Sie haben die Wahl

Die betriebliche Altersvorsorge im Überblick

Baum
Die Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) sind sehr vielfältig. Egal, für welchen Weg Sie sich entscheiden: Zurich ist mit durchdachten Lösungen für Sie da. Wir helfen Ihnen, die richtigen Altersvorsorgemöglichkeiten für Ihr Unternehmen zu finden.

Direktversicherung

  • Förderung nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG)
  • geeignet für jedes Unternehmen

Durchführungsmerkmale

  • Erfüllung des gesetzlichen Anspruchs auf Entgeltumwandlung
  • Steuervorteile und Lohnnebenkostenersparnis möglich
  • keine Bilanzberührung
  • keine Zusatzkosten
  • geringer Verwaltungsaufwand

Geeignet für Arbeitnehmer …

  • die eine individuelle Versorgungslösung suchen
  • die beim Ausscheiden zwischen privater Fortführung und Mitnahme zum neuen Arbeitgeber entscheiden wollen

Unser Angebot

  • klassische Rentenversicherung mit Hinterbliebenenleistung bei Tod in der Ansparphase
  • fondsgebundene Rente mit Garantien für den Todes- und Erlebensfall
  • Einschluss Berufsunfähigkeitsrente möglich

Pensionsfonds

  • Förderung nach § 3 Nr. 66 EStG
  • geeignet zur Auslagerung bestehender Versorgungswerke

Durchführungsmerkmale

  • steuerlich geförderte Auslagerung
  • keine Bilanzberührung 
  • geringe Zusatzkosten durch niedrige Insolvenzsicherungsbeiträge (80 % Ersparnis Pensionssicherungsverein (PSV))

Geeignet für:

  • Firmen, die die Chancen des Kapitalmarkts nutzen wollen
  • Gesellschafter-Geschäftsführer, die die betriebliche Altersvorsorge vom Schicksal der Firma entkoppeln wollen
  • Firmen, die (geschlossene) Versorgungswerke auf einen externen Partner auslagern wollen

Unser Angebot

  • moderne Strategien zur Alterssicherung
  • individuelle Gestaltung
  • flexible Umsetzung
  • professionelles Kapitalanlage-Management
  • jährliches Reporting

Unterstützungskasse

  • kein Zufluss nach § 11 EStG
  • geeignet für jedes Unternehmen

Durchführungsmerkmale

  • keine Bilanzberührung
  • Zusatzkosten durch PSV-Pflicht und ggf. Verwaltungskosten
  • Zusagen durch Rückdeckungsversicherungen gesichert

Geeignet für Arbeitnehmer …

  • mit höheren Einkommen, da die Beiträge unbegrenzt lohnsteuerfrei und bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung sozialversicherungsfrei sind
  • die eine Kapitalzahlung, wenn auch steuerpflichtig, einer Rente vorziehen
  • für die die Möglichkeiten der privaten Fortführung nicht wichtig sind

Unser Angebot

  • flexible Leistungsplanerstellung
  • Rentenzusage
  • Kapitalzusage
  • mit oder ohne Berufsunfähigkeitsabsicherung
  • kongruente Rückdeckung
  • verwaltungsarme Abwicklung der Standardpläne

Pensionszusage

  • kein Zufluss nach § 11 EStG
  • geeignet für bilanzierende Unternehmen

Durchführungsmerkmale

  • Bilanzberührung durch Bildung von Rückstellungen
  • Gestaltungsfreiheit bei der Finanzierung
  • Zusatzkosten durch PSV-Pflicht
  • Zusagen durch Rückdeckungsversicherungen gesichert

Geeignet für Arbeitnehmer …

  • in leitender Position, die die steuerlichen Vorteile der aufgeschobenen Vergütung wahrnehmen wollen
  • mit hohen Einkommen, da die steuerfreien Beiträge nicht nach oben begrenzt sind
  • die eine Kapitalzahlung, wenn auch steuerpflichtig, einer Rente vorziehen
  • für die die Möglichkeiten der privaten Fortführung nicht wichtig sind

Unser Angebot

  • flexible Rückdeckungsmöglichkeiten
  • fondsgebundene Produkte
  • klassische Rentenversicherungen
  • Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit
  • Unterstützung bei der Erstellung der Pensionszusagen
  • Steuerbilanz-Service

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