungen gesichert

Geeignet für Arbeitnehmer

  • mit höheren Einkommen, da die Beiträge unbegrenzt lohnsteuerfrei und bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung sozialversicherungsfrei sind.
  • die eine Kapitalzahlung, wenn auch steuerpflichtig, einer Rente vorziehen.
  • für die die Möglichkeiten der privaten Fortführung nicht wichtig sind.

Das Zurich Angebot

  • Flexible Leistungsplanerstellung
  • Rentenzusage
  • Kapitalzusage mit oder ohne Berufsunfähigkeitsabsicherung
  • Kongruente Rückdeckung
  • Verwaltungsarme Abwicklung der Standardpläne

Pensionszusage

  • Kein Zufluss nach § 11 EStG
  • Geeignet für bilanzierende Unternehmen

Durchführungsmerkmale

  • Bilanzberührung durch Bildung von Rückstellungen
  • Gestaltungsfreiheit bei der Finanzierung
  • Zusatzkosten durch PSV-Pflicht
  • Zusagen durch Rückdeckungsversicherungen gesichert

Geeignet für Arbeitnehmer

  • in leitender Position, die die steuerlichen Vorteile der aufgeschobenen Vergütung wahrnehmen wollen.
  • mit hohen Einkommen, da die steuerfreien Beiträge nicht nach oben begrenzt sind.
  • die eine Kapitalzahlung, wenn auch steuerpflichtig, einer Rente vorziehen für die die Möglichkeiten der privaten Fortführung nicht wichtig sind.

Das Zurich Angebot

  • Flexible Rückdeckungsmöglichkeiten
  • Fondsgebundene Produkte
  • Klassische Rentenversicherungen
  • Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit
  • Unterstützung bei der Erstellung der Pensionszusagen
  • Steuerbilanz-Service

Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung

Die Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung ist kein eigener Durchführungsweg, sondern ein ZweiStufen-Vorsorgemodell mit einer Direktversicherung und Pensionszusage zur individuellen Altersvorsorge Ihrer Geschäftsführer.

Unsere Studie für Arbeitgeber

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