VarioInvest

Passt sich jeder Situation an.

VarioInvest Rente

VarioInvest Rente

Sicherheit steht für Ihre Mitarbeiter an erster Stelle? Möchten Ihre Mitarbeiter außerdem ihre Renditechancen nutzen? Bei der Altersvorsorge mit VarioInvest Rente steckt das Geld immer in der passenden Anlage. Das ist bequem und schafft Sicherheit.

  • Rentenbeginn flexibel wählbar
  • Zuzahlungen möglich
  • Einmalbeitrag möglich
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Rentenzahlung oder Kapitalauszahlung. Alternativ ist auch eine Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Guthabens möglich.
  • Teilkapitalschutz
  • Zusätzliche Lock-In-Optionen
  • Hinterbliebenenabsicherung möglich
  • Berufsunfähigkeitsschutz möglich

So funktioniert das Garantiemodell VarioInvest

Lock-In- Optionen ermöglichen Absicherung von Erträgen während der Ansparphase durch das Erlebnisfallmodell Garantieguthaben

Basis des Garantiemodells VarioInvest sind Fonds, die in Unternehmensanleihen investieren: Hier werden 45 % des Vertragsguthabens angelegt, um die Wirtschaftskraft solider Unternehmen zu nutzen. Dieser Anteil ist grundsätzlich stabil, kann jedoch je nach Marktsituation angepasst werden.

Der übrige Teil der Vertragsguthabens wird zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Diese Aufteilung wird börsentäglich durch ein gemanagtes Anlagemodell überprüft. Sie hängt von einer Reihe von unterschiedlichen Einflussfaktoren ab, die auf der folgenden Seite beschrieben werden.

Je nach Vertragskonstellation kann der Anteil an Staatsanleihen bzw. Aktien auf bis zu 55 % des Vertragsguthabens ansteigen – der Anteil der jeweils anderen Anlagekomponente sinkt in diesen Fällen auf bis zu 0 %.

Fondsanlage in Aktien

  • Partizipation an der Entwicklung der Kapitalmärkte
  • Langfristige Dividendenzahlungen ausgewählter Unternehmen

Fondsanlage in Unternehmensanleihen

  • Stabiler Wertzuwachs durch Investition in erfolgreiche Unternehmen mit solider Bonität möglich
  • Durch Anlage in Unternehmensanleihen können regelmäßige und stabile Zinszahlungen generiert werden

Fondsanlage in Staatsanleihen

  • Zusätzliche Sicherheit durch Beimischung von Staatsanleihen
  • Investition in ausgewählte EU-Staatsanleihen
  • für sehr kurze Restlaufzeiten kann eine Anlage in geldmarktnahen Fonds erfolgen

Schutz und Renditemöglichkeiten

Das Garantiemodell VarioInvest

Option Auto Lock-In

Der Auto Lock-In sichert etwaige Erträge automatisch und erhöht das Garantieguthaben: Liegt das Vertragsguthaben mindestens 20 % über den bisher eingezahlten Beiträgen (inklusive Zuzahlungen und bisheriger Erhöhungen durch Lock-In- Optionen), so erhöht die Hälfte der Erträge das Garantieguthaben zum Ende der Ansparphase.

Der Auto Lock-In kann zu Vertragsbeginn oder jederzeit während der Laufzeit aktiviert bzw. deaktiviert werden. In den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase wird der Auto Lock-In durch den Ablauf Lock-In abgelöst.

Ablauf Lock-In

Zusätzlich sichert der Ablauf Lock-In in den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase automatisch etwaige Erträge. Seine Funktionsweise ist mit dem Auto Lock-In identisch. Der Ablauf Lock-In ist automatisch eingeschlossen.

Manueller Lock- In

Unabhängig von den automatischen Sicherungsmechanismen können Sie einmal pro Jahr – frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr – einen manuellen Lock-In beantragen.

Auf den Punkt gebracht

  • Das VarioInvest-Portfolio Ihres Arbeitnehmers wird börsentäglich überprüft und bei Bedarf angepasst
  • Die Lock-In-Optionen ermöglichen die Sicherung von Erträgen zum Ende der Ansparphase durch das Erlebnisfallmodell Garantieguthaben

Wissenswertes zu VarioInvest Rente

Beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) Direktversicherung
In der Ansparphase
Erlebensfallgarantien (bei laufender Beitragszahlung)
auch Einmalbeitrag und Beitragsdepot möglich
Garantieguthaben
Mindestbeitrag/Monat 35 EUR
Einmalbeitrag mind. 5.000 EUR
Option Auto Lock-In
Ablauf Lock-In
Manueller Lock-In
Dynamik
Zuzahlungen
Absicherung der Angehörigen in der Ansparphase
(an versorgungsberechtigte Hinterbliebene)
Absicherung der Angehörigen in der Ansparphase
(an nicht versorgungsberechtigte Hinterbliebene)
max. 8.000 EUR
Entnahmen
In der Leistungsphase
Verfügungsphase
(Ihren Rentenbeginn können Sie flexibel gestalten)
Lebenslange Rente
Einmalige Kapitalisierung (100%)
Teilkapitalisierung (0-30%)/-verrentung möglich
Absicherung der Angehörigen in der Rentenphase
Entnahmen
Gestalten Sie Ihre Rente
Bonusrente
(zunächst niedrige, später stärker ansteigende Rente)
Bonus-PLUS-Rente
(möglichst ansteigende Rente)

✓ möglich
– nicht möglich
Mehr Informationen zu Produktflexibilitäten, Leistungen und Kosten der VarioInvest Rente und VarioInvest BasisRente finden Sie in den entsprechenden Produktinformationsblättern, im Persönlichen Vorschlag sowie in den Verbraucherinformationen.

Wer steht hinter dem Kapitalschutz?

VarioInvest ist ein Produkt der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL).
Die Zusage des (Teil-)Kapitalschutzes zum Ende der Ansparphase übernimmt die Deutscher Herold AG (DHAG), die Holding Gesellschaft für das Lebensversicherunggeschäft der Zurich in Deutschland.
Die DHAG garantiert der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) den (Teil-)Kapitalschutz zum Ende der DHAG geltend machen.

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Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.

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