Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben

Die sichere Investition in Investmentfonds

Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben

Mit Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben erhalten Ihre Mitarbeiter den Schutz einer Versicherung. Gleichzeitig werden die Chancen der Aktienmärkte mit einer sicheren und attraktiven Anlage kombiniert. So bilden sie nicht nur Kapital für das Alter, sondern können zum Beispiel gleichzeitig ihre Arbeitskraft umfassend absichern.

Chancen

  • drei vermögensstrukturierte Portfoliomodelle
  • individuelle Fondsauswahl
  • vier gemanagte Depotmodelle
  • Partizipation an den Kapitalmärkten

Sicherheit

  • Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)
  • Absicherung der Arbeitskraft und Hinterbliebenenabsicherung möglich

Flexibilität

  • Fondswechsel innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang
  • Zuzahlungen möglich
  • flexible Verfügungsphase 
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Rentenzahlung oder 100 % Kapitalauszahlung (bei Ausübung des Kapitalwahlrechts). Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Guthabens möglich.
  • Die Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden.
  • flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit

Strategien der Fondsanlagen

Individuelle Fondsanlage

Eine breite Fondspalette von renommierten Fondsgesellschaften nach unterschiedlichen Risikoklassen sortiert:

  • Aktienfonds
  • Rentenfonds
  • Mischfonds
  • ETFs auf Aktien- und Rentenindizes (Risikoklassen 1 bis 4)
Sie können aus diesem Angebot mehrere Fonds gleichzeitig auswählen.
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Ganz gleich, ob Sie Wert auf einen ganz bestimmten Fonds legen oder eine feste Aktienfondsquote von z. B. 100 Prozent wünschen: Sie können die Fondsanlage ganz nach Ihren Wünschen bestimmen.

Von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert – Zurich bietet viele ausgewählte Möglichkeiten

Das ausgewählte Fondsangebot bietet Ihnen eine vielfältige Auswahl an Einzelfonds als auch an gemanagten Depot- und Portfoliomodellen. Egal, ob Sie zu den sicherheitsorientierten oder risikobereiteren Kunden zählen. Dabei stehen Ihnen Aktien-, Misch- und Rentenfonds (inkl. ETFs)  unterschiedlichster Branchen, Regionen und Risikoklasse, mit besonders günstigen Fondsanteilsklassen zur Verfügung. Während der Laufzeit können Sie die Modelle unkompliziert und kostenfrei wechseln.


Sie können Ihr Vermögen breit gestreut investieren

Bei der Wahl eines gemanagten Modells stehen Ihnen mehrere Anlagearten offen. Überlassen Sie das Management der Fondsanlage den Fachexperten, so wird der Sparbeitrag in ein ETF Depotmodell oder ein aktiv gemanagtes Depotmodell investiert. Alternativ können die Experten von Zurich einen Vorschlag für eine breit aufgestellte, sehr kostengünstige Fondsanlage unterbreiten. Hier gibt es die Möglichkeit, Portfoliomodelle mit jährlichem Rebalancing zu wählen. 

Mit Rebalancing wird die prozentuale Aufteilung des Vertragsguthabens der einzelnen Fonds auf die mit uns zuletzt vereinbarte Beitragsaufteilung zurückgesetzt. Dadurch wird das von Ihnen gewählte Chance-/Risiko-Profil dauerhaft beibehalten.

Natürlich ist es während der Versicherungsdauer kostenfrei möglich, zwischen den Anlagearten (z. B. von Depotmodell zu vermögensstrukturiertem Portfolio) oder innerhalb der Anlageart (z. B. von Depotmodell Wachstum Plus in Depotmodell Balance Plus) zu wechseln. 


Das bedarfsgerechte Fondsangebot – das Anlegerprofil entscheidet

Ob Depotmodell Balance-ETF, Depotmodell Wachstum Plus, ausgewogenes Portfoliomodell oder direkte Auswahl von z.B. drei Aktienfonds – die bedarfsgerechte Fondsanlage ist von Ihren Präferenzen und der Risikoneigung abhängig. Vor der Fondsauswahl sollten Sie daher das Anlegerprofil von unseren Experten bestimmen lassen.  


Sie können Ihr Fondsguthaben während der Vertragslaufzeit umschichten, um Ihre Investitionen den Veränderungen auf den Kapitalmärkten anzupassen. So haben Sie Ihre Altersvorsorge immer auf einem aktuellen Stand.

Ihr Versicherungspartner berät Sie gerne hinsichtlich der Fondsanlage, die Ihrer Anlagepräferenz und Ihrer Risikoneigung am besten entspricht. Die Sicherheit der Anlage bestimmen Sie selbst.

Flexible Vertragsgestaltung

Der Vertrag kann individuell gestaltet werden. Sie können z. B. zusätzlich einen Berufsunfähigkeitsschutz wählen und Ihre Hinterbliebenen absichern.

Beitragsorientierte Leistungszusage (BOLZ)

Die beitragsorientierte Leistungszusage ist eine Variante der klassischen Leistungszusage.
Bei ihr sagt der Arbeitgeber zu, bestimmte Beiträge in eine Anwartschaft auf Alters-, Invaliditäts- und/oder Hinterbliebenenversorgung umzuwandeln. Die Höhe der Leistung hängt letztlich von den gezahlten Beiträgen ab und ergibt sich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen.

Absicherung Ihrer Hinterbliebenen

Wählen Sie den Basisschutz, wenn Sie einen vollen Todesfallschutz ab dem vierten Jahr1 wünschen. Wählen Sie den Premiumschutz, wenn Ihre Hinterbliebenen ab Versicherungsbeginn abgesichert sein sollen.
1 In den ersten drei Jahren wird das Vertragsguthaben ausgezahlt.

Absicherung Ihrer Arbeitskraft

Die Absicherung der Arbeitskraft ist unverzichtbar. Kombinieren Sie die Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben mit einer attraktiven Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Im Falle der Berufsunfähigkeit garantiert die Übernahme der Beitragszahlung durch Zurich den Erhalt der Leistungen aus der Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben in voller Höhe. Bei Einschluss einer Berufsunfähigkeitsrente sorgt diese für ein regelmäßiges Einkommen.

Marktchancen nutzen

Während der Vertragslaufzeit können Sie verschiedene Optionen wählen, z. B. gebührenfreier Fondsswitch2 und Fondsshift3. Die Umschichtung des Fondsguthabens führen wir innerhalb von drei Arbeitstagen nach Antragseingang durch.
2 Fondsauswahl sowie Aufteilung der künftigen Beiträge auf die Fonds können nach Eingang des Antrags zur nächsten Beitragsfälligkeit verändert werden.
3 Fondsvermögen kann ganz oder teilweise in einen oder mehrere andere Fonds übertragen werden.

Zuzahlungen

Durch Zuzahlungen kann jederzeit der Wert der Vorsorgeinvest mit Garantieguthaben erhöht und die steuerliche Förderung ausgeschöpft werden.

Fondswerte sichern

Schwankungen am Aktienmarkt können gegen Laufzeitende den Wert Ihrer Versicherung erheblich beeinträchtigen. Mit dem gebührenfreien Ablaufmanagement können Sie Schritt für Schritt Ihr aufgebautes Fondsvermögen in einen Rentenfonds umschichten lassen und somit das Kapitalanlagerisiko deutlich reduzieren.

Flexibilität durch Verfügungsphase

Während der Verfügungsphase haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Ihre Versicherungsleistung flexibel abzurufen – wahlweise als Rente oder Kapitalauszahlung.

Sie können außerdem jeden Monat entscheiden, ob der Vertrag unverändert, mit reduzierten Beiträgen oder beitragsfrei weitergeführt wird.

Unser starker Partner

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Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer Sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft aus zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können.

Deutsche Asset Management 

Das Unternehmen

Mit rund 706 Mrd. Euro verwaltetem Vermögen (Stand 30. Dezember 2016) gehört die Deutsche Asset Management¹ zu der Gruppe der weltweit führenden Vermögensverwalter. Die Deutsche Asset Management bietet Privatanlegern und Institutionen eine breite Palette an traditionellen und alternativen Investmentlösungen über alle Anlageklassen. 

DWS Investments

DWS Investments steht für das Publikumsfondsgeschäft der Deutschen Asset Management in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Research- und Investment-Experten weltweit identifizieren Markttrends und setzen diese zum Nutzen unserer Anleger um. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen diesen Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS-Produkte und den herausragenden Service.

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