Vorsorgeinvest Premium

Optimale Ertragschancen

• einzigartiges Investmentmodell im Markt für fondsgebundene Rentenversicherungen
• optimale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement
• Chance auf höhere Ablaufleistungen oder Rentenzahlungen als bei vergleichbaren fondsgebundenen Rentenversicherungen
• Reduzierung des Schwankungsrisikos möglich
• Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag
• abgeltungsteueroptimierte Anlageform

Garantierte Sicherheit

• Beitragsgarantie zur Absicherung des eingesetzten Kapitals
• Anhebung des Garantieniveaus durch Garantie-"Lock in" möglich
• individuelle Höchststandssicherung in den letzten fünf Jahren möglich

• Flexible Vertragsgestaltung

Berufstätige

Als Berufstätiger können Sie mit der Vorsorgeinvest Premium – in Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung – Ihr Einkommen fast zum Nulltarif absichern. Am Ende der Laufzeit bekommen Sie die gezahlten Beiträge nahezu erstattet.

Familiengründer

Familiengründer können flexibel fürs Alter vorsorgen und gleichzeitig ihre Familie schützen: Mit dem Einschluss einer Todesfallabsicherung und einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen eines Verdienstausfalls. Im Rahmen des Lebensphasenkonzeptes können Sie Ihren Versicherungsschutz bedarfsgerecht anpassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung!

Vorsorgesparer bzw. Kapitalanleger

Als Vorsorgesparer bzw. Kapitalanleger können Sie über regelmäßige oder einmalige Sparbeiträge steuerbegünstigt Kapital aufbauen. Die eingezahlten Beiträge sind Ihnen garantiert sicher. Bei Ablauf können Sie die Rentenzahlung bzw. Kapitalauszahlung abgeltungsteueroptimiert gestalten. Auch zur Wiederanlage von Geldern einer abgelaufenen Lebensversicherung, Schenkungen oder Erbschaften ist die Vorsorgeinvest Premium ideal geeignet.

Eltern, Großeltern oder Paten

Eltern, Großeltern oder Paten können mit der Vorsorgeinvest Premium einen ersten Baustein für eine sorglose Zukunft ihrer Kinder, Enkel, Patenkinder legen. Bereits mit kleinen Monatsbeiträgen ab 15 Euro können Sie frühzeitig in die Finanzierung der Ausbildung oder Altersvorsorge investieren.

Immobilieneigentürmer

Als Immobilieneigentümer können Sie den Bau oder Kauf über ein Hypothekendarlehen mit Vorsorgeinvest Premium finanzieren. Die Ablaufleistung der Vorsorgeinvest Premium wird dann zur Tilgung des gesamten Darlehens am Ende der Laufzeit verwendet. Als Vermieter z. B. können Sie die Zinszahlungen für das Hypothekendarlehen steuerlich als Werbungskosten absetzen.

Optimale Renditechancen bei gleichzeitiger Beitragsgarantie

Damit Sie mit der Vorsorgeinvest Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus – bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie* zum Abruftermin. In guten Börsenzeiten wird jeder verfügbare Euro in renditestarke Dachfonds (Wertsteigerungskomponente) angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Rentenfonds und Geldmarktfonds (Kapitalerhaltungskomponente) angelegt wird. Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt.

* Garantiegeber DWS

Allgemein gilt: Je höher die Renditechancen, desto höher das Risiko. Bei besonders spekulativen Anlagen droht im schlimmsten Fall der Verlust des eingesetzten Kapitals. Mit Vorsorgeinvest Premium dagegen können Sie nicht nur die eingesetzten Beiträge, sondern sogar die erzielte Rendite vor Verlusten absichern. In diesem Zusammenhang stehen Ihnen drei Schutzschirme zur Verfügung.

1. Beitragsgarantie

Unser Partner DWS garantiert bei Vertragsabschluss die Beitragsgarantie zum Ablauftermin: Zum Ende der Laufzeit wird das Vorsorgekapital also mindestens den eingezahlten Beiträgen entsprechen. Und Sie können noch mehr Sicherheit wählen.

2. Garantie-"Lock in"

Sie können das Garantieniveau selbst durch den so genannten Garantie-"Lock in" anheben*. Natürlich hat das nur dann Sinn, wenn das Fondsguthaben die vertraglich festgelegte Beitragsgarantie übersteigt. Beträgt beispielsweise Ihr Fondsguthaben 100.000 Euro, bedeutet ein Garantie-"Lock in" von 60 %, dass das angesparte Kapital nicht unter 60.000 Euro fallen kann. Jährlich können Sie mit weiteren Garantie-"Lock ins" das Garantieniveau weiter anheben.

3. Höchststandssicherung

Fünf Jahre vor Vertragsablauf können Sie das Sicherheitsniveau noch weiter erhöhen. Vereinbaren Sie zu dem Zeitpunkt die individuelle Höchststandssicherung*, kann Ihr Fondsguthaben dann zum Abruf nicht mehr unter einen einmal festgeschriebenen höchsten Stand fallen, sondern nur noch steigen. So vermeiden Sie eventuelle Verluste auf den "letzten Metern" vor der Rente.

* frühestens ab dem 6. Versicherungsjahr möglich

Passen Sie Ihren Vorsorgevertrag Ihrem Leben an, nicht umgekehrt

Niemand kann vorhersagen, was in den nächsten Jahren auf Sie zukommt. Deshalb ist es wichtig, dass langfristige Vorsorgeverträge an geänderte Lebensbedingungen angepasst werden können.

Vorsorgeinvest Premium bietet Ihnen hierfür die bedarfsgerechte Flexibilität:

• regelmäßige oder einmalige Beitragszahlung
• dynamische Beitragserhöhung
• Beitragsstundung, z. B. bei Arbeitslosigkeit
• Hinterbliebenenabsicherung und Berufsunfähigkeitsschutz
• Lebensphasenkonzept
• freiwillige Zuzahlungen möglich
• flexible Altersgrenze
• Verfügungsphase
• Kapitalentnahmen über Teilauszahlungen
• Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalauszahlung, lebenslanger Rente oder Übertragung von Fondsanteilen
• Kapitalentnahmen in der Rentenphase möglich

Sichern Sie auch Ihre Arbeitskraft durch Kombination mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ). Im Falle der Berufsunfähigkeit garantiert die Übernahme der Beitragszahlung durch die Zurich den Erhalt der Leistungen aus der Vorsorgeinvest Premium in voller Höhe, die monatliche Berufsunfähigkeitsrente sorgt für ein regelmäßiges Einkommen.
» Mehr zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Die Zurich Gruppe zählt zu den

• anerkannt besten Anbietern von Versorgungskonzepten
• fünf größten Berufsunfähigkeitsversicherern Deutschlands

Morgen & Morgen (mm-gmbh.yum.de) bewertet im Rating der Berufsunfähigkeitsversicherer (BU-Rating) Zurich mit 5 Sternen ("ausgezeichnet").

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ist von Stiftung Warentest (www.stiftung-warentest.de) mit der Gesamtnote "1,4" bewertet worden (FINANZtest 07/2009).

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG erhielt bei bei der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) das Prädikat "FF Plus" für "gut".

Seit dem 1. Januar 2009 gilt die Abgeltungsteuer. Fondsgebundene Rentenversicherungen, wie z. B. Vorsorgeinvest Premium dagegen sind von den Nachteilen der Abgeltungsteuer nicht betroffen. Darum profitieren Sie gleich mehrfach:

Steuerbegünstigte Rentenzahlung

Bei Rentenzahlung von Vorsorgeinvest Premium wird die günstigere Ertragsanteilbesteuerung angewendet, d. h. mit persönlichem Steuersatz auf den geringeren Ertragsanteil. Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig vom Rentenbeginnalter, z. B. bei einem Renteneintritt mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil nur 18 %.

Steuerbegünstigte Kapitalzahlung

Bei Kapitalzahlung von Vorsorgeinvest Premium kommt die hälftige Ertragsbesteuerung zum Tragen, wenn die Laufzeit mindestens 12 Jahre beträgt und die Auszahlung erst ab Vollendung des 60. Lebensjahres erfolgt. Bei einem Spitzensteuersatz von 42 % würde die hälftige Besteuerung nur 21 % betragen.

Ungeschmälerter Zinseszinseffekt

Bei Fondssparplänen werden bereits in der Ansparphase seit 2009 jährlich zufließende Zinsen und Dividenden mit 25 % Abgeltungsteuer geschmälert. Bei Vorsorgeinvest Premium dagegen werden die Erträge vollständig kapitalisiert, d. h. der Zinseszinseffekt – "das 8. Weltwunder" (Bert Rürup, Sprecher der Wirtschaftsweisen) – kommt vollständig zur Geltung.

Fondsumschichtungen abgeltungsteuerfrei

Bei Fondssparplänen sind seit 2009 Fondswechsel steuerrechtlich eine Veräußerung, d. h. der Veräußerungsgewinn ist abgeltungsteuerpflichtig. Bei Vorsorgeinvest Premium sind Umschichtungen der Fondsanteile innerhalb des Vorsorgedachfonds dagegen abgeltungsteuerfrei, da diese steuerrechtlich nicht als Veräußerung angesehen werden.

Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen:

Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu den etablierten und finanzstarken Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Zurich ist Pionier und Marktführer im Segment für fondsgebundene Rentenversicherungen. Bereits mehrfach wurde Zurich von Focus-Money (www.focus.de) mit der Bewertung "TOP-Rentenversicherer" ausgezeichnet.

Die Vorsorgeinvest Premium erhielt im Rating Bedingungen und Komfort die Note FFF für "hervorragend". Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) bewertet dabei die Qualität und Kundenorientierung der Produkte auf Basis der Analyse der Versicherungsbedingungen und Anträge.

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

Vorsorgeinvest Premium (744 kB)

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen / Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.