Basis Renteinvest

• lebenslange monatliche Rente
• "Inflationsschutz" durch Dynamisierung möglich
• flexibler Rentenbeginn durch die Verfügungsphase ab dem 62. Lebensjahr
• Kooperation mit dem starken Partner DWS, Marktführer unter den Investmentgesellschaften
• professionelles Fondsmanagement
• breite Risikostreuung der Anlage (Investmentfondsprinzip)
• kein Mindestbeitrag je Fonds
• verschiedene Garantieoptionen möglich
• Hohe Flexibilität durch jährliche Zuzahlungsmöglichkeit bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen (20.000 EUR Ledige/ 40.000 EUR zusammen veranlagte Ehegatten)
• Angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenzgeschützt und Hartz IV-sicher
• Kombination mit Beitragsdepot möglich
• Zusatzbausteine: Steuerlich geförderte Absicherung der Berufsunfähigkeit sowie Vorsorge für den Pflegefall mit PflegeRente Plus möglich

Lebenslange Rentenzahlung

Basis Renteinvest ist ein Produkt der Schicht 1 gemäß dem Alterseinkünftegesetz. Sie sichert Ihnen mit staatlicher Förderung eine lebenslange monatliche Altersrente.

Hinterbliebenenleistung im Todesfall

Im Falle des Todes in der Ansparphase erhalten Ihre Hinterbliebenen* eine Rentenzahlung aus dem zum Zeitpunkt des Todes vorhandenen Hinterbliebenenguthaben. Darüber hinaus kann auch für den Fall des Todes in der Rentenzahlungszeit, über eine entsprechende Hinterbliebenenschutzzeit für eine bestimmte Dauer, die Zahlung einer Hinterbliebenenrente an Ihre Hinterbliebenen* vereinbart werden.

Die Basis Renteinvest ist grundsätzlich für alle steuerpflichtigen Personen geeignet, die auf eine steuerlich geförderte Form der Altersversorgung zurückgreifen möchten und im Alter von einer lebenslangen Rentenzahlung profitieren wollen. Besonders interessant ist die Basis Renteinvest für:

Selbstständige

Sind Sie als Selbstständiger beruflich tätig, beziehen Sie normalerweise keine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung. In der Regel ist eine Nutzung der Riester-Rente oder einer betrieblichen Altersversorgung ebenfalls nicht möglich. Gut dass es die Basis Renteinvest gibt! Diese bedeutet für Sie möglicherweise die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge.

Beispielrechnung: So profitieren Selbstständige

Gut verdienende Arbeitnehmer

Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einer hohen Steuerlast. Der Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weitere Ferne. Die gute Nachricht: Mit der Basis Renteinvest können Sie sich mit kräftiger Unterstützung des Staates eine lebenslange Rente bereits ab dem 60. Lebensjahr sichern und Ihre Steuerlast deutlich mindern.

Beispielrechnung: So profitieren gut verdienende Arbeitnehmer

Ältere Sparer

Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basis Renteinvest für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht.

Beispielrechnung: So profitieren ältere Sparer

Vergleichen Sie selbst

Mit der Basisrente können im Beispielfall alleine im Jahr 2012 insgesamt 11.100 Euro zusätzlich als Sonderausgaben abgesetzt werden. Die steuerliche Abzugsfähigkeit steigt zudem jährlich weiter an.

Im Jahr des Rentenantritts 2022 bedeutet dies:

• steuerlich anrechenbarer Anteil der Beiträge: 94 %
• Besteuerungssanteil der Rente: 82 %

Hinzu kommt, dass der einmal ermittelte steuerfreie Anteil der Rente lebenslang erhalten bleibt und der persönliche Steuersatz in der Regel niedriger ist als während des Erwerbslebens.

Kammerberufler

Wenn Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über Ihr jeweiliges Versorgungswerk organisiert ist, können Sie diese mit der Basisrente sinnvoll ergänzen.

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, genießen auch die hierfür gezahlten Beiträge steuerliche Förderung, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Ein weiterer Vorteil: Bei Zurich erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (bei den Versorgungswerken in der Regel erst ab 100 % Berufsunfähigkeit).

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit weiteren Bausteinen für zusätzlichen Schutz.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Was nützt Ihnen die beste Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund des Verlustes Ihrer Arbeitskraft nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft und kombinieren Sie Ihre Basis Renteinvest mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:

• In Kombination mit der Basis Renteinvest wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen.
• Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteinvest! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten – ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.
• Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten.

• Mehr zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Beispielberechnung
Mit unserem Rechner können Sie in nur zwei Schritten Ihre Rente bei Berufsunfähigkeit und Ihre lebenslange Basisrente ermitteln:
» Beispielrente berechnen

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG erhielt bei bei der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) das Prädikat "FF Plus" für "gut".

PflegeRente Plus

Wenn Sie Kapital aus einer Zurich Versicherung erneut anlegen möchten, ist die Basis Renteinvest in Kombination mit der PflegeRente Plus eine optimale Altersvorsorge. Damit erhalten Sie eine lebenslange Rente und sichern Ihr Vermögen im Pflegefall ab.
» Mehr zur PflegeRente Plus

Spitzenbewertungen für Basis Renteinvest

Das Basisrente-Produkt "Basis Renteinvest" erhielt im Test die Bestnote: Prädikat "FFF" für "hervorragend". Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) bewertete dabei die Qualität und Kundenorientierung des Produktes auf Basis einer Analyse der Versicherungsbedingungen.

» Alle Bewertungen auf einen Blick

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat das gesamte Basisrenten-Produktangebot der Zurich Gruppe Deutschland zertifiziert.

Hintergründe der Zertifizierung

Mit dem Ziel, den Finanzämtern sowie den Kunden und den Produktanbietern mehr Handlungssicherheit zu geben und sicherzustellen, dass der abgeschlossene Vertrag den gesetzlichen Kriterien nachkommt, müssen für das Neugeschäft ab April 2010 alle Produkte von der BaFin zertifiziert werden.

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

Basis Renteinvest (379 kB)

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen / Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.