Basis Renteinvest Premium

Optimale Ertragschancen

• außergewöhnliches Investmentmodell im Markt für fondsgebundene Rentenversicherungen
• optimale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement
• Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren fondsgebundenen Rentenversicherungen
• Reduzierung des Schwankungsrisikos möglich 
• Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag

Garantierte Sicherheit

• Beitragsgarantie zur Absicherung des eingesetzten Kapitals
• Anhebung des Garantieniveaus durch Garantie-"Lock in" möglich
• individuelle Höchststandsicherung in den letzten fünf Jahren möglich
• angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenzgeschützt und Hartz-IV-sicher

• Flexible Vertragsgestaltung

Lebenslange Rentenzahlung

Basis Renteinvest Premium ist ein Produkt der Schicht 1 gemäß dem Alterseinkünftegesetz. Sie sichert Ihnen mit staatlicher Förderung eine lebenslange monatliche Altersrente.

Hinterbliebenenleistung im Todesfall

Im Falle des Todes in der Ansparphase erhalten Ihre Hinterbliebenen* eine Rentenzahlung aus dem zum Zeitpunkt des Todes vorhandenen Hinterbliebenenguthaben. Darüber hinaus kann auch für den Fall des Todes in der Rentenzahlungszeit, über eine entsprechende Hinterbliebenenschutzzeit für eine bestimmte Dauer, die Zahlung einer Hinterbliebenenrente an Ihre Hinterbliebenen* vereinbart werden.

* Es gilt der gesetzliche Hinterbliebenenbegriff: Ehegatten des Steuerpflichtigen und Kinder im Sinne des § 32 EStG.

Die Basis Renteinvest Premium ist grundsätzlich für alle steuerpflichtigen Personen geeignet, die auf eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge zurückgreifen möchten und im Alter von einer lebenslangen Rentenzahlung profitieren wollen. Besonders interessant ist die Basis Renteinvest Premium für:

Selbstständige

Sind Sie als Selbstständiger beruflich tätig, beziehen Sie normalerweise keine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung. In der Regel ist eine Nutzung der Riester-Rente oder einer betrieblichen Altersversorgung ebenfalls nicht möglich. Gut dass es die Basis Renteinvest Premium gibt! Diese bedeutet für Sie möglicherweise die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge.

Beispielrechnung: So profitieren Selbstständige

Mit der Basisrente können im Beispielfall alleine im Jahr 2012 insgesamt 8.880 Euro zusätzlich als Sonderausgaben abgesetzt werden – Tendenz steigend. Gleichzeitig sichern Sie sich eine lebenslange Rentenzahlung im Alter.

Gut verdienende Arbeitnehmer

Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einer hohen Steuerlast. Der Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weitere Ferne. Die gute Nachricht: Mit der Basis Renteinvest Premium können Sie sich mit kräftiger Unterstützung des Staates eine lebenslange Rente bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr sichern und Ihre Steuerlast deutlich mindern.

Beispielrechnung: So profitieren gut verdienende Arbeitnehmer

Mit der Basisrente können im Beispielfall alleine im Jahr 2012 insgesamt 4.440 Euro zusätzlich als Sonderausgaben abgesetzt werden – Tendenz steigend. Gleichzeitig sichern Sie sich eine lebenslange Rentenzahlung im Alter.

Ältere Sparer

Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basis Renteinvest Premium für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht.

Beispielrechnung: So profitieren ältere Sparer

Vergleichen Sie selbst

Mit der Basisrente können im Beispielfall alleine im Jahr 2012 insgesamt 11.100 Euro zusätzlich als Sonderausgaben abgesetzt werden. Die steuerliche Abzugsfähigkeit steigt zudem jährlich weiter an.

Im Jahr des Rentenantritts 2022 bedeutet dies:

• steuerlich anrechenbarer Anteil der Beiträge: 94 %
• Besteuerungssanteil der Rente: 82 %

Hinzu kommt, dass der einmal ermittelte steuerfreie Anteil der Rente lebenslang erhalten bleibt und der persönliche Steuersatz in der Regel niedriger ist als während des Erwerbslebens.

Kammerberufler

Wenn Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über Ihr jeweiliges Versorgungswerk organisiert ist, können Sie diese mit der Basisrente sinnvoll ergänzen.

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, genießen auch die hierfür gezahlten Beiträge steuerliche Förderung, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Ein weiterer Vorteil: Bei Zurich erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (bei den Versorgungswerken in der Regel erst ab 100 % Berufsunfähigkeit).

Volle Beitragsgarantie und gleichzeitig optimale Renditechancen:

Damit Sie mit der Basis Renteinvest Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS ein besonderes Investment-/Garantiemodell entwickelt:
Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus – bei gleichzeitiger Sicherstellung, dass Ihnen zum Abruftermin* garantiert mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verrentung zur Verfügung stehen. In guten Börsenzeiten wird verstärkt in renditeorientierte Dachfonds angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Rentenfonds und Geldmarktfonds investiert wird.

* Die Garantie besteht zum Ende der planmäßigen Ansparphase und wird von DWS gegenüber dem Versicherer erbracht. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG übernimmt hierfür keine Haftung.

Allgemein gilt: Je höher die Renditechancen, desto höher das Risiko. Bei besonders spekulativen Anlagen droht im schlimmsten Fall der Verlust des eingesetzten Kapitals. Mit Basis Renteinvest Premium dagegen können Sie nicht nur die eingesetzten Beiträge, sondern sogar die erzielte Rendite vor Verlusten absichern. In diesem Zusammenhang stehen Ihnen drei Schutzschirme zur Verfügung.

1. Beitragsgarantie

Unser Partner DWS Investments garantiert, dass zum Ende der Ansparphase die eingezahlten Beiträge vorhanden sind. Zum Ende der Laufzeit wird das zur Verrentung zur Verfügung stehende Vorsorgekapital also mindestens den eingezahlten Beiträgen entsprechen. Und Sie können noch mehr Sicherheit wählen:

2. Garantie-"Lock in"

Bereits ab dem 6. Versicherungsjahr können Sie das Garantieniveau selber anheben – durch ein Garantie-"Lock in". Natürlich macht dies nur dann Sinn, wenn das Fondsguthaben die vertraglich vereinbarte Beitragsgarantie übersteigt. Beträgt z. B. das Fondsdeckungskapital 100.000 Euro, bedeutet ein Garantie-"Lock in" von 60 %, dass das angesparte Kapital nicht unter 60.000 Euro fallen kann. Jährlich können Sie mit weiteren Garantie-"Lock ins" das Garantieniveau weiter anheben.

3. Höchststandsicherung

Fünf Jahre vor Ende der Ansparphase können Sie das Sicherheitsniveau noch weiter erhöhen. Vereinbaren Sie zu dem Zeitpunkt die individuelle Höchststandsicherung*, kann Ihr Fondsguthaben und damit das für die Verrentung zur Verfügung stehende Kapital zum Abruf nicht mehr unter einen einmal festgeschriebenen höchsten Stand fallen, sondern nur noch steigen! So vermeiden Sie eventuelle Verluste auf den "letzten Metern" vor der Rente.

*frühestens ab dem 6. Versicherungsjahr möglich

Passen Sie Ihren Vorsorgevertrag Ihrem Leben an, nicht umgekehrt

Niemand kann vorhersagen, was in den nächsten Jahren auf Sie zukommt. Deshalb ist es wichtig, dass langfristige Vorsorgeverträge an geänderte Lebensbedingungen angepasst werden können.

Basis Renteinvest Premium bietet Ihnen hierfür die bedarfsgerechte Flexibilität:

• jährliche Zuzahlungsmöglichkeit bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen (20.000 Euro Ledige/40.000 Euro zusammen veranlagte Ehegatten)
• Kombination mit Beitragsdepot möglich
• Inflationsschutz durch "Dynamische Beitragserhöhung"
• Beitragsstundung, z. B. bei Arbeitslosigkeit
• Flexible Verfügungsphase*
• Hinterbliebenenschutz möglich
• Zusatzbausteine: Steuerlich geförderte Absicherung der Berufsunfähigkeit sowie Vorsorge für den Pflegefall mit PflegeRente Plus möglich

* Frühestmöglicher Abruf: vollendetes 62. Lebensjahr

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit weiteren Bausteinen für zusätzlichen Schutz.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Was nützt Ihnen die beste Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund des Verlustes Ihrer Arbeitskraft nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft und kombinieren Sie Ihre Basis Renteinvest Premium mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:

• In Kombination mit der Basis Renteinvest Premium wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen.
• Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteinvest Premium! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten – ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.
• Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten.

• Mehr zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Beispielberechnung
Mit unserem Rechner können Sie in nur zwei Schritten Ihre Rente bei Berufsunfähigkeit und Ihre lebenslange Basisrente ermitteln:
» Beispielrente berechnen

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG erhielt bei bei der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) das Prädikat "FF Plus" für "gut".

PflegeRente Plus

Wenn Sie Kapital aus einer Zurich Versicherung erneut anlegen möchten, ist die Basis Renteinvest Premium in Kombination mit der PflegeRente Plus eine optimale Altersvorsorge. Damit erhalten Sie eine lebenslange Rente und sichern Ihr Vermögen im Pflegefall ab.
» Mehr zur PflegeRente Plus

Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen:

Die Basisrenteinvest Premium erhielt im Rating Bedingungen und Komfort die Note FFF für "hervorragend". Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) bewertet dabei die Qualität und Kundenorientierung der Produkte auf Basis der Analyse der Versicherungsbedingungen und Anträge.

» Alle Bewertungen auf einen Blick

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat das gesamte Basisrenten-Produktangebot der Zurich Gruppe Deutschland zertifiziert. .

Hintergründe der Zertifizierung

Mit dem Ziel, den Finanzämtern sowie den Kunden und den Produktanbietern mehr Handlungssicherheit zu geben und sicherzustellen, dass der abgeschlossene Vertrag den gesetzlichen Kriterien nachkommt, müssen für das Neugeschäft ab April 2010 alle Produkte von der BaFin zertifiziert werden.

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

Basis Renteinvest Premium (474 kB)

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen / Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.